房地產(chǎn)貸款集中管理制度落地 多家銀行被曝暫停辦理房貸業(yè)務(wù)

• 2021年1月26日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 320 13
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從2021年1月1日起，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型，分檔對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理。根據(jù)《通知》要求，房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限分為五檔。成都銀行兩個(gè)指標(biāo)適用上限分別為22.5%和17.5%。

近期，央行出臺(tái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。其規(guī)定，從2021年1月1日起，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型，分檔對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理。根據(jù)《通知》要求，房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限分為五檔。

此新規(guī)的落地，意味著以后無(wú)論是房企貸款還是個(gè)人按揭貸款，都將受到全面限制，房貸自此變天了。按新規(guī)要求，銀行分5個(gè)檔次，其中，第一檔為中資大型銀行，兩項(xiàng)房貸占比的上限分別為40%、32.5%;第二檔為中資中型銀行，占比上限為27.5%、20%;第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)為22.5%、17.5%;第四檔縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)為17.5%、12.5%;第五檔村鎮(zhèn)銀行為12.5%、7.5%。根據(jù)2019年的數(shù)據(jù)，諸多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)超標(biāo)的。

個(gè)人住房貸款用戶影響

根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，房地產(chǎn)貸款主要分為房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款三大類。

據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)12.8%，占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例為28.8%。其中，個(gè)人住房貸款達(dá)33.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.7%，在房地產(chǎn)貸款中所占的比例高達(dá)68.8%。

作為在房貸中占比最大的一項(xiàng)貸款，房貸新規(guī)落地后，如果銀行之前發(fā)放個(gè)人房貸的占比超過(guò)了規(guī)定的紅線，銀行則必須在過(guò)渡期內(nèi)完成壓降，以達(dá)到規(guī)定的范圍。

而那些個(gè)人房貸占比未超標(biāo)但接近紅線的銀行，也必須從此嚴(yán)格控制房貸的增長(zhǎng)速度。由此，可以預(yù)見(jiàn)的是，個(gè)人購(gòu)房者此后申請(qǐng)房貸的難度顯然會(huì)有所增加。

銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)暫停

招行深圳、廣州兩地分行，及其下轄各家分支行，已于一周前暫停按揭貸款放款。同時(shí)，光大銀行在深圳地區(qū)的按揭貸款也已暫停，廣發(fā)銀行則表示不接單。從占據(jù)房貸大頭的四大國(guó)有銀行的表現(xiàn)看，放款周期也約在一個(gè)月左右，且難以保證。

蘇州銀行接待調(diào)研時(shí)表示，截至2020年6月末，公司個(gè)人住房貸款240.6億元，占比13.33%，房地產(chǎn)貸款合計(jì)304.88億元，占比16.89%，均未超監(jiān)管上限要求。該政策的出臺(tái)預(yù)計(jì)不會(huì)對(duì)公司貸款結(jié)構(gòu)帶來(lái)重大影響，公司也不因此存在貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，成都銀行房地產(chǎn)貸款余額占比35.8%，個(gè)人住房貸款占比26.02%，分別超出監(jiān)管部門要求 13.3個(gè)百分點(diǎn)和8.52個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)很大，甚至被當(dāng)作是危及金融系統(tǒng)的“灰犀牛”，但是目前從數(shù)據(jù)來(lái)看，《通知》對(duì)開發(fā)商而言，無(wú)疑是重創(chuàng)。在外圍政策限制，內(nèi)部房住不炒政策的影響下，房地產(chǎn)行業(yè)馬太效應(yīng)愈加明顯，中小房企需要找到適合自己的發(fā)展道路。

欲了解更詳實(shí)的住房貸款行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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