供應鏈金融三大模式是什么?中國供應鏈金融行業(yè)全景調研

• 2020年6月1日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 928 58
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供應鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉變?yōu)楣溑c供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，"一榮俱榮、一損

供應鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉變?yōu)楣溑c供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損";與此同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應鏈中上游的供應商，很難通過"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。

供應鏈金融三大模式是什么?

1.應收賬款模式：

簡而言之就是，供應鏈核心企業(yè)在金融機構處幫助上游供貨方中小企業(yè)進行貸款融資授信，中小企業(yè)有流動資金就可以為核心企業(yè)提供貨款，貨款流動產(chǎn)生資金和利潤就可以用來償還金融機構貸款和利息;

2.動產(chǎn)質押模式：

中小企業(yè)可不是只存在于核心企業(yè)的上游，下游還有渠道商也是以中小企業(yè)的形式存在的，為了控制下游渠道商借錢的用途是參與供應鏈體系的業(yè)務運營，一般這個環(huán)節(jié)是渠道商拿自有貨物進行質押的，這個就叫做動產(chǎn)質押融資模式。

3.預付款模式：

在供應鏈貿易業(yè)務中，供應鏈企業(yè)可提供預付款融資服務，尤其在較為成熟的供應鏈條中，當中小企業(yè)在采購階段出現(xiàn)資金缺口時，向供應鏈貿易企業(yè)繳納保證金并提供相關業(yè)務真實單據(jù)，供應鏈貿易企業(yè)在對商業(yè)供應商進行資質核實后，代替中小企業(yè)采購貨物，并掌握貨權，隨后由中小企業(yè)一次或分批次贖回，這種模式就是供應鏈金融中的預付款模式。

供應鏈金融未來發(fā)展

供應鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。目前國內供應鏈金融集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、農(nóng)副產(chǎn)品及家具制造業(yè)等行業(yè)。供應鏈金融行業(yè)競爭包含了商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺等各個參與方。

隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，我國供應鏈金融市場規(guī)模逐年增長，2015年預計達到11.97萬億美元，而到2020年，有望達到14.98萬億美元。

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我國在線供應鏈金融行業(yè)發(fā)展分析

在線供應鏈金融的主要業(yè)務流程，即銀行將物化的資金流轉化為在線數(shù)據(jù)并與供應鏈核心企業(yè)對接，向供應鏈“1+N”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結算、理財?shù)染C合金融服務。在線供應鏈金融是電子商務集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)，通過全面實現(xiàn)“四流合一”，形成了金融資本與實體經(jīng)濟及供應鏈中小微企業(yè)良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，已成為各細分行業(yè)“鏈主”做大做強的密鑰良方。

電子商務最佳模式是信息流、物流、資金流、服務流同時完成。通過在線供應鏈金融的對接嵌入，供應鏈協(xié)同電子商務得以完整實現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體經(jīng)濟流轉流程的安排，對于供應鏈管理實踐和電子商務的應用具有革新意義。

目前一些參與線上供應鏈金融業(yè)務的企業(yè)最直接的感受是，所有跟銀行往來的資料都可以從網(wǎng)上走，不需要跑銀行、不需要資料來回郵寄，彈指間收到票款，而且操作簡單，系統(tǒng)自動檢錯。這是線上供應鏈金融服務帶來的實實在在好處。更重要的是，有了信息流的充分交換，資金開始向實體企業(yè)穩(wěn)定流動。深發(fā)展的線上供應鏈金融不僅提供財務信息和融資、資金結算等服務，同時還提供商品的狀態(tài)和交易等方面的信息，以便于在線監(jiān)管。最近幾年，我國商業(yè)銀行在推行在線供應鏈金融方面取得了顯著成績，一些電子商務化的的主物流商、主流通商(大宗物資和商品流通企業(yè))、主制造商、以及電商平臺、跨境貿易平臺、B2B第三方支付平臺紛紛對接了商業(yè)銀行的“在線供應鏈金融”服務，或者利用自有資金通過電子商務平臺提供在線供應鏈融資服務。

中國在線供應鏈金融企業(yè)發(fā)展分析

依托電子商務平臺，實現(xiàn)了供應鏈上信息共享的企業(yè)平穩(wěn)的度過了2008年的金融危機危機，因此越來越多的企業(yè)意識到供應鏈協(xié)同管理的重要性。然而傳統(tǒng)的供應鏈管理忽略了資金流這個關鍵因素。深圳發(fā)展銀行是全國最早開展線上供應鏈金融業(yè)務的商業(yè)銀行。根據(jù)深發(fā)展的理念，通過銀行服務平臺與供應鏈協(xié)同電予商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，提供在線融資、結算、理財?shù)染C合金融服務，實現(xiàn)供應鏈服務和管理的整體電子化。也就是說線上供應鏈金融是把物化的資金流轉化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務平臺，將供應鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡平臺之上，接入平臺的參與主體可以實時授權共享到這些信息，從而實現(xiàn)了對供應鏈管理的電子化和信息化，商業(yè)銀行可以據(jù)此提供更有針對性的金融融資服務。

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