消費金融產(chǎn)品是指非銀行金融機構(gòu)為消費者提供的以消費為目的的貸款，具有方便快捷的特點。
2022年消費金融產(chǎn)品行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析
消費金融產(chǎn)品是指非銀行金融機構(gòu)為消費者提供的以消費為目的的貸款，具有方便快捷的特點。90后消費群體基數(shù)大、接受多元能力強、成長環(huán)境經(jīng)濟負擔(dān)少、消費習(xí)慣獨特，已逐步成為社會發(fā)展的中堅力量，消費能力日漸提升成為消費金融的主要群體。數(shù)據(jù)顯示，中國90后消費金融月均可用額度分配較為均勻。其中額度在3001元-5000元用戶占比達24.8%。超五成90后用戶月均可用額度在5000元以上，未來隨著90后用戶履約能力逐步提高，個人消費額度有望持續(xù)上漲。
隨著市場規(guī)模持續(xù)擴大，消費金融政策持續(xù)利好，消費金融服務(wù)商也在不斷增多，無論是以商業(yè)銀行、消費金融公司為代表的傳統(tǒng)消費金融機構(gòu)，還是以電子商務(wù)平臺、分期購物平臺、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費金融機構(gòu)都獲得了快速發(fā)展。
今年以來，多地監(jiān)管部門對轄內(nèi)消費金融公司進行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)，并設(shè)置一定過渡期。在業(yè)內(nèi)人士看來，對持牌消費金融機構(gòu)貸款利率上限的控制，將會加速金融消費行業(yè)的市場變局。
根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，受新冠疫情影響，消費市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國民經(jīng)濟繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢，消費需求將逐步回升，促消費的政策力度將進一步加大。2021年1-11月份，社會消費品零售總額39.96萬億元，同比增長13.7%。
在經(jīng)濟穩(wěn)定增長的情況下，居民收入水平不斷提升，消費需求旺盛，消費金融業(yè)務(wù)規(guī)模擴張，同時面臨的信用風(fēng)險較小;在經(jīng)濟下滑情況下，居民收入水平和消費意愿下降，消費金融業(yè)務(wù)規(guī)模縮減，同時面臨的信用風(fēng)險增大。
日前，京東發(fā)布的《2022零售行業(yè)消費趨勢新主張》研究報告顯示，“小家庭”“懶人經(jīng)濟”“單身經(jīng)濟”“銀發(fā)經(jīng)濟”以及由此衍生的寵物經(jīng)濟、顏值經(jīng)濟等持續(xù)高速發(fā)展，釋放出強勁的消費潛力。自消費金融誕生以來，科技能力就是行業(yè)前行發(fā)展的重要驅(qū)動力，也是檢驗相關(guān)機構(gòu)發(fā)展成色的硬核指標。數(shù)字化也因此成為全面助推消費金融行業(yè)優(yōu)化升級的利器。
場景化是未來消費金融發(fā)展的必然趨勢。隨著金融科技的深化發(fā)展，將不斷向場景化發(fā)展，助推實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。無場景，不金融;無金融，難發(fā)展。場景化趨勢下，消費金融服務(wù)將融入到日常生活與消費場景中，客戶在消費商品或者服務(wù)時，享受到更多金融服務(wù)。原有的金融服務(wù)體系，結(jié)合“衣食住行游學(xué)玩美”的實際需求，構(gòu)成場景金融生態(tài)體系。場景化的發(fā)展趨勢，將導(dǎo)致能夠更好地將消費金融嵌入到具體的場景中，更好地實現(xiàn)金融服務(wù)的無障礙化，甚至與消費場景之間良性互動的消費金融服務(wù)商將越來越有可能獲得成功。
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