2020年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究

• 2020年10月19日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1158 75
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村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟(jì)主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低，抗風(fēng)險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標(biāo)。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。它們已成為發(fā)展普惠金融的生力軍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開業(yè)信息接連不斷。

村鎮(zhèn)銀行投資管理模式

開展村鎮(zhèn)銀行投資管理模式，增強(qiáng)集約化管理、專業(yè)化服務(wù)、規(guī)?；l(fā)起水平，同時，出臺村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引，完善規(guī)制、加強(qiáng)監(jiān)管，指導(dǎo)其正確定位，發(fā)揮支農(nóng)支小作用。推動金融資源進(jìn)一步向"三農(nóng)"傾斜，積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、集體經(jīng)濟(jì)壯大和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，加大對農(nóng)村建設(shè)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投入。完善村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入條件，繼續(xù)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等小微金融機(jī)構(gòu)，提高農(nóng)村基礎(chǔ)性金融服務(wù)的覆蓋率、滲透率和便捷性，做實基層網(wǎng)點。推動完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保和保險保障體系，加強(qiáng)與全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系合作，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支持力度，引導(dǎo)金融和社會資本更多投向鄉(xiāng)村振興。

"十三五"時期，中國銀行改革將進(jìn)一步擴(kuò)大對內(nèi)對外開放。繼續(xù)推動民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營銀行，推進(jìn)新設(shè)消費金融公司和金融租賃公司，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風(fēng)險銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重組改造。這使村鎮(zhèn)銀行市場化整合勢在必行。通過市場化手段整合村鎮(zhèn)銀行，在不觸動村鎮(zhèn)銀行小法人機(jī)制的前提下，進(jìn)行市場化整合，堅守服務(wù)村鎮(zhèn)的發(fā)展方向，并逐步向真正支持農(nóng)村金融發(fā)展的資本集團(tuán)集中，再通過資本的力量實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行對縣域的全面覆蓋。同時，村鎮(zhèn)銀行可以實現(xiàn)股權(quán)多元化，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，提升競爭力，未來村鎮(zhèn)銀行前景更廣闊。

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中國村鎮(zhèn)銀行運行現(xiàn)狀分析

第二節(jié) 2017-2019年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

一、2017-2019年中國村鎮(zhèn)銀行市場規(guī)模

圖表：2017-2019年中國村鎮(zhèn)銀行市場規(guī)模

圖表：銀保監(jiān)會，中研普華

二、2017-2019年中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析

自2007年試點設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以來，原銀監(jiān)會將"立足縣域、立足支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的基本目標(biāo)和工作要求，持續(xù)強(qiáng)化市場定位監(jiān)管，積極引導(dǎo)主發(fā)起人有效履職。村鎮(zhèn)銀行落實監(jiān)管要求，堅持扎根縣域、堅守定位、專注農(nóng)小、做精做優(yōu)，在完善農(nóng)村金融組織體系、激活農(nóng)村金融供給市場、優(yōu)化城鄉(xiāng)金融資源配置等方面做出了積極貢獻(xiàn)，已成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、助力普惠金融發(fā)展的金融生力軍。

為推動村鎮(zhèn)銀行健康可持續(xù)發(fā)展，在村鎮(zhèn)銀行培育中設(shè)計了一項創(chuàng)新性的制度安排，即主發(fā)起人制度。實踐證明，主發(fā)起人制度是村鎮(zhèn)銀行助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有力保障。主發(fā)起人作為村鎮(zhèn)銀行的主要股東，在公司治理、風(fēng)險管理、科技支撐、流動性救助等方面發(fā)揮了核心作用。特別是在近年來的村鎮(zhèn)銀行培育中，我會注重引導(dǎo)主發(fā)起人牢固樹立將培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行作為貫徹落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略，積極推動普惠金融發(fā)展重要舉措的理念;注重引導(dǎo)各類型主發(fā)起人結(jié)合自身實際、發(fā)揮比較優(yōu)勢，為村鎮(zhèn)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略保駕護(hù)航。一批商業(yè)銀行看好縣域農(nóng)村金融市場發(fā)展?jié)摿痛彐?zhèn)銀行的長期投資價值，積極參與村鎮(zhèn)銀行培育組建工作。

三、2017-2019年中國村鎮(zhèn)銀行企業(yè)發(fā)展分析

自2006年啟動培育試點工作以來，經(jīng)過13年的培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小的“微小銀行”。截至2019年9月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1633家，中西部占比65.7%，覆蓋全國31個省份的1296個縣(市、旗)，縣域覆蓋率70.6%。村鎮(zhèn)銀行已成為發(fā)展普惠金融的生力軍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開業(yè)信息接連不斷。

第三節(jié) 2017-2019年村鎮(zhèn)銀行市場情況分析

一、2017-2019年中國村鎮(zhèn)銀行市場總體概況

在我國，農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)，即所謂"三農(nóng)"的金融支持是一個薄弱環(huán)節(jié)。原來農(nóng)業(yè)銀行都進(jìn)城了，農(nóng)發(fā)行又是個政策性銀行，主要負(fù)責(zé)大項目，比如糧棉收購資金，體現(xiàn)國家政策導(dǎo)向，還有季節(jié)性特點，不能支持更廣泛的農(nóng)民及其在城鄉(xiāng)結(jié)合部的創(chuàng)業(yè)活動。

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