數(shù)字人民幣探索新應(yīng)用 或用于商品房資金監(jiān)管等領(lǐng)域 數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈分析報(bào)告

• 李波 2023年2月3日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、新華社、中研網(wǎng) 778 47
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據(jù)江蘇省政府網(wǎng)站2月2日消息，江蘇省人民政府官網(wǎng)發(fā)布《探索數(shù)字人民幣在商業(yè)及教培領(lǐng)域預(yù)付式消費(fèi)資金管理商品房預(yù)售資金監(jiān)管、政府專項(xiàng)資金監(jiān)管等領(lǐng)域應(yīng)用;支持?jǐn)?shù)字人民幣通過(guò)社會(huì)保障卡拓展在經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域的更多應(yīng)用。江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》。

據(jù)江蘇省政府網(wǎng)站2月2日消息，江蘇省人民政府官網(wǎng)發(fā)布《江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》。

《工作方案》提出，逐步探索財(cái)政預(yù)算單位和國(guó)有企事業(yè)單位采用數(shù)字人民幣開(kāi)展日常資金收付;推進(jìn)數(shù)字人民幣在公積金繳納支取、物業(yè)管理費(fèi)繳納等方面的應(yīng)用;

探索數(shù)字人民幣在商業(yè)及教培領(lǐng)域預(yù)付式消費(fèi)資金管理、商品房預(yù)售資金監(jiān)管、政府專項(xiàng)資金監(jiān)管等領(lǐng)域應(yīng)用;支持?jǐn)?shù)字人民幣通過(guò)社會(huì)保障卡拓展在經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域的更多應(yīng)用。

據(jù)新華社此前報(bào)道，截至2022年末,流通中數(shù)字人民幣存量達(dá)136.1億元。人民銀行將有序推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)，持續(xù)完善頂層設(shè)計(jì)和生態(tài)體系建設(shè)，強(qiáng)化產(chǎn)品和應(yīng)用創(chuàng)新，逐步建立健全管理框架，不斷深化試點(diǎn)成效。

天風(fēng)證券認(rèn)為，未來(lái)人民銀行將按照國(guó)家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，與數(shù)字人民幣推廣使用相匹配的數(shù)字人民幣軟、硬錢包以及具有數(shù)字人民幣收付功能的智能終端也有望具有廣闊的市場(chǎng)空間。

相關(guān)公司方面：創(chuàng)識(shí)科技：公司積極參與各地的數(shù)字人民幣試點(diǎn)建設(shè)業(yè)務(wù)，此前數(shù)字人民幣受理設(shè)備銷售超數(shù)萬(wàn)臺(tái)。雄帝科技：具備數(shù)字人民幣在軌道交通及公共交通行業(yè)的等場(chǎng)景應(yīng)用技術(shù)。

多地開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn) 未來(lái)將繼續(xù)創(chuàng)新應(yīng)用

據(jù)央視新聞，2022年以來(lái)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)在多個(gè)方面都有所突破。截至目前，中國(guó)人民銀行已在17個(gè)省份的部分地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。2022年，各試點(diǎn)地區(qū)圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”“低碳出行”等主題累計(jì)開(kāi)展了近30次數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包活動(dòng)。中國(guó)人民銀行也表示，未來(lái)將繼續(xù)開(kāi)展數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通，讓消費(fèi)者可以“一碼通掃”，商戶也盡量不用增加成本即可支持各類支付工具。

數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)圍

今年以來(lái)，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景不斷擴(kuò)圍。6月10日，陽(yáng)光保險(xiǎn)用數(shù)字人民幣支付完成車險(xiǎn)保費(fèi)繳納，推出了全國(guó)首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單;6月15日，建行支持使用數(shù)字人民幣購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，數(shù)字人民幣入駐個(gè)人金融領(lǐng)域;8月12日，全國(guó)首臺(tái)可使用數(shù)字人民幣繳納稅費(fèi)的自助辦稅終端落地廈門;同月，廣州住房公積金管理中心用數(shù)字人民幣支付完成首筆靈活就業(yè)人員住房公積金繳存業(yè)務(wù)。

同時(shí)，數(shù)字人民幣在消費(fèi)領(lǐng)域的應(yīng)用持續(xù)推廣，在福建省第二期“全閩樂(lè)購(gòu)·福見(jiàn)商旅”主題消費(fèi)活動(dòng)、深圳福田區(qū)政府發(fā)起的“美好生活，從福田開(kāi)始”——2022福田區(qū)穩(wěn)企惠民消費(fèi)券活動(dòng)、杭州上城區(qū)政府開(kāi)展的“數(shù)幣新體驗(yàn),精彩惠民生”數(shù)紅包發(fā)放活動(dòng)等活動(dòng)中，數(shù)字人民幣均以紅包或消費(fèi)券的形式被發(fā)放給廣大消費(fèi)者。

事實(shí)上，作為國(guó)家的法定貨幣，數(shù)字人民幣很有優(yōu)勢(shì)，一是：更節(jié)省，數(shù)字人民幣支付、提現(xiàn)均為0手續(xù)費(fèi)，降低了現(xiàn)金支付和提現(xiàn)成本。

