上半年六大行房貸增幅趨緩 中國住房貸款行業(yè)市場調(diào)研

• 2022年9月1日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1459 97
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上半年六大行房貸增幅趨緩，5家中型銀行房貸余額下降。今年上半年，有5家銀行的個人住房貸款余額相較2021年末，出現(xiàn)下降，作為房貸發(fā)放主力軍的國有大行，新增金額也遠不及2021年。多數(shù)銀行的個人按揭貸款不良率出現(xiàn)上升，但從絕對值看，風險可控。

上半年六大行房貸增幅趨緩，5家中型銀行房貸余額下降。今年上半年，有5家銀行的個人住房貸款余額相較2021年末，出現(xiàn)下降，作為房貸發(fā)放主力軍的國有大行，新增金額也遠不及2021年。多數(shù)銀行的個人按揭貸款不良率出現(xiàn)上升，但從絕對值看，風險可控。

今年上半年，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲銀行的個人住房貸款合計增加了4155億元。其中，增幅最大的是農(nóng)行，建行、工行緊隨其后。相比去年，六大行個人住房貸款的增幅，下降明顯。2021年全年，工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲和交行的個人住房貸款分別增加了6343.7億元、5015.61億元、5796.65億元、3247.85億元、2482.54億元和1957.44億元，合計達到了24843億元。

業(yè)界人士表示，最近，在國家政策支持和各方面共同努力下，“保交樓”工作在有序推進，相關風險正在逐步得到有序化解。后續(xù)，工商銀行(4.360, -0.02, -0.46%)將繼續(xù)堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，做好房地產(chǎn)金融服務。積極配合地方政府做好“保交樓、穩(wěn)民生”工作，繼續(xù)做好個人按揭客戶金融服務，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

央行今年8月發(fā)布的《二季度貨幣政策執(zhí)行報告》表示，下一步人民銀行將適應新發(fā)展階段的要求，進一步促進信貸結構調(diào)整優(yōu)化。一方面把握好傳統(tǒng)驅(qū)動力和新興結構性潛能間的關系，“破立并舉、慢破快立”，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性，為新興增長點的培育爭取時間。另一方面，抓緊有利時間窗口“立”，引導信貸資源更多投入實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型重點領域，挖掘綠色投資、城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造、高技術制造業(yè)、科技創(chuàng)新等結構性潛能。未來，六大行在信貸結構調(diào)整方面仍將肩負重任。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關業(yè)務不良率為1.34%，對公房地產(chǎn)融資業(yè)務撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強;招行表內(nèi)對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個百分點，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至6月末六大行發(fā)放貸款及墊款余額為90萬億，占全國總量的43%，貸款增速在10%左右;上半年新增信貸6.8萬億，占全國增量的50%，成為穩(wěn)信貸的主力。值得注意的是，六大行房地產(chǎn)貸款(包含住房按揭貸款及房地產(chǎn)對公貸款)余額相比去年末僅增長2.2%，遠低于各項貸款平均增速，其占貸款余額的比重出現(xiàn)明顯下降。在房地產(chǎn)貸款降下去之后，基建、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)四大領域貸款保持高速增長，一定程度上彌補了“缺口”，使得信貸保持了穩(wěn)定增長。

隨著相關指導意見和實施細則進一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機遇。中行研究院相關研究人士認為，保障性住房相關貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務的關鍵突破口。預計2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

2022年貨幣政策預計將趨勢性寬松，降準和降息存在大概率發(fā)生可能性。近期，各地銀行房貸利率下調(diào)的變動引發(fā)社會關注，這顯然與中央經(jīng)濟工作會議支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求密切相關。

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