2022年LPR經(jīng)歷最大降幅 百萬(wàn)房貸月供能省200元

• 吳智聰 2023年1月3日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 713 42
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不少房貸族迎來(lái)一份“新年大禮”。1月1日，存量房貸利率啟動(dòng)重新定價(jià)，對(duì)于此前已轉(zhuǎn)換LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)報(bào)價(jià)方式、并指定1月1日為重新定價(jià)日的還貸者，百萬(wàn)房貸月供預(yù)計(jì)能省200元。

2022年全年，與房貸掛鉤的5年期以上LPR共下調(diào)三次，累計(jì)下降35個(gè)基點(diǎn)。展望今年，有市場(chǎng)觀點(diǎn)稱5年期以上LPR仍有下行空間，購(gòu)房人的負(fù)擔(dān)有望進(jìn)一步降低。

2022年LPR經(jīng)歷最大降幅

在剛剛過(guò)去的2022年，LPR報(bào)價(jià)經(jīng)歷了降幅最大的一年，5年期以上LPR一共經(jīng)歷了三次下調(diào)：分別是1月20日，從4.65%降至4.6%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn);5月20日，從4.6%降至4.45%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn);8月22日，從4.45%降至4.3%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。三次調(diào)整共計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)，隨后LPR一直“按兵不動(dòng)”，12月公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)依然為4.3%。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。 現(xiàn)行的LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種 。LPR市場(chǎng)化程度較高，能夠充分反映信貸市場(chǎng)資金供求情況，使用LPR進(jìn)行貸款定價(jià)可以促進(jìn)形成市場(chǎng)化的貸款利率，提高市場(chǎng)利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。

住房貸款市場(chǎng)分析及投資規(guī)劃分析

中國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸伴隨房地產(chǎn)市場(chǎng)10年來(lái)的高速增長(zhǎng)而快速擴(kuò)張，使不斷累積和疊加的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款已經(jīng)占銀行貸款總量相當(dāng)大的比重，風(fēng)險(xiǎn)隱患也在積聚和孕育，未來(lái)中國(guó)房地產(chǎn)信貸將主要面臨兩大風(fēng)險(xiǎn)：中小房地產(chǎn)企業(yè)將面臨資金鏈斷裂引發(fā)信用違約風(fēng)險(xiǎn);房?jī)r(jià)暴跌將導(dǎo)致個(gè)人住房按揭貸款的“斷供”率上升。

今年第二季度以來(lái)，中國(guó)大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測(cè)的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。

近年來(lái)中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額逐年攀升，2021年中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額達(dá)52.17萬(wàn)億元，較2020年增加了2.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.22%。中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額長(zhǎng)期占據(jù)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額兩成以上的比例，2021年中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額占金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額的27.07%，較2014年的21.27%增長(zhǎng)了5.81%。其中，2021年中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額達(dá)12.01萬(wàn)億元，較2020年增加了0.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.84%。

中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額長(zhǎng)期占據(jù)房地產(chǎn)貸款余額兩成以上的比例，2021年中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額占房地產(chǎn)貸款余額的23.02%，較2014年的32.41%減少了9.39%。

2021年3月，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中多次提及資本市場(chǎng)，并指出要“全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制”“建立常態(tài)化退市機(jī)制”“提高直接融資比重”。這為資本市場(chǎng)深化改革與進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行了定調(diào)，繪制了“藍(lán)圖”，圈定了重點(diǎn)。更為重要的是，作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融的重要樞紐，高質(zhì)量的資本市場(chǎng)可以有效引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)崱保o企業(yè)提供更低的融資成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

隨著各省“十四五規(guī)劃”不斷頒布和實(shí)施，我國(guó)將由注重量的提高變成質(zhì)的提高，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，有效實(shí)現(xiàn)雙循環(huán)。在百年未有之大變局的格局下，上市公司將會(huì)遇到極大的發(fā)展機(jī)遇，面臨巨大的外部挑戰(zhàn)，唯有掌握最新、最及時(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，才能在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)浪潮中勇立潮頭。

房產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

從開(kāi)發(fā)投資增速看，2010-2015年，中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資規(guī)模在經(jīng)歷國(guó)家嚴(yán)格調(diào)控后，增速呈連續(xù)下滑之勢(shì)，2016年以來(lái)，房地產(chǎn)投資增速逐年穩(wěn)步回升。2019年，中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資達(dá)13.22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%;2020年1-11月，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資達(dá)12.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.8%。

在2020年11月16日，中國(guó)國(guó)土勘測(cè)規(guī)劃院發(fā)布了《2020年第三季度全國(guó)主要城市地價(jià)監(jiān)測(cè)報(bào)告》;《報(bào)告》指出2020年第三季度，全國(guó)主要監(jiān)測(cè)城市總體地價(jià)較去年同期增長(zhǎng)1.65%，增速較上一季度下降0.40個(gè)百分點(diǎn)。

總體來(lái)看，全國(guó)地價(jià)整體運(yùn)行穩(wěn)中有升，綜合、住宅、工業(yè)地價(jià)環(huán)比增速持續(xù)上升，商服地價(jià)環(huán)比增速則由降轉(zhuǎn)升;其中，綜合、住宅地價(jià)環(huán)比增速連續(xù)兩個(gè)季度上升，商服地價(jià)環(huán)比增速在連續(xù)四個(gè)季度放緩后轉(zhuǎn)為上升。

根據(jù)中國(guó)國(guó)土勘測(cè)規(guī)劃院的數(shù)據(jù)顯示，2020年第三季度，商服、住宅、工業(yè)地價(jià)同比增速依次為0.13%、2.81%、0.94%，較上一季度分別下降0.41、0.30、0.52個(gè)百分點(diǎn)。其中，住宅地價(jià)同比增速連續(xù)十個(gè)季度放緩，綜合、商服地價(jià)同比增速連續(xù)九個(gè)季度放緩，工業(yè)地價(jià)同比增速持續(xù)四個(gè)季度放緩。

房企銷售趨勢(shì):TOP30房企1-2月累計(jì)銷售額同比下滑40%，多數(shù)房企下滑幅度40-50%之間;2022年2月環(huán)比下滑18%，政策托市效果不佳。

市場(chǎng)集中度：市場(chǎng)集中度進(jìn)一步提升，TOP10房企銷售額3991億元，占百?gòu)?qiáng)房企銷售總額的38.7%，集中度較2021年提升4.7%。

房產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景

有分析人士指出，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局將于5月16日發(fā)布今年1-4月房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行數(shù)據(jù)。從有關(guān)機(jī)構(gòu)已公布的重點(diǎn)房企銷售情況，以及央行公布的居民住房貸款數(shù)據(jù)分析，前4月樓市數(shù)據(jù)不會(huì)樂(lè)觀。因此，監(jiān)管部門率先祭出這一利好政策，也有提前穩(wěn)定市場(chǎng)情緒的考慮。

伴隨房地產(chǎn)市場(chǎng)受宏觀經(jīng)濟(jì)影響承壓，中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)整體雖然整體呈現(xiàn)一片欣欣向榮，但是其增速有所放緩。展望“十四五”，中國(guó)社科院預(yù)測(cè)住房拐點(diǎn)將來(lái)臨，即住房銷售額絕對(duì)量下降。

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