保險中介行業(yè)分析及發(fā)展前景展望2023

• 陳觀秋 2023年1月31日 來源：人民網(wǎng) 991 62
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隨著國內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)快速發(fā)展，市場對保險中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車商相繼發(fā)起保險經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，除了收購牌照外，自建成為一眾機(jī)構(gòu)的選擇。

隨著國內(nèi)保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)快速發(fā)展，市場對保險中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車商相繼發(fā)起保險經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，除了收購牌照外，自建成為一眾機(jī)構(gòu)的選擇。

在社會的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險中介既是保險公司的銷售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險管理、改善保險服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用。

保險中介(英文名：Insurance intermediary)是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個人。

保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

保險中介行業(yè)分析

截止2021年12月末，我國保險機(jī)構(gòu)235家，包括財產(chǎn)險公司87家、壽險公司75家、資產(chǎn)管理公司33家、集團(tuán)公司13家、養(yǎng)老險公司9家、再保險公司7家、健康險公司7家、其他機(jī)構(gòu)3家(農(nóng)村保險互助社)、1家出口信用保險公司。名單還顯示，我國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人名單2610家、外國再保險公司分公司名單7家。 我國保險業(yè)機(jī)構(gòu)法人共計2852家。

截至8月末，北京市共有保險專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人。其中各保險專業(yè)中介法人資產(chǎn)總計達(dá)到354億元，占全國專業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一，在京各保險公司通過中介渠道實現(xiàn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的85%以上。

在社會的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險中介既是保險公司的銷售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險管理、改善保險服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用?！睋?jù)北京銀保監(jiān)局中介處副處長于濤介紹，保險中介包括經(jīng)紀(jì)、代理、公估三類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個人代理人等各類主體。截至8月末，北京市共有保險專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人。其中各保險專業(yè)中介法人資產(chǎn)總計達(dá)到354億元，占全國專業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一，在京各保險公司通過中介渠道實現(xiàn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的85%以上。

北京保險中介行業(yè)協(xié)會秘書長李楓指出，當(dāng)前，北京保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新力強(qiáng)等特點(diǎn)，主體數(shù)量保持平穩(wěn)，一直位居全國首位?！霸诜?wù)實體經(jīng)濟(jì)成效方面，北京保險中介行業(yè)積極發(fā)揮‘保險連接三百六十行’的‘連接器’作用，持續(xù)扎實做好風(fēng)險保障和創(chuàng)新服務(wù)，在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)?！?/p>

在實際業(yè)務(wù)開展過程中，保險中介機(jī)構(gòu)更加貼近市場、了解客戶，他們可以以投保人需求為中心，有效解決部分領(lǐng)域風(fēng)險保障欠缺或不足問題，節(jié)約運(yùn)營成本。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告》分析：

由于具備人才和數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)在部分細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域有較高的專業(yè)度，因此更能夠深挖細(xì)分市場。比如華泰保險公估公司在國際貨物保險、涉外船舶保險的理賠服務(wù)經(jīng)驗更豐富;在航空航天領(lǐng)域，江泰保險經(jīng)紀(jì)公司已為國內(nèi)170余顆民用商用衛(wèi)星、500多顆國際衛(wèi)星提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，險種涉及發(fā)射前保險、發(fā)射保險、在軌保險及發(fā)射第三方責(zé)任保險等。

從服務(wù)國家重大戰(zhàn)略發(fā)展，護(hù)航“一帶一路”、服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)新能源推廣，助推環(huán)境治理，服務(wù)小微企業(yè)及新市民風(fēng)險保障，保險中介在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。

保險中介行業(yè)發(fā)展前景展望

當(dāng)下保險專業(yè)中介的規(guī)?；瘜崿F(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

結(jié)合當(dāng)前保險行業(yè)的發(fā)展趨勢，預(yù)計未來幾年，我國保險專業(yè)中介行業(yè)的保費(fèi)收入和中介機(jī)構(gòu)數(shù)量將保持持續(xù)增長。面對千億規(guī)模的安責(zé)險藍(lán)海市場，保險中介機(jī)構(gòu)亟需構(gòu)建差異化的競爭力，針對企業(yè)安全生產(chǎn)管理的真實需求，提供高質(zhì)量的事故預(yù)防服務(wù)，真正幫助企業(yè)管好風(fēng)險，有效防范減少生產(chǎn)安全事故發(fā)生，降低賠付率，同時讓企業(yè)得到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，觸發(fā)保險意識，從而提高投保率。

保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的發(fā)展要堅持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，保險中介機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式為主線，努力實現(xiàn)保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競爭力、提升市場運(yùn)行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對策，以確保保險中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

想要了解更多保險中介行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告》。報告對國內(nèi)外保險中介行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要保險中介品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來中國保險中介行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對策略。報告還分析了保險中介市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判，是保險中介生產(chǎn)企業(yè)、科研單位、零售企業(yè)等單位準(zhǔn)確了解目前保險中介行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

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  2022-2027年中國保險中介行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報告

  保險中介（英文名：Insurance intermediary）是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)...

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