中國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 消費(fèi)信貸行業(yè)前景如何?

• 周迅 2023年2月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1082 69
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消費(fèi)信貸即針對具體消費(fèi)場景下的個(gè)人信貸，它屬于個(gè)人信貸的一部分。消費(fèi)場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費(fèi)信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來了消費(fèi)信貸的大旗。不同于之前的消費(fèi)主體，借貸行為發(fā)生變化。首先，對于

消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

中國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 消費(fèi)信貸行業(yè)前景如何?

消費(fèi)信貸即針對具體消費(fèi)場景下的個(gè)人信貸，它屬于個(gè)人信貸的一部分。消費(fèi)場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費(fèi)信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來了消費(fèi)信貸的大旗。不同于之前的消費(fèi)主體，借貸行為發(fā)生變化。首先，對于消費(fèi)借貸的觀念更加接受。其次，超前消費(fèi)的理念。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

多位業(yè)內(nèi)人士表示，疫情催生的“非接觸式”金融服務(wù)發(fā)展還將加快，并成為消費(fèi)金融的突出特點(diǎn)之一。中行研究院認(rèn)為，接下來消費(fèi)金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺、智能家居等嵌入式營銷;產(chǎn)品和服務(wù)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠(yuǎn)程面談、“無人銀行”等新型服務(wù)模式發(fā)展;強(qiáng)化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機(jī)器人”、區(qū)塊鏈技術(shù)加快應(yīng)用。

值得注意的是，消費(fèi)金融的數(shù)字化發(fā)展，也改變了線上線下的協(xié)同發(fā)展模式。未來場景金融將進(jìn)入深入挖潛的新發(fā)展階段。也就是說，消費(fèi)金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，消費(fèi)金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費(fèi)者的潛在需求。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機(jī)構(gòu)收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

目前，國內(nèi)信用卡消費(fèi)信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務(wù)約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費(fèi)貸款目前占比約達(dá)33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎。

個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

截至2019年末，個(gè)人短期消費(fèi)貸款余額為9.9萬億元，同比增長12.7%，較2015年末的4.1萬億元增長超1.4倍。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2020年6月末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模4861.5億元，貸款余額4686.1億元。盡管受疫情沖擊，2020年消費(fèi)貸款增速出現(xiàn)暫時(shí)性下降，但業(yè)內(nèi)對消費(fèi)金融的發(fā)展韌性一直有良好預(yù)期。

預(yù)估下一個(gè)五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預(yù)計(jì)未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及消費(fèi)信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。報(bào)告對我國消費(fèi)信貸行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

報(bào)告還綜合了消費(fèi)信貸行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對于消費(fèi)信貸產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對于研究我國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》。

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  2022-2027年產(chǎn)品防偽行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  產(chǎn)品防偽行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析產(chǎn)品防偽未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘產(chǎn)品防偽行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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