四大行首套房貸利率調(diào)整為LPR+55bp 多地銀行房貸現(xiàn)放款周期延長現(xiàn)象

• 2021年2月1日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 527 28
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工農(nóng)中建四大行的首套房貸利率調(diào)整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

首套房貸利率調(diào)整

1月27日起，工農(nóng)中建四大行的首套房貸利率調(diào)整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

房貸新規(guī)將銀行分為五檔，并設(shè)立區(qū)別性的“兩條紅線”指標(biāo)：第一條紅線是房地產(chǎn)貸款占比，指一家銀行全部房地產(chǎn)類貸款(包括個(gè)人住房貸款、企業(yè)房貸)占其全部貸款的比重。

第二條紅線是個(gè)人住房貸款占比，指個(gè)人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

各銀行在房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款投放規(guī)模及比例方面都將會(huì)依此要求進(jìn)行逐步調(diào)整，以更好地貫徹房住不炒，有利于更好地規(guī)范未來的涉房信貸活動(dòng)，防范違規(guī)放貸，尤其是消費(fèi)貸流入涉房領(lǐng)域，同時(shí)也防止一些合規(guī)貸款過多地流入涉房領(lǐng)域。

根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示，我國2021年繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”定位，銀行在“房貸紅線”約束和監(jiān)管政策趨嚴(yán)背景下，對(duì)住房貸款資格審核更為嚴(yán)格，2021年個(gè)人房貸總體趨勢偏緊，居民購房杠桿率或?qū)⒎€(wěn)中趨降。目前部分地區(qū)出現(xiàn)銀行房貸放款周期拉長、利率上調(diào)的現(xiàn)象，但是大面積的停貸并不存在。

房貸放款周期延長確實(shí)存在

1月29日和30日，上海銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局接連發(fā)文，進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理，嚴(yán)查消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。此前一周多時(shí)間內(nèi)，上海、深圳、廣州、杭州等多個(gè)熱點(diǎn)城市也開啟新一輪房地產(chǎn)調(diào)控。多地房地產(chǎn)調(diào)控升級(jí)背景下，有媒體報(bào)道稱，多地出現(xiàn)銀行房貸額度收緊、利率上升，銀行貸款周期拉長甚至出現(xiàn)停貸的現(xiàn)象。

所謂的大面積停貸并不存在。上海地區(qū)，建行上海分行和工行上海分行均表示，目前正有序進(jìn)行房貸投放，并未出現(xiàn)所謂的停貸情況。廣州地區(qū)，中國工商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)，廣州地區(qū)目前房貸額度相對(duì)偏緊，仍正常受理房貸業(yè)務(wù)。招商銀行廣州分行回應(yīng)，目前招商銀行廣州分行并未停止房貸業(yè)務(wù)，每月仍有序接單及放款。深圳地區(qū)，記者向多家轄區(qū)內(nèi)銀行進(jìn)行了采訪求證，從走訪情況看，目前深圳各大銀行房貸并未出現(xiàn)停貸情況，仍在正常收單。記者從杭州、合肥、成都等地的銀行和房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)處了解到，銀行放款周期存在不確定性，可能需要排隊(duì)，但審批通過可正常放款。

但在部分地區(qū)，房貸放款周期延長確實(shí)存在。目前銀行放款較慢，周期較之前有所拉長，至少也要一個(gè)半月以上才能放款。近期上海房產(chǎn)市場交易火爆，需求一下放大導(dǎo)致銀行放款周期變長而已，具體到各家支行也會(huì)優(yōu)先放款給合作的樓盤。

廣州地區(qū)，據(jù)廣州市某中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，2020年7月份，購房過完戶平均半個(gè)月可以放款，而2021年1月份過戶后平均放款周期拉長到1至2個(gè)月。不過，在深圳地區(qū)，據(jù)深圳市南山區(qū)一名中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者，四大行審批速度在半個(gè)月到一個(gè)月左右?！爸灰芡ㄟ^貸款人資格申請(qǐng)的，一般放款速度不成問題，暫時(shí)沒有放款周期拉長的情況出現(xiàn)?！?/p>

與此同時(shí)，部分地區(qū)房貸利率有所上升。1月27日起，廣州工農(nóng)中建四大行首套房貸利率上調(diào)為最低5年期LPR上浮55個(gè)基點(diǎn)，二套房貸上調(diào)為最低5年期LPR上浮75個(gè)基點(diǎn)。利率調(diào)整后，四大行首套房貸款利率和二套房貸利率分別從5.05%和5.25%上漲為5.2%和5.4%。據(jù)銀行和房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)多方反饋，因?yàn)?020年廣州樓市成交量太過火爆，多家銀行的房貸放款存在積壓。2021年初，銀行普遍將額度用于發(fā)放2020年積壓房貸，但是價(jià)格和2020年相比平均上浮20個(gè)基點(diǎn)。

并非所有地區(qū)房貸均“漲價(jià)”。上海地區(qū)，據(jù)房產(chǎn)中介人員介紹，利率與去年持平，首套房貸款利率按照LPR公布價(jià)執(zhí)行，二套房按LPR基準(zhǔn)上浮60個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。深圳地區(qū)目前房貸利率與去年保持相同水平，普遍執(zhí)行利率為首套房利率5年期LPR利率上浮30個(gè)基點(diǎn)，二套房利率5年期LPR利率上浮60個(gè)基點(diǎn)，各家銀行均表示，短期內(nèi)暫未有利率上浮的計(jì)劃。

2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，分五檔設(shè)定房地產(chǎn)貸款以及個(gè)人住房貸款占比上限。中國銀行研究院研究員梁斯表示，整體來看，規(guī)模控制會(huì)影響房地產(chǎn)信貸投放，涉房利率或?qū)⑿》闲校A(yù)計(jì)幅度不會(huì)太大。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)階段依然背負(fù)房貸的人總數(shù)量在2億人左右，而按揭貸款存量浮動(dòng)利率的人達(dá)到6000萬左右，這也就意味著，房貸利率切換工作，將關(guān)系到至少6000萬房貸人的月供問題。欲了解更詳實(shí)的行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)研究咨詢報(bào)告》

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