險(xiǎn)資長期股權(quán)投資超2萬億 預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元

• 2020年12月14日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 900 56
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今年以來，險(xiǎn)資長期股權(quán)投資規(guī)模穩(wěn)定增長，投資收益率也大幅超越債券、銀行存款等固收類資產(chǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，險(xiǎn)資長期股權(quán)投資余額為2.17萬億元，占險(xiǎn)資運(yùn)用余額的10.43%。

險(xiǎn)資長期股權(quán)投資超2萬億

今年以來，險(xiǎn)資長期股權(quán)投資規(guī)模穩(wěn)定增長，投資收益率也大幅超越債券、銀行存款等固收類資產(chǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，險(xiǎn)資長期股權(quán)投資余額為2.17萬億元，占險(xiǎn)資運(yùn)用余額的10.43%。從險(xiǎn)資股權(quán)投資趨勢(shì)來看，多家險(xiǎn)企表示，隨著監(jiān)管取消險(xiǎn)資開展財(cái)務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)限制，險(xiǎn)資將加大股權(quán)投資。根據(jù)財(cái)政部印發(fā)的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第2號(hào)——長期股權(quán)投資》(財(cái)會(huì)〔2014〕14號(hào))，長期股權(quán)投資，是指投資方對(duì)被投資單位實(shí)施控制、重大影響的權(quán)益性投資，以及對(duì)其合營企業(yè)的權(quán)益性投資。

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，保險(xiǎn)資金通過股權(quán)直接投資、股權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資基金等方式，投資企業(yè)股權(quán)規(guī)模2萬億元，占保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額的10%，成為金融業(yè)可提供股權(quán)性資本的主要機(jī)構(gòu)投資者。保險(xiǎn)資金開展的股權(quán)投資在滿足行業(yè)資產(chǎn)配置需要、分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展提供了長期穩(wěn)定資金，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)整合和優(yōu)化升級(jí)。

隨著監(jiān)管對(duì)險(xiǎn)資股權(quán)投資行業(yè)限制的取消，險(xiǎn)資有望進(jìn)一步加大長期股權(quán)投資。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險(xiǎn)行業(yè)的格局。我國保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)于大型公司來說較為緩慢。從消費(fèi)者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。

近年來中國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對(duì)全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來看與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距。

我國保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來的中國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)于大型公司來說較為緩慢。從消費(fèi)者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。

預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元

隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過七成。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示

隨著消費(fèi)者教育的加強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

圖表：2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道收入占比分析

從渠道角度分析，2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的渠道經(jīng)營模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(tái)(渠道)合作為主，公司自營平臺(tái)(官網(wǎng))為輔的發(fā)展格局。據(jù)統(tǒng)計(jì)，61家公司與第三方平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營，51家公司通過公司自營平臺(tái)展開經(jīng)營，50家公司采用自營平臺(tái)和第三方平臺(tái)“雙管齊下”的模式，整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1619.8億元，較2018年同比增長63.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的87.2%;通過自營平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)237.9億元，同比增長18.2%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的12.8%。

圖表：2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)及占比情況(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道主要分為官方自營渠道和第三方渠道。從渠道側(cè)市場(chǎng)份額來看，第三方渠道占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要保費(fèi)收入來源。得益于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)增長疲軟的背景下，通過第三方渠道的產(chǎn)生的保費(fèi)在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域依然保持快速增長。而互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對(duì)主導(dǎo)地位。相比于官方自營渠道，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)擁有更多的用戶場(chǎng)景，而專業(yè)保險(xiǎn)中介能夠?yàn)橛脩籼峁└哔|(zhì)量的服務(wù)，兩者都不僅僅是銷售方式的轉(zhuǎn)變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心意義。

2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)占比情況來看，保險(xiǎn)公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)占比逐年上升，第三方渠道占比逐年下降，大多數(shù)公司采用自建官網(wǎng)和第三方渠道“雙管齊下”的商業(yè)模式。

欲了解關(guān)于中國保險(xiǎn)行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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