住房貸款行業(yè)現(xiàn)狀 住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

• 2022年4月14日 ZhouWei來源：互聯(lián)網(wǎng) 776 47
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日前，大部分銀行在河北省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間。

河北全省房貸利率普遍下調(diào)

日前，大部分銀行在河北省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間。據(jù)了解，一些銀行在唐山、秦皇島、保定等地區(qū)，對樓盤優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放房貸利率水平已逐步趨近貸款市場報價利率(4.6%)。有貸款購房者表示，部分銀行房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，可自由選擇余地變大，且貸款額度充足，申請后還能快速審批放款。從一些銀行了解到，目前確有部分銀行在全省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間，也有銀行下調(diào)幅度多至0.5%。

住房貸款行業(yè)現(xiàn)狀

在年度業(yè)績報告中，多家股份制銀行披露了住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額為1.65萬億元;招商銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額約為9200億元左右;平安銀行自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額合計3410.89億元。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)不良率為1.34%，對公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風(fēng)險損失抵補能力較強;招行表內(nèi)對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個百分點，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

在項目選擇和管理方面，各家銀行都有慎重考量。民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要為一二線城市項目，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值。

“在房地產(chǎn)客戶選擇上，我們始終堅持總分行兩級戰(zhàn)略客戶的名單制管理體系，對總行戰(zhàn)略客戶進(jìn)行ABCD四類分類管理，并據(jù)此采取不同的經(jīng)營管控策略;擔(dān)保方式上，純信用類的項目占比為1.4%，且主要集中在總行戰(zhàn)略客戶A類客戶;區(qū)域選擇上，八成以上項目集中在一二線城市;項目自償能力方面，超過八成的項目貨值對融資覆蓋倍數(shù)超過1.5倍?！闭行懈毙虚L朱江濤表示。

隨著相關(guān)指導(dǎo)意見和實施細(xì)則進(jìn)一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機遇。中行研究院相關(guān)研究人士認(rèn)為，保障性住房相關(guān)貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵突破口。預(yù)計2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

銀行業(yè)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，延展金融服務(wù)的邊界?！霸谂嘤》孔赓U市場時，傳統(tǒng)銀行只提供貸款的方式不可行。為此，我們用服務(wù)社會的新金融理念重構(gòu)金融產(chǎn)品與服務(wù)?！苯ㄐ卸麻L田國立表示。

為推動住房租賃市場發(fā)展，建行從三個方面破局。在金融端，建行不斷強化住房租賃的融資服務(wù)?！拔覀冎贫艘徽讓俚淖》孔赓U項目評估篩選機制，不斷加大住房租賃貸款支持力度，到去年底相關(guān)貸款余額超過1300億元，今年增速也比較快。同時，我們積極提供住房租賃項目REITs服務(wù)，吸引更多資金進(jìn)入住房租賃市場。”

在房源端，建行依托子公司建信住房，采用公改租、商改租以及在集體建設(shè)地、劃撥地上新建保障型租賃住房的方式，協(xié)助籌集房源。目前，建信住房管理的保租房和長租房房源達(dá)到12.9萬套，管理的長租社區(qū)達(dá)到179個。同時，創(chuàng)新推出存房業(yè)務(wù)，盤活企事業(yè)單位和居民個人的閑置住房作為長租房房源。在平臺端，建行不斷完善住房租賃交易平臺。2021年底，建行住房租賃交易平臺——CCB建融家園實名注冊的個人用戶超過3800萬戶，企業(yè)用戶超過15000戶。此外，支持住建部搭建保障型租賃住房APP，覆蓋59個城市。

住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

2022年貨幣政策預(yù)計將趨勢性寬松，降準(zhǔn)和降息存在大概率發(fā)生可能性。近期，各地銀行房貸利率下調(diào)的變動引發(fā)社會關(guān)注，這顯然與中央經(jīng)濟(jì)工作會議支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求密切相關(guān)。

在此背景下，全國房貸利率必然呈現(xiàn)出下降的趨勢，引導(dǎo)房貸利率下行將會對房地產(chǎn)市場回暖帶來直接的刺激。按揭貸款發(fā)放預(yù)計將回歸正軌，不會再出現(xiàn)住房按揭貸款大規(guī)模積壓不放的狀況。

中央堅持房住不炒定調(diào)不變，大放水式寬松不會發(fā)生，但短期政策底已現(xiàn)，政策寬松預(yù)期加強。雖然在銀行業(yè)兩條紅線的限制下，信貸端大幅放松的可能性較小，但對于剛需和改善性合理住房需求的信貸支持將更加充分。

因城施策是將城市劃分為一線、二線、三線后，依據(jù)各線城市特點制定不同的房地產(chǎn)政策，對全國房地產(chǎn)市場進(jìn)行調(diào)控。

這意味著，在房住不炒的大前提下，予以地方政府更大的權(quán)責(zé)空間，夯實城市政府主體責(zé)任，綜合運用金融、土地、財稅、投資、立法等手段，為房地產(chǎn)行業(yè)的平穩(wěn)需求保駕護(hù)航。

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