智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與行業(yè)實(shí)際應(yīng)用分析2023

• 黃文玉 2023年6月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1446 96
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智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

智慧金融與傳統(tǒng)金融、金融科技的區(qū)別是什么?

智慧金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別智慧金融是在互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)金融服務(wù)演化的更高級階段。它的實(shí)現(xiàn)是基于大規(guī)模的真實(shí)數(shù)據(jù)分析，因此智慧金融的決策更能貼近用戶的需求。智慧金融代表未來金融業(yè)的發(fā)展方向，相較于傳統(tǒng)金融，智慧金融效率更高，服務(wù)成本更低。智慧金融與金融科技的區(qū)別金融科技是手段，智慧金融是目的。

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風(fēng)險(xiǎn) 的特點(diǎn)。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時性、高效性和安全性等特點(diǎn)。

智慧金融的實(shí)際應(yīng)用

智慧銀行包括銀行網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行app、微信服務(wù)等“一站式、自助化、智能化”的全新服務(wù)體驗(yàn)。業(yè)務(wù)辦理模式由“柜員操作為主”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻糇灾?、自助辦理”。典型案例：建設(shè)銀行、招商銀行等。智能投顧第三方平臺與業(yè)內(nèi)眾多傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)做嫁接，對用戶行為、市場、產(chǎn)品等進(jìn)行詳細(xì)的分析，智能化為客戶推薦多元化的投資組合。典型案例：京東智投、平安里金所、宜信等。消費(fèi)金融平臺通過建立以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動的風(fēng)控系統(tǒng)。建立包含用戶數(shù)據(jù)采集、實(shí)時計(jì)算引擎、數(shù)據(jù)挖掘平臺、自動決策引擎結(jié)合人工輔助審批的全面風(fēng)控能力。 典型案例：美利金融等。智慧金融的實(shí)現(xiàn)是基于大規(guī)模的真實(shí)數(shù)據(jù)分析，因此智慧金融的決策更能貼近用戶的需求。

智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計(jì)1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億。科技人員投入方面，2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人，且2020年都有進(jìn)一步的人才擴(kuò)充計(jì)劃。

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達(dá)到3958億元，預(yù)計(jì)未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著金融科技市場的進(jìn)一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴(kuò)展，金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型，金融開放程度不斷加深。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報(bào)告》顯示：

一大批智慧金融產(chǎn)品從構(gòu)想到投入，一系列重點(diǎn)金融科技應(yīng)用從紙面到落地，銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)不斷推陳出新，大幅提升服務(wù)效率和產(chǎn)品質(zhì)量——銀行業(yè)方面，工行重慶市分行對標(biāo)總行“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，在互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能、生物識別等方面全面布局，釋放出充沛的創(chuàng)新活力。該行全新上線“社保便民通”“旺農(nóng)貸”等項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)科技價(jià)值到業(yè)務(wù)價(jià)值的有效轉(zhuǎn)化。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機(jī)構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強(qiáng)、場景應(yīng)用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點(diǎn)。

在新興金融產(chǎn)品與智能服務(wù)創(chuàng)新科技手段的不斷推動下，我國金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)實(shí)現(xiàn)由“金融信息化”向“智慧金融”的階級跨越。金融行業(yè)在客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓等方面已得到全方位的“數(shù)智化”提升，實(shí)現(xiàn)了“AI+金融”客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、營銷獲客的智慧化升級。

智慧金融行業(yè)未來發(fā)展前景展望

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費(fèi)者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報(bào)告，國家大力推動重點(diǎn)領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國智慧金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報(bào)告》。

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