2022我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況與發(fā)展趨勢研究

• 2022年8月17日 HuangJiang來源：新浪 256 9
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截至2021年三季度末，我國城市商業(yè)銀行的不良貸款率為1.82%，農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率為3.59%，二者的不良貸款率均已遠(yuǎn)高于我國商業(yè)銀行1.75%的整體不良率水平。

隨著資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張，近年來國內(nèi)城商中小銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況持續(xù)改善。不過，相較于大型商業(yè)銀行，眼下中小銀行的不良資產(chǎn)下遷壓力依舊突出，不良資產(chǎn)處置緊迫性也居高不下。

2022我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況與發(fā)展趨勢研究

中小銀行被認(rèn)為是不良資產(chǎn)處置壓力最大的金融機(jī)構(gòu)。截至2021年三季度末，我國城市商業(yè)銀行的不良貸款率為1.82%，農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率為3.59%，二者的不良貸款率均已遠(yuǎn)高于我國商業(yè)銀行1.75%的整體不良率水平。

今年以來，中小銀行不良資產(chǎn)處置穩(wěn)步推進(jìn)。截至8月16日，已有上百家非上市銀行披露今年上半年的業(yè)績情況，其中有多家銀行的不良貸款率出現(xiàn)下降，資產(chǎn)質(zhì)量向好。

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，目前已經(jīng)有124家非上市銀行披露了上半年業(yè)績情況，有43家銀行披露了今年上半年的不良貸款率數(shù)據(jù)，包括37家農(nóng)商行、6家城商行。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

近年來，發(fā)行可轉(zhuǎn)債成為不少商業(yè)銀行青睞的資本補(bǔ)充手段。數(shù)據(jù)顯示，今年以來，成都銀行、重慶銀行先后發(fā)行1只可轉(zhuǎn)債，規(guī)模分別為80億元、130億元。目前，滬深市場上存續(xù)的銀行可轉(zhuǎn)債共17只，余額2801億元，其中，僅興業(yè)轉(zhuǎn)債、浦發(fā)轉(zhuǎn)債和中信轉(zhuǎn)債3只的余額合計(jì)就接近1400億元。

常熟銀行日前公告，證監(jiān)會已核準(zhǔn)該行公開發(fā)行面值總額60億元的可轉(zhuǎn)債，期限6年。常熟銀行曾于2018年發(fā)行過一期30億元的可轉(zhuǎn)債，該可轉(zhuǎn)債于2019年5月被提前贖回并摘牌。如果實(shí)施順利，這將是常熟銀行第二次發(fā)行可轉(zhuǎn)債，計(jì)劃發(fā)行規(guī)模也比前次翻了一番。

除常熟銀行外，還有多家銀行公開披露了可轉(zhuǎn)債發(fā)行計(jì)劃。數(shù)據(jù)顯示，截至8月5日，民生銀行、長沙銀行、瑞豐銀行、廈門銀行、齊魯銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的相關(guān)預(yù)案已獲公司股東大會通過，5家銀行計(jì)劃發(fā)行可轉(zhuǎn)債共計(jì)790億元，其中，民生銀行計(jì)劃發(fā)行規(guī)模達(dá)500億元。

除可轉(zhuǎn)債之外，商業(yè)銀行次級債券作為補(bǔ)充資本的重要工具，近年來的發(fā)行規(guī)模也十分可觀。數(shù)據(jù)顯示，截至8月5日，今年商業(yè)銀行已發(fā)行次級債券69只，發(fā)行總額為6004億元，較上年同期增加近4成。其中，永續(xù)債13只、二級資本債56只，前者可用于補(bǔ)充其他一級資本，后者可用于補(bǔ)充二級資本。

當(dāng)下，商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金的需求旺盛，中小銀行尤顯迫切。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.70%，一級資本充足率為12.25%，資本充足率為15.02%。其中，就資本充足率而言，中小銀行資本充足率低于商業(yè)銀行平均值，城市商業(yè)銀行資本充足率為12.82%，農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率為12.33%。

《2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  城市商業(yè)銀行研究報(bào)告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提...

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