中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展前景如何?消費(fèi)金融行業(yè)利潤(rùn)情況分析

• 周迅 2023年1月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 466 24
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近日，隨著各上市銀行半年報(bào)披露完畢，消費(fèi)金融行業(yè)業(yè)績(jī)也浮出水面。今年以來，受疫情多點(diǎn)散發(fā)等因素沖擊，短期消費(fèi)信貸需求有所疲軟。在這種情況下，主要消費(fèi)金融公司成績(jī)單依然保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至目前，招聯(lián)金融、馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)

金融業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈力量，消費(fèi)金融作為金融業(yè)最能觸達(dá)民眾生活的業(yè)態(tài)，始終都在思考如何為人民的物質(zhì)生活提供便利的同時(shí)，同步提升國(guó)民財(cái)商和金融素養(yǎng)，創(chuàng)新性推動(dòng)人民精神生活共同富裕。

中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展前景如何?消費(fèi)金融行業(yè)利潤(rùn)情況分析

疫情使消費(fèi)習(xí)慣及偏好產(chǎn)生較大變化，網(wǎng)購(gòu)、無接觸購(gòu)物等便捷的購(gòu)物形式更加普及，新型消費(fèi)金融快速發(fā)展;中小城市基礎(chǔ)設(shè)施完備程度不斷提升，其消費(fèi)潛力被逐步挖掘;年輕人不但“能買”而且“會(huì)買”，出現(xiàn)了直播帶貨等現(xiàn)象級(jí)消費(fèi)新領(lǐng)域。我們的消費(fèi)逐漸向提升生活幸福感的“體驗(yàn)式”消費(fèi)轉(zhuǎn)變。

如今各類購(gòu)物平臺(tái)遍地開花，為用戶提供了多元化的消費(fèi)選擇，同時(shí)也滋生助長(zhǎng)了一些不理性、不健康的消費(fèi)觀念。

2021年，巨頭持續(xù)涌入消金行業(yè)，持牌消金公司由27家增至30家。新入局者不乏滴滴、螞蟻、唯品會(huì)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，它們?nèi)刖肿屝袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。在“十四五”規(guī)劃和諸多中央文件中，均提到共同富裕是全體人民的富裕，是人民群眾物質(zhì)生活和精神生活都富裕。并且，進(jìn)入新發(fā)展階段，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，必須以共同富裕為根本目標(biāo)。

近日，隨著各上市銀行半年報(bào)披露完畢，消費(fèi)金融行業(yè)業(yè)績(jī)也浮出水面。今年以來，受疫情多點(diǎn)散發(fā)等因素沖擊，短期消費(fèi)信貸需求有所疲軟。在這種情況下，主要消費(fèi)金融公司成績(jī)單依然保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

截至目前，招聯(lián)金融、馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融5家行業(yè)頭部公司公布了“成績(jī)單”。與2021年業(yè)績(jī)有較大漲幅相比，今年上半年多家消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)相當(dāng)穩(wěn)健，大起大落的相對(duì)較少?！翱偟膩碚f，消費(fèi)金融公司的‘馬太效應(yīng)’更加明顯，行業(yè)分化加劇、強(qiáng)者愈強(qiáng)，這個(gè)特征比較明顯。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

自監(jiān)管部門對(duì)消費(fèi)金融公司進(jìn)行最高年化利率的窗口指導(dǎo)以來，目前所有消費(fèi)金融公司均已按照此規(guī)定實(shí)行。這也是今年行業(yè)半年報(bào)中利潤(rùn)增速普遍下滑的原因之一。

從營(yíng)業(yè)收入來看，招聯(lián)消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融位居前三，上半年分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入84.16億元、57.01億元和47.64億元。另外，中郵消費(fèi)金融和杭銀消費(fèi)金融上半年均實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入逾10億元。

有6家公司上半年凈利潤(rùn)超過2億元。其中，招聯(lián)消費(fèi)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融穩(wěn)居前三，上半年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.37億元、11.5億元和5.84億元，同比分別增長(zhǎng)25.6%、12.3%和32.4%。螞蟻消費(fèi)金融和杭銀消費(fèi)金融緊隨其后，上半年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.65億元和3.06億元。

也有機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)表現(xiàn)不盡如人意。部分機(jī)構(gòu)上半年凈利潤(rùn)同比下滑。其中，中郵消費(fèi)金融和中銀消費(fèi)金融上半年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.91億元和1.36億元，同比分別下降75.9%和74.4%。

頭部互聯(lián)網(wǎng)公司在切入消費(fèi)金融市場(chǎng)的同時(shí)，也擠占了消費(fèi)金融公司的市場(chǎng)。王詩強(qiáng)認(rèn)為，通過大規(guī)模發(fā)行ABS，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司在獲取更低成本資金的同時(shí)，會(huì)傾向于減少與消費(fèi)金融公司的助貸合作，從而對(duì)消費(fèi)金融收入增長(zhǎng)帶來不利影響。

當(dāng)前，消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。據(jù)了解，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司通過小貸公司放貸的利率在7.2%~18.25%之間，主要客群的放貸利率約為15%。相比而言，消費(fèi)金融公司的放貸利率雖已下調(diào)至24%以內(nèi)，但仍遠(yuǎn)高于前者。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及消費(fèi)金融行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。報(bào)告對(duì)我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

報(bào)告還綜合了消費(fèi)金融行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于消費(fèi)金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告中的消費(fèi)金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

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