商業(yè)保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局 商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展規(guī)模分析

• 周迅 2023年6月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1342 88
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商業(yè)保理行業(yè)的成長(zhǎng)必須尊重市場(chǎng)的選擇，以市場(chǎng)為主導(dǎo)進(jìn)行結(jié)構(gòu)的合理優(yōu)化。在市場(chǎng)規(guī)律下可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，能夠?qū)Ρ＠砟Ｊ竭M(jìn)行創(chuàng)新，適時(shí)結(jié)合供應(yīng)鏈金融模式，在行業(yè)發(fā)展中充分發(fā)揮示范作用，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。同時(shí)，商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展還應(yīng)當(dāng)依

商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。保理商根據(jù)保理合同受讓供應(yīng)商的應(yīng)收賬款并且代替采購(gòu)商付款，如果采購(gòu)商無法付款，保理商則付款給供應(yīng)商。

商業(yè)保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局 商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展規(guī)模分析

《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》中指出，保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年商業(yè)保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

目前處于起步階段的商業(yè)保理行業(yè)主體呈現(xiàn)出數(shù)量發(fā)展、質(zhì)量卻未提升的情況，對(duì)此，應(yīng)當(dāng)順應(yīng)新常態(tài)下的要求，保持行業(yè)發(fā)展與新常態(tài)發(fā)展的同步與融合，提升成長(zhǎng)的速度，在為新常態(tài)發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)助力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)行業(yè)資深的發(fā)展。

商業(yè)保理行業(yè)的成長(zhǎng)必須尊重市場(chǎng)的選擇，以市場(chǎng)為主導(dǎo)進(jìn)行結(jié)構(gòu)的合理優(yōu)化。在市場(chǎng)規(guī)律下可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，能夠?qū)Ρ＠砟Ｊ竭M(jìn)行創(chuàng)新，適時(shí)結(jié)合供應(yīng)鏈金融模式，在行業(yè)發(fā)展中充分發(fā)揮示范作用，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

同時(shí)，商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展還應(yīng)當(dāng)依賴發(fā)展障礙的破除，在稅務(wù)方面，應(yīng)當(dāng)明確保理行業(yè)適用的增值稅制度，根據(jù)行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，將保理服務(wù)進(jìn)行具體稅目的劃分;在外匯方面，應(yīng)當(dāng)明確外匯結(jié)轉(zhuǎn)規(guī)定，鼓勵(lì)企業(yè)積極開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，建立保理外匯結(jié)轉(zhuǎn)試點(diǎn);在法律方面，應(yīng)當(dāng)為應(yīng)收賬款交易提供保障，根據(jù)合同原則，對(duì)應(yīng)收賬款的處置做出明確的規(guī)定。

不良率的攀升將使得銀行更注重貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，資金會(huì)更多的投向信用度較高、負(fù)債率低的企業(yè)，中小企業(yè)融資難問題將凸顯。

保理行業(yè)的發(fā)展的關(guān)鍵是企業(yè)的應(yīng)收賬款，根據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款為16.41億元，2021年達(dá)18.87億元，整體工業(yè)應(yīng)收賬款持續(xù)增長(zhǎng)，是我國(guó)保理行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ)。

在中國(guó)保理市場(chǎng)，除中小型保理商外，各類大型企業(yè)設(shè)立旗下保理子公司，服務(wù)企業(yè)融資需求，進(jìn)一步完善產(chǎn)業(yè)鏈。例如蘇寧、阿里巴巴、京東、拼多多等企業(yè)布局保理產(chǎn)業(yè)鏈。中國(guó)注冊(cè)商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司共8,261家。

2021年，商業(yè)保理融資業(yè)務(wù)量將達(dá)到46070億元。未來，中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。隨著商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管格局逐步明確、相關(guān)政策不斷出臺(tái)，商業(yè)保理公司將加速回歸本源，在不同細(xì)分領(lǐng)域?yàn)榉?wù)中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)作出更多貢獻(xiàn)。

2021年商業(yè)保理業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)34.7%，達(dá)到2.02萬億元人民幣，占我國(guó)保理市場(chǎng)份額的37.2%。商業(yè)保理公司在人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)中登記的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓筆數(shù)約37.33萬筆，同比增長(zhǎng)93.6%。

目前我國(guó)商業(yè)保理行業(yè)主體結(jié)構(gòu)更趨完善。在2021年396家監(jiān)管名單企業(yè)中，民營(yíng)保理公司數(shù)量占比58%，央企和地方國(guó)企保理公司占比41%，其中有央企背景的商業(yè)保理企業(yè)22家，占比5.55%;有地方國(guó)企背景的商業(yè)保理企業(yè)141家，占比35.61%;民營(yíng)企業(yè)投資的商業(yè)保理企業(yè)233家，占比58.84%。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”和金融科技的發(fā)展，保理走上了線上化、智能化、便捷化的創(chuàng)新發(fā)展之路。各商業(yè)銀行通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興科技整合供應(yīng)鏈資金流、物流、商流和信息流，利用金融科技手段提升業(yè)務(wù)操作便利性和工作效率。同時(shí)，保理產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)入了穩(wěn)步發(fā)展階段，如何根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求做好已有產(chǎn)品的創(chuàng)新延展顯得尤為重要。

目前，在中國(guó)主要以國(guó)有四大行以及商業(yè)銀行為主，地方性銀行涉及此類業(yè)務(wù)較少。其中四大國(guó)有銀行約占銀行資金來源中的60%，商業(yè)銀行約占銀行資金來源中的20%，且上游中的地方性銀行業(yè)務(wù)融資數(shù)量不斷增加。

當(dāng)前，智能化、數(shù)字化、平臺(tái)也成為發(fā)展保理業(yè)務(wù)的重要趨勢(shì)。面對(duì)疫情之后經(jīng)濟(jì)回暖的有利時(shí)機(jī)，商業(yè)保理企業(yè)需積極拓寬商業(yè)保理公司融資渠道，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。同時(shí)，需針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)際情況，推進(jìn)服務(wù)實(shí)體平臺(tái)化，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)供給側(cè)與需求側(cè)之間的有效銜接，更好地助力小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

本報(bào)告由中研普華集團(tuán)下屬產(chǎn)業(yè)研究院的資深專家和研究人員通過周密的市場(chǎng)調(diào)研，參考國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、政府部門機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新權(quán)威數(shù)據(jù)，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過相關(guān)市場(chǎng)研究的工具、理論和模型撰寫而成。

本報(bào)告總結(jié)了“十三五”經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展成就、“十三五”商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模與經(jīng)濟(jì)效益、預(yù)測(cè)了“十四五”期間商業(yè)保理行業(yè)投資環(huán)境;提出了商業(yè)保理“十四五”整體規(guī)劃建議、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃建議、區(qū)域規(guī)劃建議等;最后，就商業(yè)保理行業(yè)“十四五”期間投資機(jī)遇、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資策略進(jìn)行了審慎分析。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年商業(yè)保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年商業(yè)保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  “十四五”規(guī)劃時(shí)處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個(gè)一百年”歷史交匯期，具有繼往開來的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時(shí)代主題。在這個(gè)變局中，世界經(jīng)濟(jì)中...

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