個人網(wǎng)銀行業(yè)現(xiàn)狀如何?一般說來網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個人理財、企業(yè)銀行及個人網(wǎng)銀服務(wù)。商業(yè)個人網(wǎng)銀銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。由于金融個人網(wǎng)銀服務(wù)市場發(fā)達，C
個人網(wǎng)銀行業(yè)現(xiàn)狀如何?一般說來網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個人理財、企業(yè)銀行及個人網(wǎng)銀服務(wù)。商業(yè)個人網(wǎng)銀銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。由于金融個人網(wǎng)銀服務(wù)市場發(fā)達，可以投資的金融產(chǎn)品種類眾多，國外個人網(wǎng)銀一般提供包括股票、期權(quán)、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設(shè)立的網(wǎng)上購物協(xié)助服務(wù)，大大方便了客戶網(wǎng)上購物，為客戶在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù)，加強了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競爭領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。
個人網(wǎng)銀市場調(diào)研 2021年個人網(wǎng)銀行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析
《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2020年)》顯示，2020年我國個人網(wǎng)銀產(chǎn)品投資收益穩(wěn)步提高，投資者隊伍快速壯大。截至2020年底，銀行理財市場持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達到4162.48萬個，較2019年底增長86.85%，其中個人網(wǎng)銀投資者占比99.65%。
報告顯示，2020年我國個人網(wǎng)銀市場積極推進規(guī)范轉(zhuǎn)型，整體市場運行平穩(wěn)。截至2020年底，銀行理財市場規(guī)模達25.86萬億元，同比增長6.9%。其中，凈值型個人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模17.4萬億元，占個人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)余額的67.28%。
個人網(wǎng)銀規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，個人網(wǎng)銀為支持實體經(jīng)濟運行發(fā)揮了重要作用。報告顯示，截至2020年底，銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標準化債權(quán)等資產(chǎn)，個人網(wǎng)銀實現(xiàn)理財資金與實體經(jīng)濟融資需求對接，支持實體經(jīng)濟資金個人網(wǎng)銀規(guī)模達到22.21萬億元。
北京銀保監(jiān)局要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，個人網(wǎng)銀重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、個人網(wǎng)銀貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題，并要求個人網(wǎng)銀對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改，加強內(nèi)部問責處理。
(1)大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力。開辦網(wǎng)I二銀行業(yè)務(wù)，主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源.不需設(shè)置物理的分支機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點，減少了人員費用，提高了銀行后臺系統(tǒng)的效率。
(2)無時空限制，有利于擴大客戶群體。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù)，這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。
(3)有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務(wù)。通過銀行營業(yè)網(wǎng)點銷售保險、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營業(yè)網(wǎng)點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務(wù)。
目前，開通個人網(wǎng)銀信用報告查詢服務(wù)的全國性商業(yè)銀行有12家，開通個人網(wǎng)銀信用報告自主查詢服務(wù)的商業(yè)銀行有11家。中國銀聯(lián)“云閃付”APP信用報告試點查詢服務(wù)于今年1月8日在上海、廣州、深圳、杭州、重慶、南寧、長沙、福州等8個城市上線。
征信中信數(shù)據(jù)顯示，2021年1月1日至3月31日，個人網(wǎng)銀報告網(wǎng)銀查詢總量為622.9萬筆，占同期信息主體查詢總量的23.5%，其中“云閃付”APP累計提供個人網(wǎng)銀查詢47.4萬筆;企業(yè)信用報告網(wǎng)銀查詢總量為22.1萬筆，占同期企業(yè)自主查詢總量的26.1%。
在前期試點服務(wù)平穩(wěn)運行的基礎(chǔ)上，“云閃付”APP個人網(wǎng)銀報告查詢服務(wù)于3月30日擴展至全國31個省會城市以及大連、青島、寧波、廈門、深圳等5個計劃單列市，為更多的銀行卡持卡人提供在線信用報告查詢服務(wù)。
個人網(wǎng)銀用戶數(shù)量行業(yè)水平為6756萬，各家銀行中，最多的是中國工商銀行，為25300萬，其次是中國建設(shè)銀行，為25287萬。最少的為67萬，有5家銀行的個人網(wǎng)銀用戶數(shù)量好于行業(yè)水平。
個人網(wǎng)銀交易用戶比例平均為21.2%，各行中最高為67%，最低為6%，有4家銀行的個人網(wǎng)銀交易用戶比例較高，好于行業(yè)水平。
財政非稅個人網(wǎng)銀端繳費的試點上線，有將近9萬戶的個人網(wǎng)銀用戶將可以登陸浙江農(nóng)信個人網(wǎng)銀進行在線繳款，蘭溪市民在家動動手指就可以繳費成功，把“最多跑一次”變成了“一次都不用跑”。
個人網(wǎng)銀端的上線，進一步豐富了財政非稅繳款的渠道，個人網(wǎng)銀結(jié)合已有的柜面繳款，自助終端繳款，以及2017年末上線的MISPOS渠道繳款，真正做到了線上線下支付一體化，不僅方便而且安全，通過豐收寶網(wǎng)銀盾驗證，也極大的保證了資金安全，能全方位為蘭溪市民打造便捷、安全的繳款方式。
《2021-2026年中國個人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預(yù)測分析報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國個人網(wǎng)銀行業(yè)的供需狀況、個人網(wǎng)銀發(fā)展現(xiàn)狀、個人網(wǎng)銀子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了個人網(wǎng)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對個人網(wǎng)銀行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、個人網(wǎng)銀行業(yè)的發(fā)展建議、個人網(wǎng)銀行業(yè)競爭力，以及個人網(wǎng)銀行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了個人網(wǎng)銀行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體個人網(wǎng)銀解決辦法。
本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，對中國及各個人網(wǎng)銀子行業(yè)的發(fā)展狀況、個人網(wǎng)銀上下游行業(yè)發(fā)展狀況、個人網(wǎng)銀競爭替代產(chǎn)品、個人網(wǎng)銀發(fā)展趨勢、個人網(wǎng)銀新產(chǎn)品與技術(shù)等進行了分析，并重點分析了中國個人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展狀況和特點，以及中國個人網(wǎng)銀行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、個人網(wǎng)銀企業(yè)的發(fā)展策略等。個人網(wǎng)銀報告還對全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細分析。
更多行業(yè)分析，請關(guān)注中研研究院出版的《2021-2026年中國個人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預(yù)測分析報告》。
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