商業(yè)銀行進(jìn)擊數(shù)字化轉(zhuǎn)型 中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展前景如何?

• 2021年6月7日 LiuMingYue來源：金融界 東方財(cái)富網(wǎng) 423 21
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近幾年來，隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行紛紛提出金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融科技投入力度。此次新冠肺炎疫情期間，商業(yè)銀行依托現(xiàn)有金融科技力量在強(qiáng)化線上服務(wù)的同時，也日漸認(rèn)識到進(jìn)一步發(fā)展金融科技、拓展線上服務(wù)渠道的重要性。

近幾年來，隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行紛紛提出金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融科技投入力度。此次新冠肺炎疫情期間，商業(yè)銀行依托現(xiàn)有金融科技力量在強(qiáng)化線上服務(wù)的同時，也日漸認(rèn)識到進(jìn)一步發(fā)展金融科技、拓展線上服務(wù)渠道的重要性。今后，商業(yè)銀行可從以下幾個方面進(jìn)一步做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為行業(yè)共識，工行、建行等國有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行(港股03968)更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計(jì)的營業(yè)收入的3.5%。

近年來，我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機(jī)制靈活、市場意識強(qiáng)、經(jīng)營效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運(yùn)作模式和管理框架，當(dāng)前，我國中小商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢如何?

近年來，中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，人民群眾的生活方式、思維習(xí)慣、中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來的新冠肺炎疫情則進(jìn)一步推動了非接觸式金融服務(wù)需求增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨。

2021年一季度末，數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個百分點(diǎn);一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.12個百分點(diǎn);中小商業(yè)銀行資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個百分點(diǎn)。

由此，從2020年至今，銀行業(yè)為補(bǔ)充資本金進(jìn)行IPO、發(fā)債、定增、配股動作較為密集。當(dāng)前，我國中小銀行漸漸從追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蟾哔|(zhì)量發(fā)展，零售信貸也受此影響，整體增長放緩。

近年來，伴隨著縣中小商業(yè)銀行場金融服務(wù)需求的增長，縣市級中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場的需求日益激增。銀保監(jiān)會近期發(fā)布的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，對金融機(jī)構(gòu)推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展做了明確要求。

金融壹賬通作為面向金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略賦能型商業(yè)科技云服務(wù)平臺，長期堅(jiān)持通過科技賦能以小微企業(yè)客群為主體的地方性中小商業(yè)銀行，助力縣市級城商行、農(nóng)商行等更好地服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)，激活縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出，“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國，迎接數(shù)字時代，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”。 國務(wù)院國資委印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)國有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》，對國有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出全面部署。中小商業(yè)銀行應(yīng)勢而謀、順勢而為，中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機(jī)遇，加速金融與科技的融合，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。

自習(xí)近平總書記要求深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、強(qiáng)化金融服務(wù)功能、找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)以來，金融監(jiān)管部門出臺了一系列政策，要求城商行、農(nóng)商行等中小銀行回歸本源、深耕本土、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。相較于國有銀行、股份制銀行，城商行、農(nóng)商行等中小銀行受經(jīng)營區(qū)域的限制，迫切需要借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮中小銀行扎根本土的獨(dú)特優(yōu)勢。

更多行業(yè)分析，請關(guān)注中研研究院出版的《2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》。

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