二是：更安全，數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全。三是：更普惠，未開(kāi)立銀行賬戶的公眾可通過(guò)數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)。此外，數(shù)字人民幣離線支付類似紙幣，可以滿足網(wǎng)絡(luò)覆蓋不到的地區(qū)以及特定場(chǎng)所的使用。

當(dāng)數(shù)字人民幣的安全性、便利性和低成本等特點(diǎn)逐漸展現(xiàn)時(shí)，將進(jìn)一步帶動(dòng)數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用，也將讓更多的人從數(shù)字人民幣中得到數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的紅利。

未來(lái)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的推進(jìn)，將更加注重深耕重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域，數(shù)字貨幣讓其“可搭載智能合約”、信息流與資金“流雙合一”等特征更大限度地發(fā)揮出來(lái)，助力相關(guān)行業(yè)發(fā)展。

數(shù)字人民幣APP下載量超千萬(wàn)次

自1月4日數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App正式上架以來(lái)，截至1月24日，不足一月下載量已超千萬(wàn)次。數(shù)字人民幣正式開(kāi)啟全量測(cè)試，全國(guó)各地掀起了數(shù)字人民幣體驗(yàn)熱潮。更多服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活的應(yīng)用場(chǎng)景與支付方式也將出現(xiàn)，數(shù)字人民幣生態(tài)得到進(jìn)一步豐富。

原有機(jī)器將新增數(shù)字人民幣功能，對(duì)應(yīng)市場(chǎng)空間約為227億元。商戶端支付環(huán)節(jié)涉及帶有數(shù)字人民幣功能POS機(jī)等機(jī)器，市場(chǎng)空間約為307億元。中游發(fā)行環(huán)節(jié)涉及銀行IT解決方案、數(shù)字硬錢包等，數(shù)字貨幣市場(chǎng)空間約為428億元。

下游終端主要有POS機(jī)、ATM機(jī)和硬件錢包，隨著數(shù)字貨幣的推廣，將帶來(lái)大規(guī)模的終端硬件更新改造，因此數(shù)字人民幣的下游具有很強(qiáng)的短期爆發(fā)機(jī)會(huì)。

根據(jù)央行的數(shù)據(jù)，截至2021年二季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶2403.32萬(wàn)戶，聯(lián)網(wǎng)機(jī)具3273.33萬(wàn)臺(tái)，ATM機(jī)具98.67萬(wàn)臺(tái)，這些支付硬件屆時(shí)都要更新改造，市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)百億元級(jí)別。

數(shù)字人民幣APP內(nèi)可開(kāi)通錢包的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)包括工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六大國(guó)有銀行，以零售業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)的招行銀行、網(wǎng)商銀行(支付寶)和微眾銀行(微信支付)。

數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈分析

數(shù)字人民幣銀行端支付環(huán)節(jié)涉及ATM機(jī)、開(kāi)卡機(jī)、辦證機(jī)等機(jī)器的更換，原有機(jī)器將新增數(shù)字人民幣功能，對(duì)應(yīng)市場(chǎng)空間約為227億元。商戶端支付環(huán)節(jié)涉及帶有數(shù)字人民幣功能POS機(jī)等機(jī)器，市場(chǎng)空間約為307億元。中游發(fā)行環(huán)節(jié)涉及銀行IT解決方案、數(shù)字硬錢包等，市場(chǎng)空間約為428億元。

產(chǎn)業(yè)鏈上游

貨幣加密是基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)安全無(wú)論是在央行、商業(yè)銀行還是用戶層面都是構(gòu)建數(shù)字貨幣體系的重中之重。一方面，加密技術(shù)使得數(shù)字貨幣的使用成為可能;另一方面，數(shù)字貨幣的重要特征“雙離線支付”依賴于加密技術(shù)。

代表性公司有：1.硬件方面：廣電運(yùn)通、御銀股份、聚龍股份、新大陸;2.安全方面：衛(wèi)士通、格爾軟件、數(shù)字認(rèn)證。

產(chǎn)業(yè)鏈中游

商業(yè)銀行受央行委托向公眾提供法定數(shù)字貨幣存取等服務(wù)，并與中央銀行一起參與法定數(shù)字貨幣發(fā)行、流通。因此在雙層運(yùn)營(yíng)體系下，商業(yè)銀行作為重要組成部分，其系統(tǒng)將迎來(lái)大量新建與改造需求。

代表性公司有：科藍(lán)軟件、天陽(yáng)科技、南天信息、高偉達(dá)、宇信科技、長(zhǎng)亮科技、京北方、恒生電子。

產(chǎn)業(yè)鏈下游

目前，大多數(shù)正在使用的 POS 機(jī)都不具備離線支付的功能，因此終端支付機(jī)更新將會(huì)為支付軟硬件開(kāi)發(fā)和運(yùn)維帶來(lái)一個(gè)可觀的市場(chǎng)空間。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)數(shù)字貨幣行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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