重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。
什么是重大疾病保險(xiǎn)?
重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。
現(xiàn)在市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn)主要有兩大類：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)。
1、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是只用來防范重疾風(fēng)險(xiǎn)，不帶有儲(chǔ)蓄和返還功能，保費(fèi)只有在發(fā)生理賠時(shí)有價(jià)值體現(xiàn)，如果沒有發(fā)生理賠，保費(fèi)就沒有相應(yīng)的返還。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)又分短期消費(fèi)型和長(zhǎng)期消費(fèi)型，它們的區(qū)別是保單承諾的保障時(shí)間不同;
2、返還型重疾險(xiǎn)除了有重疾保障外，還具備了保費(fèi)返還的功能，它返還的形式一般是通過到期還保費(fèi)或者身故賠保額的形式來體現(xiàn)。
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別?
一、關(guān)于保費(fèi)
短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是按照自然保費(fèi)計(jì)算，每個(gè)年齡段保費(fèi)都不同，年齡越小保費(fèi)越便宜。兒童和剛開始工作的年輕人購買保額的性價(jià)比很高，但隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)也會(huì)增加，特別是60歲以后保費(fèi)會(huì)很高。
短期消費(fèi)型重疾是交一年保費(fèi)保障一年，一年到期，可以續(xù)繳，也可以停止另外挑選更適合的產(chǎn)品，當(dāng)然保險(xiǎn)公司也可能會(huì)停止銷售;長(zhǎng)期消費(fèi)型重疾是按照均衡費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)，均衡費(fèi)率就是(也叫保證保費(fèi))就是把年齡小的低保費(fèi)和年齡大的高保費(fèi)兩邊做了一個(gè)平衡，從一個(gè)年齡開始投保后，以后每年的保費(fèi)都是一樣的，長(zhǎng)期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期比較靈活，有5年、15年、20年不等，也有一次性躉交，它都是交滿一定期限后，保障70歲或者到終身。
返還型重疾險(xiǎn)也是采用了均衡費(fèi)率，繳費(fèi)期靈活，交滿一定期限保障到終身，它的優(yōu)點(diǎn)是保證續(xù)保，一旦投保，無論以后保險(xiǎn)公司是否停售這份產(chǎn)品，都對(duì)客戶沒有影響。
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