2023年金融信息化行業(yè)發(fā)展方向及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 陳觀秋 2023年6月21日 來(lái)源：百度 677 39
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中國(guó)金融信息化起步較晚，用了30年的時(shí)間走了西方60年的路。大中型金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)依然處于中等水平，對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘應(yīng)用不充分。小型機(jī)構(gòu)的信息化水平處于建設(shè)的高峰，城商行、證券公司、中小保險(xiǎn)公司等信息系統(tǒng)核心的更新升級(jí)頻繁。經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，目前已基本形

金融業(yè)是我國(guó)信息化程度最高、信息技術(shù)應(yīng)用最密集的行業(yè)之一，其關(guān)系著國(guó)家金融安全和社會(huì)金融環(huán)境穩(wěn)定。我國(guó)金融企業(yè)體系龐大、業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)繁多、接口廣泛、交易量大且并發(fā)性高，對(duì)于 IT系統(tǒng)規(guī)劃的合理性和運(yùn)行穩(wěn)定性有著高于一般行業(yè)的要求。

近幾年來(lái),中國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了巨大變化,金融體制、經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式和管理模式發(fā)生了深刻變革,現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)已經(jīng)成為金融變革的主要推動(dòng)力和支撐力。金融業(yè)已經(jīng)成為信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的最大受益者之一。

金融信息化為金融業(yè)提供了科學(xué)決策的工具，對(duì)于金融市場(chǎng)決策理論和技術(shù)產(chǎn)生了重大影響，使得金融市場(chǎng)的行為分析和管理越來(lái)越依賴(lài)于對(duì)變化環(huán)境具有適應(yīng)性的計(jì)算模型和工具;金融信息化為金融企業(yè)的日常運(yùn)行提供有力的技術(shù)支撐，將金融企業(yè)的業(yè)務(wù)流程化、規(guī)范化，提高金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)效率，降低風(fēng)險(xiǎn);金融信息化加上了金融全球化的進(jìn)程，為資金交易提供了便利，降低了交易成本，節(jié)省了交易時(shí)間。

金融信息化對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的影響。金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的巨大變化,信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢(xún)等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。

金融信息化行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

“十四五”時(shí)期，我國(guó)信息化發(fā)展的外部環(huán)境和內(nèi)部條件發(fā)生復(fù)雜而深刻的變化。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革帶來(lái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)前所未有，全球治理體系與國(guó)際形勢(shì)變化之大前所未有，新冠肺炎疫情沖擊帶來(lái)的世界格局演變的不穩(wěn)定性、不確定性前所未有。信息化進(jìn)入加快數(shù)字化發(fā)展、建設(shè)數(shù)字中國(guó)的新階段。

中國(guó)金融信息化起步較晚，用了30年的時(shí)間走了西方60年的路。大中型金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)依然處于中等水平，對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘應(yīng)用不充分。小型機(jī)構(gòu)的信息化水平處于建設(shè)的高峰，城商行、證券公司、中小保險(xiǎn)公司等信息系統(tǒng)核心的更新升級(jí)頻繁。經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，目前已基本形成了比較完善的基于IT技術(shù)的金融服務(wù)體系。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年版金融信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》分析：

金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為:以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為工具，以信息安全為技術(shù)保障，提供現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化、隨時(shí)隨地的金融服務(wù)。隨著金融業(yè)務(wù)線上、移動(dòng)化、場(chǎng)景化發(fā)展，數(shù)據(jù)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展成為金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)。

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，并已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)主體。金融信息化作為全球新興市場(chǎng)的主要代表，我國(guó)在資金管理中容易出現(xiàn)資本外流風(fēng)險(xiǎn)，基于此，國(guó)家在寬松經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)中，注重經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的深化改革，并利用市場(chǎng)杠桿率實(shí)施金融資本的收縮回籠。

目前，長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海地區(qū)是我國(guó)金融信息化推行的重點(diǎn)地區(qū)，也是先行地區(qū)?，F(xiàn)階段這三個(gè)地帶的金融業(yè)已基本實(shí)現(xiàn)了初級(jí)的信息化普及，隨著金融信息化的整體推進(jìn)，發(fā)展重心將向中西部地區(qū)逐漸轉(zhuǎn)移。

金融信息化發(fā)展和提高金融競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素之一，我國(guó)金融信息化行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模突破2000億元，達(dá)到2016億元，2020年金融信息化市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到2439億元，金融信息化同比增長(zhǎng)達(dá)到2439億元，同比增長(zhǎng)9.3%。

金融信息化行業(yè)發(fā)展方向

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，各國(guó)金融市場(chǎng)日益聯(lián)結(jié)成一個(gè)統(tǒng)一整體，金融信息化的深入發(fā)展為金融市場(chǎng)一體化奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一方面，金融信息化大大提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲(chǔ)和發(fā)布的能力，成為金融市場(chǎng)交易物質(zhì)和技術(shù)的基礎(chǔ)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場(chǎng)運(yùn)作的中樞，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易將逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無(wú)論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易，全球金融市場(chǎng)被更緊密地聯(lián)系起來(lái)。

金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專(zhuān)用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò),電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等數(shù)字化貨幣的應(yīng)用使得以支票和現(xiàn)金為主的支付結(jié)算、資金轉(zhuǎn)移方式正在趨向無(wú)現(xiàn)金的方式轉(zhuǎn)化,各種信用卡、數(shù)字錢(qián)包得到了廣泛應(yīng)用;實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶(hù)提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù);基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)(如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等)正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式,大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性;新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)也在迅速加快。

伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新技術(shù)浪潮的涌動(dòng)，帶來(lái)銀行安保管理及金融業(yè)務(wù)開(kāi)展需求的快速升級(jí)。智慧金融代表未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展方向，它與傳統(tǒng)金融有著本質(zhì)的差別。智慧金融的實(shí)現(xiàn)是基于大規(guī)模的真實(shí)數(shù)據(jù)分析，因此智慧金融的決策更能貼近用戶(hù)的需求。

報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外金融信息化行業(yè)發(fā)展情況、發(fā)展趨勢(shì)及其所面臨的問(wèn)題等進(jìn)行了分析，對(duì)我國(guó)金融信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略規(guī)劃、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃等進(jìn)行了深入探討。報(bào)告同時(shí)還對(duì)我國(guó)北京、廣東等地主要金融信息化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的概況、策略進(jìn)行了分析，揭示了金融信息化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)，以及當(dāng)前金融信息化產(chǎn)業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。

想要了解更多金融信息化行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年版金融信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》。

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