央行將推動小貸公司、網(wǎng)貸機構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)

• 2018年10月19日 ZhangHongYuan來源：新華社、揚子晚報 1117 72
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  技術(shù)升級提升競爭力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強優(yōu)勢，P2P網(wǎng)貸行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進行深度洗牌，超500家平臺被淘汰；另一邊是多家平臺迎來了扭虧為盈的時刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的海外上市潮。雖...

記者18日從中國人民銀行獲悉，面對新挑戰(zhàn)，央行將加強互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設，推動小貸公司、網(wǎng)貸機構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領域的信用信息覆蓋。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險表現(xiàn)形式愈發(fā)復雜多樣，對征信產(chǎn)品和服務需求顯得更為迫切。記者18日從中國人民銀行獲悉，面對新挑戰(zhàn)，央行將加強互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設，推動小貸公司、網(wǎng)貸機構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領域的信用信息覆蓋。

互聯(lián)網(wǎng)金融服務了大量傳統(tǒng)金融難以覆蓋的“長尾”客戶群，但交易主體也面臨著較大的不確定性。“在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中，由于信息不對稱加劇，欺詐、惡意違約等風險有所顯現(xiàn)?！比嗣胥y行征信管理局局長萬存知表示，征信是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要基石，央行將順應時代潮流，積極推進互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設，優(yōu)化網(wǎng)上信用環(huán)境。

萬存知介紹，為防范化解P2P網(wǎng)貸平臺風險、對惡意逃廢債失信人進行制裁，首批P2P網(wǎng)貸機構(gòu)借款人惡意逃廢債名單已納入征信系統(tǒng)。在此基礎上，央行還將推動小貸公司、網(wǎng)貸機構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實現(xiàn)彼此間信息共享和風險聯(lián)動預警，快速識別和有效化解潛在金融風險。

另外，央行表示，將審慎發(fā)放個人征信牌照，推動首家市場化個人征信機構(gòu)——百行征信與央行征信中心錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領域的信用信息覆蓋。截至目前，百行征信已與網(wǎng)絡借貸信息中介(P2P)、網(wǎng)絡小貸公司、消費金融公司等241家機構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議，部分機構(gòu)已開始系統(tǒng)接入測試，預計今年底可向市場提供個人征信服務。

此外，在國內(nèi)外個人信息泄露事件頻發(fā)的背景下，央行表示，正研究和規(guī)劃對數(shù)據(jù)服務商的規(guī)范管理，以應對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展熱潮帶來的個人信息濫采、濫用問題，促進信息的合理流動和商業(yè)化應用，保護個人信息安全。

據(jù)介紹，截至8月末，人民銀行征信系統(tǒng)已接入各類法人放貸機構(gòu)3900多家，日均查詢企業(yè)信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。

相關(guān)閱讀：網(wǎng)貸存管銀行白名單擴至32家

在臨近監(jiān)管方要求的P2P平臺自查時間節(jié)點之際，揚子晚報記者看到，已有多家網(wǎng)貸平臺提交了自查報告。當前網(wǎng)貸存管銀行白名單已擴至32家。

多家網(wǎng)貸機構(gòu)提交自查報告

兩個月前，P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室開啟網(wǎng)貸機構(gòu)新一輪合規(guī)檢查大幕。包括機構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查三個階段，試運行無誤之后方可申請備案。按互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會規(guī)定，自律檢查報送時間不遲于2018年10月31日。當前已有搜易貸、PPmoney網(wǎng)貸等多家網(wǎng)貸平臺向當?shù)亟鹑谵k提交了自查報告。

那么網(wǎng)貸平臺都查哪些內(nèi)容呢?搜易貸CEO何捷在接受揚子晚報記者采訪時表示，以平臺為例，是從多個維度進行自查，包括梳理法律關(guān)系、業(yè)務流程、風控流程、資金流;從出借人、借款人實際用戶視角進行核查等，并據(jù)相關(guān)規(guī)定出具合規(guī)審查報告。業(yè)內(nèi)分析，這次“三查”工作是對業(yè)務類型合規(guī)驗收的時機，將促進平臺真正回歸到普惠金融的正軌上。

存管銀行并不承擔交易風險

據(jù)10月12日全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺的披露，杭州銀行和青島銀行被納入存管“白名單”，這是繼9月20日第一批25家銀行存管白名單公布后的第四次更新，通過網(wǎng)貸資金存管測評的銀行數(shù)已增至32家?！鞍酌麊巍眱?nèi)的32家銀行以中小銀行為主，國有銀行只有建行1家。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，進入銀行存管白名單并不意味著投資安全。

“盡管目前已有32家銀行通過此次測評，但其中仍有部分銀行接入的網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路等問題?！? 融360網(wǎng)貸分析師呂佳琦指出。一家網(wǎng)貸平臺相關(guān)負責人也提醒投資者，銀行存管只是平臺合規(guī)的一個標配，存管銀行并不承擔交易風險，不對網(wǎng)貸交易行為進行擔保。投資者選擇平臺，最重要還是要看平臺的風控能力。

網(wǎng)貸平臺“出事”前有征兆

那么，在網(wǎng)貸行業(yè)逐漸走向正軌的情況下，投資者應該如何面對呢?石榴詢財創(chuàng)始人、江蘇省理財師協(xié)會秘書長南小鵬在接受揚子晚報記者采訪時給出建議：風險承受能力弱的投資者，最好不要投資P2P。普通投資者，建議先保持觀望，待網(wǎng)貸平臺完成整改備案，行業(yè)更加正規(guī)之后，再進行投資。對于有一定專業(yè)性、有一定辨識能力的投資者，可以適度資金參與進去，但不建議超過家庭可投資金融資產(chǎn)的50%。

艾亞文告訴揚子晚報記者，網(wǎng)貸平臺出事前有征兆，如關(guān)聯(lián)公司出現(xiàn)重大負面輿情;網(wǎng)站突然打不開;提現(xiàn)突然變慢、或限制提現(xiàn);突然發(fā)大標，大量加息等增粉活動，且利息較高。這些可以結(jié)合起來看，如果突然存在多個情況，平臺風險突增的概率較大。

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