增強(qiáng)資本實力 中小銀行專項債發(fā)行提速

• 曾燕 2023年5月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1206 78
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中國債券信息網(wǎng)披露的信息顯示，河北省擬于5月19日發(fā)行150億元中小銀行專項債。據(jù)悉，今年以來中小銀行專項債發(fā)行提速，合計發(fā)行規(guī)模已超過1000億元，用于補(bǔ)充多家中小銀行資本金。

增強(qiáng)資本實力 中小銀行專項債發(fā)行提速

中國債券信息網(wǎng)披露的信息顯示，河北省擬于5月19日發(fā)行150億元中小銀行專項債。據(jù)悉，今年以來中小銀行專項債發(fā)行提速，合計發(fā)行規(guī)模已超過1000億元，用于補(bǔ)充多家中小銀行資本金。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著近年來各地專項債補(bǔ)充中小銀行模式機(jī)制更加成熟，后續(xù)中小銀行專項債或成為中小銀行補(bǔ)充資本的重要來源。5月-6月，中小銀行專項債發(fā)行可能會繼續(xù)升溫。

5月19日，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富在由中國證券報主辦、江南農(nóng)村商業(yè)銀行協(xié)辦的“第一屆中小銀行高質(zhì)量發(fā)展論壇”上表示，當(dāng)前銀行發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境正發(fā)生深刻變化，未來中小銀行需堅持自身功能定位，持續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，化解風(fēng)險、夯實核心競爭力。

陳道富強(qiáng)調(diào)，結(jié)構(gòu)調(diào)整是連接愿景與現(xiàn)實的重要途徑，也是助力地方中小銀行化解風(fēng)險、夯實核心競爭力的關(guān)鍵舉措。

具體來看，結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)遵循存量調(diào)整與增量改革相結(jié)合、分步實施和交錯推進(jìn)等四大原則，在夯實比較優(yōu)勢、保持當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)基本穩(wěn)定基礎(chǔ)上，通過對中小銀行實施結(jié)構(gòu)性調(diào)整與深層次改革，推動各省區(qū)市分階段、逐步形成切合自身實際的，“多層次、廣覆蓋、有差異、商業(yè)可持續(xù)”地方銀行體系的總體目標(biāo)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示：

中銀協(xié)劉峰：中小銀行綜合經(jīng)營能力持續(xù)鞏固 推動普惠金融走深走實

5月19日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委副書記、秘書長劉峰在由中國證券報主辦、江南農(nóng)村商業(yè)銀行協(xié)辦的“第一屆中小銀行高質(zhì)量發(fā)展論壇”上表示，中小銀行高質(zhì)量發(fā)展已取得積極成效。具體來看，中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，綜合經(jīng)營能力持續(xù)鞏固;堅持支農(nóng)支小，推動普惠金融走深走實;強(qiáng)化科技賦能，創(chuàng)新服務(wù)能力不斷提升;堅守風(fēng)險底線，合規(guī)管理能力不斷增強(qiáng)。

綜合經(jīng)營能力方面，劉峰指出，中小銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持較快增長。截至2022年末，全國中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為99.9萬億元、92.56萬億元，較2017年末分別增長54.78%、54.45%;中小銀行信貸主業(yè)更加突出。截至2022年末，中小銀行各項貸款52.22萬億元，較2017年末增長102.37%，占資產(chǎn)比例達(dá)到52.28%，較2017年末提升12.3個百分點。其中，20省農(nóng)村中小銀行信貸投放總規(guī)模位居當(dāng)?shù)刭J款市場份額首位，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效能持續(xù)提升。

“截至2022年末，全國中小銀行投向普惠型小微企業(yè)貸款10.34萬億元，同比增長18.5%。農(nóng)村中小銀行涉農(nóng)貸款余額13.38萬億元，占全部貸款比例50.66%，其中農(nóng)戶貸款7.6萬億元。值得一提的是，農(nóng)村中小銀行以占銀行業(yè)14%的資產(chǎn)規(guī)模發(fā)放了銀行業(yè)約三成的涉農(nóng)、小微、民營貸款，七成的農(nóng)戶貸款和八成的扶貧貸款，極大地滿足了‘三農(nóng)’、脫貧戶、小微企業(yè)多樣化、多層次金融需求?！彼f。

科技賦能方面，劉峰表示，一是打造數(shù)字普惠體系。持續(xù)深入推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷完善特色數(shù)字金融產(chǎn)品體系、豐富特色場景應(yīng)用，推出一系列產(chǎn)品和解決方案，探索出了具有中小銀行特色的數(shù)字普惠金融路徑;二是線上線下渠道深度融合。搭建了物理網(wǎng)點、自助銀行、便民服務(wù)點等線下網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行、移動銀行等線上渠道組成的多元化、立體式的普惠金融服務(wù)渠道，大大提升了“三農(nóng)”客戶獲取金融服務(wù)的便利性和可得性;三是科技賦能進(jìn)一步強(qiáng)化。緊跟銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢，借助5G、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，提升農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)質(zhì)效，有效降低長尾客戶服務(wù)成本和業(yè)務(wù)風(fēng)險。

劉峰指出，中小銀行合規(guī)管理能力不斷增強(qiáng)。一是全面風(fēng)險管理體系建設(shè)持續(xù)完善。逐步建立了與業(yè)務(wù)規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu);二是從業(yè)人員風(fēng)險合規(guī)意識持續(xù)增強(qiáng)。各機(jī)構(gòu)更加重視風(fēng)險管理隊伍專業(yè)化建設(shè)，細(xì)化風(fēng)險管理條線專業(yè)人才培育、考評與晉升機(jī)制，保障風(fēng)險管理隊伍建設(shè)持續(xù)穩(wěn)定與專業(yè)化水平;三是高風(fēng)險機(jī)構(gòu)和重點領(lǐng)域風(fēng)險有序處置。通過強(qiáng)化案防治理、加強(qiáng)合規(guī)審查、健全考核機(jī)制等方式，切實增強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險防控能力。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛：從戰(zhàn)略和具體業(yè)務(wù)層面重新認(rèn)識中小銀行

5月19日，在中國證券報主辦、江南農(nóng)村商業(yè)銀行協(xié)辦的“第一屆中小銀行高質(zhì)量發(fā)展論壇”上，國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，持續(xù)推進(jìn)中小銀行高質(zhì)量發(fā)展，需要重新認(rèn)識中小銀行戰(zhàn)略層面和具體業(yè)務(wù)層面，樹立戰(zhàn)略導(dǎo)向思維，從高質(zhì)量發(fā)展、精細(xì)化管理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化等多方面發(fā)力。

具體來看，曾剛表示，例如中小銀行要關(guān)注發(fā)展的質(zhì)量。持續(xù)夯實客戶基礎(chǔ)，通過多種方式增強(qiáng)客戶黏性;同時也要加強(qiáng)精細(xì)化管理?！柏攧?wù)管理的精細(xì)化，運(yùn)營管理的精細(xì)化，以及對息差風(fēng)險的管理，實際上就是對資產(chǎn)負(fù)債的管理?！痹鴦倧?qiáng)調(diào)。

另外，在數(shù)字化發(fā)展方面，曾剛表示，要構(gòu)建適合自身銀行機(jī)構(gòu)的合理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，“建議各家銀行根據(jù)自身需要、客戶特征、轉(zhuǎn)型目標(biāo)、銀行能力去構(gòu)建合理的數(shù)字化路徑和方向?！痹鴦傉f。

隨著中小商業(yè)銀行行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的中小商業(yè)銀行企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對中小商業(yè)銀行行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對中小商業(yè)銀行行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報告

  對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）...

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