國家銀保監(jiān)會將加大力度整治互聯(lián)網(wǎng)保險亂象 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2021年8月18日 lianglong來源：中研網(wǎng)整理 586 33
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近期，據(jù)國家銀保監(jiān)會消息顯示，為進(jìn)一步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險有序發(fā)展，營造公平公正的市場秩序，切實維護(hù)保險消費者合法權(quán)益，近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》(下稱《通知》)。

國家銀保監(jiān)會將加大力度整治互聯(lián)網(wǎng)保險亂象

近期，據(jù)國家銀保監(jiān)會消息顯示，為進(jìn)一步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險有序發(fā)展，營造公平公正的市場秩序，切實維護(hù)保險消費者合法權(quán)益，近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》(下稱《通知》)。本次專項整治工作由銀保監(jiān)會非銀檢查局牽頭，消保局、財險部、人身險部、中介部等部門參加，重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題?！锻ㄖ芬螅?021年9月30日前，各銀保監(jiān)局要在已經(jīng)開展的現(xiàn)場檢查項目中，增加互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的重點內(nèi)容，并在保險機構(gòu)自查后，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)問題突出、自查自糾不認(rèn)真、自查未發(fā)現(xiàn)問題的保險機構(gòu)進(jìn)行專項檢查。

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。

傳統(tǒng)保險定價模式是基于歷史數(shù)據(jù)的靜態(tài)精算模型，而互聯(lián)網(wǎng)保險公司會更多基于大數(shù)據(jù)的動態(tài)精算模型，滿足客戶差異化的需求。傳統(tǒng)的精算很難獲得，只有通過行為數(shù)據(jù)，動態(tài)的精算，可以最低的價格服務(wù)于消費者。傳統(tǒng)保險公司在用戶行為數(shù)據(jù)上沒有辦法像互聯(lián)網(wǎng)公司那么快掌握。這對整個保險行業(yè)來說其實是好事，保險市場空間非常大，有利于促進(jìn)保險行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)，2011-2020年互聯(lián)網(wǎng)保險總保費實現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。疫情下，互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)勢更加凸顯，被認(rèn)為會迎來爆發(fā)式增長。但與此同時，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴也在快速增長，已引起有關(guān)方面高度重視。相關(guān)研報預(yù)計，2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場規(guī)模將接近3.3萬億元。然而，“被投?！比绻绊懥斯妼ο嚓P(guān)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的信任，人們恐怕不敢輕易選擇這類產(chǎn)品，如果“被投?！钡葋y象得不到徹底治理，互聯(lián)網(wǎng)保險的前景很可能深受影響。

在行業(yè)大的背景下，伴隨著我國保險潛在用戶的急劇變化(年輕化、互聯(lián)網(wǎng)化的消費習(xí)慣、主動保障意識增強、教育程度較高等)，互聯(lián)網(wǎng)保險正在快速擴(kuò)張。據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險的總保費實現(xiàn)83%的復(fù)合增速。據(jù)測算，10年后互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模或?qū)⑦_(dá)2.5萬億元?？梢哉f將再造半個保險市場，潛力巨大?；ヂ?lián)網(wǎng)保險渠道萌芽起步于1997年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，自2012年開始進(jìn)入了井噴式的增長階段。據(jù)中保協(xié)公開數(shù)據(jù)顯示，2012-2015年4年間，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入增長近20倍，滲透率在2015年已達(dá)到了9.2%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價?；ヂ?lián)網(wǎng)保 險不僅僅是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險產(chǎn)品，創(chuàng)新才是互聯(lián)網(wǎng)保險的核心特質(zhì)。傳統(tǒng)保險 依賴大數(shù)定律進(jìn)行保險設(shè)計同時保險產(chǎn)品往往大而全，大量細(xì)分的保障需求無法覆蓋。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖客戶價值。

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