中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 股份制商業(yè)銀行行業(yè)投資規(guī)模分析

• 周迅 2023年3月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 545 30
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股份制商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過程，股份制商業(yè)銀行可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。股份制商業(yè)銀行是豐隆投資中國時(shí)難得一遇的合適標(biāo)的，將會(huì)持續(xù)作為公司的戰(zhàn)略投資者。零售銀行 (Retail Banking)，

股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類型。在我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 股份制商業(yè)銀行行業(yè)投資規(guī)模分析

成立不過近二十年的股份制商業(yè)銀行排名超過歷史久、規(guī)模龐大的四大國有商業(yè)銀行，這本身就說明了股份制商業(yè)銀行在中國金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所具有的制度競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此在新的形勢(shì)和壓力下，國有銀行必須探索深化體制改革的新思路。

股份制商業(yè)銀行可以是國企，也可以是私企;股份制銀行是國企還是私企，主要看股份制銀行的控股股東，如果控股股東是國有資本，那么這家股份制銀行就是國企;如果控股股東是私人資本，則這家股份制銀行無疑就是私企。在我國，上市的股份制銀行有41家，大部分都是國企，這類銀行業(yè)績(jī)都非常優(yōu)秀，我國的四大行業(yè)更是行業(yè)的領(lǐng)跑者，業(yè)務(wù)遍布全球，在全球金融市場(chǎng)中都舉足輕重。

對(duì)10家股份制銀行2021年上半年、廣發(fā)銀行與恒豐銀行2020年的利潤(rùn)與貸款金額進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出明顯的地域特點(diǎn)?？偟膩碚f，在京津冀一體化、長(zhǎng)江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等國家戰(zhàn)略背景下，股份行的信貸投放也逐步在向這些地區(qū)傾斜，盈利也在這些區(qū)域凸顯。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

近年來，面對(duì)金融科技與數(shù)字金融發(fā)展浪潮，諸多銀行已深度投入，從零售前臺(tái)、中臺(tái)到后臺(tái)進(jìn)行全方位變革。如今，銀行的數(shù)字化正呈現(xiàn)出“漫江碧透，百舸爭(zhēng)流”的局面。變革之路道阻且長(zhǎng)，但已有部分具有代表性的國有大型銀行、股份制銀行以及少數(shù)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)屬性銀行，取得了可喜的階段性成果。

差異化是銀行數(shù)字化的重要特征，這一特征在股份制銀行身上體現(xiàn)的更為明顯。

數(shù)據(jù)顯示：2021年一季度成都銀行資產(chǎn)突破7000億大關(guān)至7137.41億元，環(huán)比增長(zhǎng)9.4%。2020年，成都銀行個(gè)人貸款和墊款714.99億元，占總生息資產(chǎn)13.23%，占比上升12.96%;股份制商業(yè)銀行個(gè)人存款1535.78億元，占總付息負(fù)債26.86%，占比上升5.50%;來自個(gè)人貸款和墊款的利息收入36.18億元，同比增長(zhǎng)30.24%，占總利息收入比上升19.02%。

股份制商業(yè)銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外，股份制商業(yè)銀行客戶的接觸通常是交易性的，因此，股份制商業(yè)銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務(wù)和銷售。

股份制商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過程，股份制商業(yè)銀行可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。

股份制商業(yè)銀行是豐隆投資中國時(shí)難得一遇的合適標(biāo)的，將會(huì)持續(xù)作為公司的戰(zhàn)略投資者。零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行(Wholesale Bank)。

股份制商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，國有商業(yè)銀行處于第一梯隊(duì)，中國工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)最高;股份制商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)明顯處于第二梯隊(duì)，招商銀行表現(xiàn)最好;城商行和農(nóng)商行處于第三梯隊(duì)，杭州銀行表現(xiàn)最好，但整體低于全國平均水平;股份制商業(yè)銀行農(nóng)商行整體落后。

股份制商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，股份制商業(yè)銀行來實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，股份制商業(yè)銀行形成銀行利潤(rùn)。

股份制商業(yè)銀行在實(shí)際經(jīng)營中，股份制銀行在存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)平衡方面往往面臨較小壓力，股份制商業(yè)銀行在大財(cái)富管理的經(jīng)營理念下，理財(cái)產(chǎn)品已成為股份制銀行在資金端競(jìng)爭(zhēng)的有效利器。

本報(bào)告對(duì)我國股份制商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外股份制商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

報(bào)告還綜合了股份制商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于股份制商業(yè)銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國股份制商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類型。在我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、...

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