2023中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析

• 黃文玉 2023年4月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1398 92
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投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。

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投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。

投資理財一詞，最早見于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。近年來，中國個人可投資金融資產(chǎn)規(guī)模從2013年76萬億元增長到2018年147萬億元，雖然2018年受宏觀經(jīng)濟影響增速放緩至8%，但整體仍然保持著持續(xù)增長態(tài)勢。我國金融機構(gòu)主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分理財工具(如債券)也可通過多種渠道(銀行或證券公司)開立投資理財賬戶。

二、投資理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國家庭財富指數(shù)從2020年第四季度的103. 7下降至2021年第一季度的103.2;家庭收入指數(shù)從2020年第四季度的103. 1下降至2021年第一季度的102.4;工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度的98.4下降至2021年第一季度的98.2。

從工作穩(wěn)定性看，30萬及以上家庭工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度118.2回落至2021年第一季度 113.0;年收入10-30萬家庭工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度107.8回落至106.3;收入5萬及以下家庭的工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度的81.7增加到2021年第一季度的84.2。

信托產(chǎn)品是由信托機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，通過銀行、證券公司、專業(yè)獨立理財公司進行銷售。信托類理財產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。市場主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩(wěn)定性好是信托理財產(chǎn)品的最大賣點。信托計劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計劃，并且大多有第三方銀行擔保，在安全性方面比單純的信托投資項目要略微高一些。同時在投資過程中，銀行會不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項目的投資風險。

基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風險披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶;基金管理人應(yīng)當采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風險;基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》顯示：

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2016年中國智能理財服務(wù)市場規(guī)模僅300.7億元，到2018年已上升到2546.9億元，年復(fù)合增長率達191%。預(yù)計到2022年中國智能理財服務(wù)市場規(guī)模將在7370.5億元左右。2019年第二季度，投資理財市場整體活躍用戶規(guī)模達到了8565萬人，相較上個季度環(huán)比增長2.2%，小幅環(huán)比上升。從月份角度來看，投資理財市場4月的活躍用戶規(guī)模為4769.7萬人、5月為4697.5萬人、6月為4989.1萬人，增速變化與以往相比基本穩(wěn)定。

在投資理財APP季度活躍用戶層面，螞蟻財富圍繞用戶提供全生命周期深度服務(wù)，積極構(gòu)建用戶服務(wù)生態(tài)，2019年H1活躍人數(shù)487.5萬，位列第一。債券投資理財APP方面，宜人財富以204.1萬人次的季度活躍用戶規(guī)模排名第一，陸金所、愛錢進、人人貸財富和你我貸投資則分別以196.2萬、145.4萬、123.4萬和107.8萬人次的季度活躍用戶數(shù)量排名第2到第5名。

從企業(yè)的角度看，2019年上半年，在行業(yè)用戶規(guī)模前10中，螞蟻財富以人均單日27.9分鐘的使用時長排名第一，愛錢進和陸金所以19.4分鐘和11.6分鐘的人均單日使用時長分別排名第二和第三。 按學(xué)歷分，2020年研究生及以上學(xué)歷家庭的投資理財收益率為8. 9%，高出本科學(xué)歷家庭4.9個百分點;而2021年第一季度研究生及以上學(xué)歷家庭的投資理財收益率為4.0%，僅高出本科學(xué)歷家庭2.3個百分點。

家庭財富減少的因素主要包括住房資產(chǎn)、金融投資、工商業(yè)經(jīng)營、可支配現(xiàn)金四個方面，其中，住房資產(chǎn)減少家庭財富貢獻率33.1%，金融投資減少家庭財富貢獻率43.6%，工商業(yè)經(jīng)營減少家庭財富貢獻率1.3%，可支配現(xiàn)金減少家庭財富貢獻率22%。

2023年4月，據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，一些不法分子利用“代理退?！薄耙苑筐B(yǎng)老”“投資理財”等方式“套路”詐騙消費者，尤其令老年人“防不勝防”，嚴重侵害老年消費者合法權(quán)益。中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2023年第1期風險提示，提醒廣大老年消費者提高風險防范意識，謹防三類養(yǎng)老詐騙陷阱。

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