裝修貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析及未來發(fā)展前景

• 吳澳燕 2023年4月12日 來源：中研網(wǎng) 百度 515 28
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2022-2030年期間我國住房裝修總需求每年在30-50億平米之間。家裝家居市場總體規(guī)模在2025年達(dá)到5萬億元左右，在2030年達(dá)到7萬億元左右，年均增長率超過6%。

近日，湖北省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于更好服務(wù)市場主體推動經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展接續(xù)政策的通知》?！锻ㄖ诽岢?，要加快消費恢復(fù)提振。其中包括，創(chuàng)新消費信貸支持方式。支持省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)增加消費信貸規(guī)模，降低貸款利率，鼓勵消費升級。統(tǒng)籌金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有消費信貸產(chǎn)品，設(shè)立湖北消費貸500億元，首期安排300億元，鼓勵省內(nèi)居民汽車購置、住房裝修、家電家具耐用品等線下信貸消費。對2023年4月1日至12月31日個人新增單筆消費貸達(dá)到1萬元的，省級財政按照年化利率1.5%、期限兩年、最高累計3000元予以貼息，助力激發(fā)消費需求。

近年來，消費金融公司憑借其靈活方便的貸款方式(線上信貸)和較低的貸款利率，逐步占據(jù)了市場份額。而家裝企業(yè)及家裝平臺憑借其可接觸性和便利性，也在逐漸的崛起過程中。銀行發(fā)放的個人住房裝修貸款單筆貸款額度原則上不超過15萬元人民幣，同時不超過裝修工程總費用的50%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年裝修貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》顯示：

家裝貸款也稱作裝修貸款，指銀行或者消費金融公司推出的，以家庭住房裝修為目的個人信用貸款即無抵押信用貸款。銀行發(fā)放的個人住房裝修貸款單筆貸款額度原則上不超過15萬元人民幣，同時不超過裝修工程總費用的50%。家裝貸款有有兩種貸款和一個信用卡分期形式可以申請，具體如下：1、申請個人信用貸款來裝修;2、個人消費貸款之裝修貸款。這里的消費貸款指的是持證抵押貸款，也就是用房產(chǎn)來抵押、申請的消費貸款。;3、信用卡家裝分期;4、消費金融公司貸款除了銀行貸款這條傳統(tǒng)途徑外，向消費金融公司貸款也是可以選擇的途徑之一。

2022-2030年期間我國住房裝修總需求每年在30-50億平米之間。家裝家居市場總體規(guī)模在2025年達(dá)到5萬億元左右，在2030年達(dá)到7萬億元左右，年均增長率超過6%。

裝修貸款行業(yè)現(xiàn)狀分析及未來發(fā)展前景

全國工商聯(lián)和搜狐家居聯(lián)合京城主流媒體發(fā)起的“80后家居消費大調(diào)查”結(jié)果顯示，有近半數(shù)80后白領(lǐng)在房價不斷上漲的壓力下，裝修款首選3至5萬檔，用于家裝的費用與動輒百萬的房價形成了相當(dāng)懸殊的比例。其中有93%的購房人都愿意為家裝分期貸款，六成以上消費者愿意采取信用卡分期貸款形式，八成以上消費者希望貸款能夠?qū)崿F(xiàn)免息。不難看出，在新的消費模式驅(qū)動下，購房人通過金融工具來解決裝修問題，已經(jīng)成為頗為流行的方式。

裝修貸是銀行布局零售轉(zhuǎn)型的重要場景。一方面，信貸環(huán)境寬松，銀行加大貸款投放;另一方面，監(jiān)管部門也提出鼓勵銀行提供裝修方面的金融服務(wù)。根據(jù)中國建筑裝飾協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，近些年家裝市場增長勢頭迅猛，家裝“存量+增量”將驅(qū)動行業(yè)持續(xù)快速增長。我國家裝行業(yè)金融支撐仍舊較為薄弱，家裝金融仍處于起步階段，新的消費模式已出現(xiàn)，買房者希望通過金融工具來緩解裝修壓力，這已是大勢所趨。

目前裝修貸主要爭奪的場景集中在裝修公司、裝修平臺及互聯(lián)網(wǎng)家裝公司。新房銷售環(huán)節(jié)，從房屋交付時間可以分為現(xiàn)房、期房;從是否裝修角度可以分為精裝房、毛坯房?，F(xiàn)房，裝修的需求會很快出現(xiàn)，而期房的裝修需求滯后很多;精裝房，不需要硬裝，但是需要購買家具、家電、壁紙、窗簾、工藝品等軟裝。如何覆蓋以上各種情況?可能類現(xiàn)金貸，是較好的選擇，主要功能是補(bǔ)充購房用戶買房后的現(xiàn)金流壓力，當(dāng)然，核心是為了解決現(xiàn)在或未來的裝修資金需求。

住房裝修貸款為短期貸款，各大銀行期限會略有不同，不過一般都不會超過五年。住房裝修貸款一般以所購住房作抵押，貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，一般沒有利率優(yōu)惠。個人住房裝修貸款辦理方式：借款人通過中國建設(shè)銀行開辦個人住房裝修貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)申請辦理個人裝修貸款業(yè)務(wù)。

從各區(qū)域的裝修貸款市場規(guī)模來看，華東地區(qū)是裝修貸款的的重點消費區(qū)域，占全國裝修貸款市場份額的31.15%。華南地區(qū)占全國裝修貸款市場份額的20.22%。

華中地區(qū)占全國裝修貸款市場份額的10.93%。華北地區(qū)占全國裝修貸款市場份額的15.85%。西南地區(qū)占全國裝修貸款市場份額的10.38%。西北地區(qū)占全國裝修貸款市場份額的5.46%。

目前裝修市場的金融滲透率不到10%，市場增量空間還很廣闊，但同時銀行面臨兩大難題：一是裝修市場與房地產(chǎn)強(qiáng)相關(guān)，裝修貸的資金流向問題是管控難點;二是裝修行業(yè)不如汽車行業(yè)對金融服務(wù)帶來的GMV(客戶成交額)增量有明顯的認(rèn)知，金融機(jī)構(gòu)對市場的教育還不夠。

談到裝修貸業(yè)務(wù)可能存在問題的解決方案，一是加大銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的交叉驗證，確保客戶在裝修貸上的真實使用場景;二是建立一筆授信多次放款的業(yè)務(wù)機(jī)制。以裝修公司渠道合作為例，組建線下貸后盡調(diào)隊伍，針對客戶完成不同的裝修階段對其二次放款，如建行將裝修貸放款流程分為硬裝結(jié)束后，線下盡調(diào)確認(rèn)后再放軟裝的貸款，這樣可以確保貸款都用于裝修。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年裝修貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》。報告在總結(jié)中國裝修貸款行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國裝修貸款行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為裝修貸款企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

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