部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)熱議 2023中小商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年4月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1006 63
• 繁體

近日，部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)市場關(guān)注和熱議。僅4月以來，就有河南省(河南省農(nóng)信社調(diào)整人民幣存款利率，多家省內(nèi)農(nóng)商行下調(diào)掛牌利率)、廣東省(如南粵銀行、廣州銀行、澄海農(nóng)商銀行等)、湖北省(如武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行、羅田農(nóng)商行)多家銀行紛紛下調(diào)存款

部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)熱議

近日，部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)市場關(guān)注和熱議。僅4月以來，就有河南省(河南省農(nóng)信社調(diào)整人民幣存款利率，多家省內(nèi)農(nóng)商行下調(diào)掛牌利率)、廣東省(如南粵銀行、廣州銀行、澄海農(nóng)商銀行等)、湖北省(如武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行、羅田農(nóng)商行)多家銀行紛紛下調(diào)存款利率。

在2022年兩次下調(diào)存款利率的背景下，大行凈息差還在下降。六大行財(cái)報(bào)顯示，2022年僅中國銀行凈息差微幅提升0.01個(gè)百分點(diǎn)，其他五家大行凈息差均下行，下降最大幅度達(dá)0.22個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債成本中的存款成本提升是凈息差下降的重要原因之一，且主要由定期存款推動(dòng)。財(cái)報(bào)顯示，工建農(nóng)中郵交2022年存款付息率分別為1.75%、1.73%、1.70%、1.65%、1.61%、2.19%，較2021年提升0.13、0.06、0.09、0.13、-0.02、0.09個(gè)百分點(diǎn)。

2023中小商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀及前景分析

對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。中小銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內(nèi)控制度建設(shè)不夠完善、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，重大案件時(shí)有發(fā)生。中小銀行要主動(dòng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，全力維護(hù)金融穩(wěn)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)顯得尤為重要。中小銀行要建立以市場為導(dǎo)向的科學(xué)合理的組織架構(gòu)方案，以業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制為依據(jù)設(shè)置職能部門，建立前臺細(xì)分、中臺集中、后臺精簡的組織架構(gòu)，適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。部門職責(zé)邊界清晰，解決好職責(zé)交叉、職責(zé)錯(cuò)位、職能缺失等問題。整合管理流程、業(yè)務(wù)流程，平衡好全面風(fēng)險(xiǎn)管控和工作效率，兼顧好崗位制約與工作飽滿性，發(fā)揮中小銀行快速、靈活的特點(diǎn)。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認(rèn)識，但中小銀行由于設(shè)立時(shí)間短、管理經(jīng)驗(yàn)欠缺、市場經(jīng)驗(yàn)不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個(gè)初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。在我國當(dāng)下經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)刻，中小銀行必須抓住機(jī)遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，提升自身競爭力，時(shí)刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉(zhuǎn)型潮流，增強(qiáng)戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢，融入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不斷完善銀行的管理與服務(wù)，提升我國銀行業(yè)的總體水平。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報(bào)告》分析

近年來，我國中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動(dòng)，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個(gè)過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

總之，中國中小銀行行業(yè)市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，中小銀行將繼續(xù)加強(qiáng)資本實(shí)力，完善客戶服務(wù)，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務(wù)能力，以滿足客戶對金融服務(wù)的需求，為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

中小銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了中小銀行行業(yè)的市場規(guī)模、中小銀行市場供需求狀況、中小銀行市場競爭狀況和中小銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對中小銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑借多年的行業(yè)研究經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出完整的產(chǎn)業(yè)研究方法，建立了完善的產(chǎn)業(yè)研究體系，提供研究覆蓋面最為廣泛、數(shù)據(jù)資源最為強(qiáng)大、市場研究最為深刻的行業(yè)研究報(bào)告系列。報(bào)告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊(duì)對市場各類資訊進(jìn)行整理分析，并且依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測的中研普華數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行全面、細(xì)致的研究，是中國市場上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。中小銀行行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

欲了解更多關(guān)于中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測報(bào)告

  對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