2023互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展趨勢(shì)分析

• 陳觀秋 2023年2月17日 來(lái)源：中研普華報(bào)告 百度 903 56
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我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)，極大繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的活力和生命力，而且隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)，極大繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的活力和生命力，而且隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研

就目前來(lái)看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，高質(zhì)量發(fā)展，極大的繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)注入了新鮮的活力與動(dòng)力，讓金融市場(chǎng)更加便捷，快速，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于高質(zhì)量，良好發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆蓋廣的特點(diǎn)，作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，緩解了金融服務(wù)供給不足的問(wèn)題，傳統(tǒng)金融具有的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融都涉及到。

金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸等業(yè)務(wù)模式，繞過(guò)中介機(jī)構(gòu)銀行，將資金的供給方和需求方聯(lián)系起來(lái)，提高資源的使用效率，實(shí)現(xiàn)資源有效配置。針對(duì)金融的擴(kuò)展功能和衍生功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)保險(xiǎn)和征信加以實(shí)現(xiàn)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和信息提供的目的。

目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進(jìn)行細(xì)分，缺乏系統(tǒng)的分類(lèi)，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)征信五個(gè)模塊。

互聯(lián)網(wǎng)貸款市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融將中國(guó)基金投資理財(cái)覆蓋率從3%提升至25-30%，基本與發(fā)達(dá)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)持平;將小微融資覆蓋率從11%提升至30-40%，為超過(guò)3000萬(wàn)家目前未被覆蓋的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供融資渠道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略咨詢(xún)報(bào)告》分析：

隨著寬帶提速，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及及人民生活水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。

截至目前，中國(guó)先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺(tái)等多種新興模式：

(一)網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付已成為一種重要的支付方式。目前，以支付寶、微信為代表的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)飛速發(fā)展，已經(jīng)滲透到人們的日常生活中，第三方支付市場(chǎng)發(fā)展較成熟，競(jìng)爭(zhēng)激烈。

(二)P2P網(wǎng)貸大浪淘沙，垂直細(xì)分領(lǐng)域生機(jī)勃勃。隨著監(jiān)管更加嚴(yán)厲，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量將逐步減少并趨于穩(wěn)定，但網(wǎng)貸規(guī)模將穩(wěn)步增長(zhǎng)。中小型網(wǎng)貸平臺(tái)，受限于資金、規(guī)模，隨著監(jiān)管的進(jìn)一步加強(qiáng)，必將被市場(chǎng)淘汰，而優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)則會(huì)不斷發(fā)展壯大。

(三)眾籌受限于法律，處于發(fā)展的初級(jí)階段。眾籌平臺(tái)的發(fā)展呈現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勝劣汰的趨勢(shì)，無(wú)強(qiáng)大背景、實(shí)力薄弱的平臺(tái)正逐步遭遇淘汰，但行業(yè)整體融資規(guī)模仍在上升。

(四)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展迅速，智能理財(cái)時(shí)代逐步來(lái)臨。

(五)傳統(tǒng)金融加速互聯(lián)網(wǎng)化，銀證?；黠@神通。

(六)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)全面介入金融領(lǐng)域。

第三方支付是目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模最大，也最為成熟的產(chǎn)業(yè)形態(tài)。我國(guó)的第三方支付起步并不晚，早在2002年，第一家互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)企業(yè)首信就成立了。而在2005年之后，第三方支付更是獲得了長(zhǎng)足的進(jìn)展。

在三大集團(tuán)中，阿里巴巴旗下的第三方支付工具是支付寶，騰訊控股的支付工具是財(cái)付通，百度則為百付寶。其中支付寶所占互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)份額接近50%,移動(dòng)支付市場(chǎng)接近75%。乍看起來(lái)似乎支付寶一家獨(dú)大。再加上快錢(qián)支付、匯付天下、銀聯(lián)支付等“攪局者”，整個(gè)第三方支付市場(chǎng)應(yīng)該是“一超多強(qiáng)”才對(duì)。

但事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)鏈條較為復(fù)雜，產(chǎn)業(yè)邊界也極不清晰。騰訊控股憑借其在社交網(wǎng)絡(luò)方面的超強(qiáng)粘性，百度依靠在搜索市場(chǎng)的一家獨(dú)大，在第三方支付市場(chǎng)擁有許多無(wú)形的力量和影響力。這些隱性力量實(shí)際上并沒(méi)有清晰地表現(xiàn)在市占率方面。

而且BAT在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)并不僅僅集中在第三方支付，而是以各自的優(yōu)勢(shì)為出發(fā)點(diǎn)，以任何一方的新產(chǎn)品、新服務(wù)、新流程和任何創(chuàng)新行為為對(duì)標(biāo)標(biāo)的，迅即展開(kāi)模仿和跟進(jìn)策略。

這一點(diǎn)不僅體現(xiàn)在第三方支付，也體現(xiàn)在第三方理財(cái)市場(chǎng)、小微貸、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用型創(chuàng)新(比如年中紅包、汽車(chē)后市場(chǎng))等各個(gè)領(lǐng)域，可謂全方位“三國(guó)演義”。

市場(chǎng)消費(fèi)需求

2022年，社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到44萬(wàn)億元，與2021年基本持平。其中，新型消費(fèi)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好，實(shí)物商品網(wǎng)上零售額增長(zhǎng)6.2%，占社零總額比重進(jìn)一步提升，達(dá)到27.2%。實(shí)體零售保持增長(zhǎng)，限額以上零售業(yè)實(shí)體店商品零售額增長(zhǎng)1%，消費(fèi)場(chǎng)景不斷拓展，消費(fèi)體驗(yàn)不斷提升。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)21-30歲用戶(hù)為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融中主要用戶(hù)群體，占比為38.6%，其次是31-40歲用戶(hù)，占比為28.3%，20歲以下用戶(hù)占16.2%，41-50歲用戶(hù)占比為5.6%。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)貸款打破剛性?xún)陡队行Ы档徒鹑跈C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少監(jiān)管套利，同時(shí)進(jìn)一步促進(jìn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)提升管理能力，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保本理財(cái)產(chǎn)品向凈值型理財(cái)產(chǎn)品加速轉(zhuǎn)化。貨幣基金發(fā)行放緩，促使互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)朝著合理規(guī)范化方向發(fā)展。

未來(lái)，隨著國(guó)家監(jiān)管政策的進(jìn)一步實(shí)施，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也會(huì)越發(fā)的規(guī)范，無(wú)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將難以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。中短期來(lái)看，行業(yè)的增速將會(huì)受到一定影響，行業(yè)集中度將會(huì)進(jìn)一步提升，業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展、風(fēng)控模型改善等或成為業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的主攻方向。長(zhǎng)期來(lái)看，行業(yè)機(jī)構(gòu)的規(guī)模將逐步擴(kuò)大，用戶(hù)群體將更加穩(wěn)定。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)及投融資戰(zhàn)略咨詢(xún)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、行業(yè)管理部門(mén)以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

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