二維碼支付仍是移動支付用戶最常使用的支付方式 移動支付技術(shù)未來發(fā)展趨勢

• 吳智聰 2022年12月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 203 5
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中國支付清算協(xié)會發(fā)布2022年移動支付用戶使用情況問卷調(diào)查報告(下稱“報告”)。報告顯示，二維碼支付仍是移動支付用戶最常使用的支付方式，95.8%的用戶表示經(jīng)常使用二維碼，41.6%的用戶經(jīng)常使用閃付，35.6%的用戶使用第三方客戶端支付。同時，超過八成用戶每天都使用移動支付，移動支付已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц斗绞健?/p>

報告指出，90%移動支付用戶單筆支付金額區(qū)間集中在500元以下，移動支付小額便民特點(diǎn)持續(xù)凸顯。其中，移動支付用戶較常使用的支付產(chǎn)品是微信支付、支付寶和云閃付，在線上場景中，有企業(yè)集團(tuán)電商場景支撐的支付產(chǎn)品更具優(yōu)勢。

另外，在各類場景的移動支付滲透率進(jìn)一步提高，餐飲食品類場景、交通出行類場景、民生服務(wù)類場景的滲透率分別為：96.9%、76.3%和 68.5%。醫(yī)療健康類成為主流使用場景之一。

近年來，移動支付得到了廣泛應(yīng)用，且已經(jīng)成為我國眾多消費(fèi)者日常的主要支付方式。隨著科技時代的到來，移動支付與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合得更為緊密，傳統(tǒng)金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動支付以其獨(dú)特的優(yōu)勢，逐漸滲透傳統(tǒng)支付市場，成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主流發(fā)展方向。近場支付和遠(yuǎn)程支付是我國主要移動支付方式。同時，移動支付具有泛在化、即時化、普惠化、融合化、個性化、社交化六大特點(diǎn)。

移動支付市場格局及發(fā)展歷程

目前，我國移動支付產(chǎn)品中的“三大巨頭”，分別是支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付，2020年，三者用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。

十年來，中國移動支付體系快速發(fā)展，滲透進(jìn)生活的各個角落。移動支付標(biāo)準(zhǔn)逐步走向統(tǒng)一,市場格局趨于穩(wěn)定。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展,移動支付開始起步。 2013年,智能手機(jī)開始普及并迅速滲透,一部手機(jī)就可滿足購物等需求,直接推動了移動支付的興起。

從2012—2021年,我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從11萬億元增長到45.5萬億元,數(shù)字經(jīng)濟(jì)占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重由21.6%提升至39.8%。我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模連續(xù)多年位居全球第二,其中電子商務(wù)交易額、移動支付交易規(guī)模位居全球第一，移動支付規(guī)模占比達(dá)45.6%,遠(yuǎn)超第二名美國的18.91%及歐洲的16.8%。

中國移動支付行業(yè)規(guī)模

2021年，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4395.06億筆，金額4415.56萬億元，同比分別增長23.90%和10.03%。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)1022.78億筆，金額2353.96萬億元，同比分別增長16.32%和8.25%;移動支付業(yè)務(wù)1512.28億筆，金額526.98萬億元，同比分別增長22.73%和21.94%。非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)10283.22億筆，金額355.46萬億元，同比分別增長24.30%和20.67%。

2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)111.3億筆，同比下降6.31%;移動支付業(yè)務(wù)173.7億筆，同比增長22.2%。非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)5765.6億筆，同比增長23.45%，其中業(yè)務(wù)筆數(shù)的絕大部分是通過移動電話完成。各地積極推動移動支付便民工程縱深發(fā)展，深入解決老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”等問題。

移動支付技術(shù)未來發(fā)展趨勢

目前移動支付中生物識別技術(shù)主要有五種，具體包括指紋、人臉、聲波、虹膜、靜脈等。

根據(jù)2022年4月份中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于2021年移動支付用戶問卷調(diào)查的報告》(下稱《報告》)顯示，95.7%的移動支付用戶最常使用掃描或出示條碼完成支付，20.2%的用戶不接受使用生物識別技術(shù)進(jìn)行身份識別和交易驗(yàn)證。同時，用戶希望生物識別信息數(shù)據(jù)庫由國家相關(guān)機(jī)構(gòu)掌握，做好生物信息安全存儲，確保個人生物信息安全。

日前，微信刷掌支付小程序上線，相關(guān)服務(wù)需在刷掌設(shè)備上開通。這是繼密碼支付、指紋支付和刷臉支付等方式之后，又一新型支付方式。

業(yè)界普遍認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，支付方式一直在變革，支付機(jī)構(gòu)也希望通過支付方式的創(chuàng)新來擴(kuò)大市場。從原理上來看，掌紋的信息識別會比面部識別更容易，且安全性相對更高。

移動支付行業(yè)發(fā)展方向及投資風(fēng)險研究

2012年以來，我國支付業(yè)務(wù)以超過10%的年均復(fù)合增長率快速發(fā)展，尤其是第三方支付業(yè)務(wù)。央行發(fā)布的《支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2021年國內(nèi)銀行處理的移動支付業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額分別是2012年的282.67倍和228.13倍。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月底，使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行在線支付的用戶達(dá)到8.72億，另外有98%的用戶把移動支付設(shè)置為支付首選，預(yù)計2022年中國第三方移動支付市場交易將達(dá)379萬億元。面對百萬億的第三方支付市場，刷掌支付無疑是一個新策略。

中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《中國支付產(chǎn)業(yè)年報2022》顯示，截至2021年底中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)9.04億，占網(wǎng)民整體的87.6%。

比如，微信、支付寶就依靠先發(fā)優(yōu)勢和多年積累的龐大用戶群體，建立起了豐富多樣的消費(fèi)場景，并逐步提供更細(xì)化的金融服務(wù)，進(jìn)而構(gòu)建起一個綜合性金融生態(tài)服務(wù)體系。銀行賬戶的普及，為以云閃付APP、銀聯(lián)手機(jī)閃付等為代表的移動支付產(chǎn)品的快速發(fā)展，奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

目前，我國移動支付產(chǎn)品中的“三大巨頭”，分別是支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付，2020年，三者用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。

十年來，中國移動支付體系快速發(fā)展，滲透進(jìn)生活的各個角落。移動支付標(biāo)準(zhǔn)逐步走向統(tǒng)一,市場格局趨于穩(wěn)定。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展,移動支付開始起步。 2013年,智能手機(jī)開始普及并迅速滲透,一部手機(jī)就可滿足購物等需求,直接推動了移動支付的興起。

未來移動支付發(fā)展方向分析

推動服務(wù)重心下移、資源下沉，采取固定設(shè)施、流動服務(wù)等方式，提高農(nóng)村居民享受公共服務(wù)的可及性、便利性，是2022年中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《鄉(xiāng)村建設(shè)行動實(shí)施方案》提出的重點(diǎn)任務(wù)。長期以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會同清算組織、第三方支付機(jī)構(gòu)，運(yùn)用支付工具在大中城市設(shè)制推行了各類公共服務(wù)平臺，極大地提升了城市的智慧等級。依托網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)可以在農(nóng)村受眾面廣的商超、交通、醫(yī)療領(lǐng)域，示范推進(jìn)直至擴(kuò)面普及移動支付便民工程。

想了解移動支付行業(yè)市場更多相關(guān)信息，可點(diǎn)擊中研普華《2022-2027年中國移動支付行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告》。

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