中通入局第三方支付 2023第三方支付行業(yè)分析報(bào)告

• 黃文玉 2023年7月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1185 77
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在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

近期，據(jù)北京商報(bào)消息，根據(jù)中國(guó)人民銀行官網(wǎng)近日的更新公示信息，廣西恒大萬(wàn)通支付有限公司正式更名為中通支付有限公司，這也意味著中通正式完成了借殼拿牌，獲得了搭建屬于自己的第三方支付平臺(tái)的資質(zhì)。

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀分析

第三方支付平臺(tái)是指平臺(tái)提供商通過(guò)通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)以及商家之間貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)的一個(gè)平臺(tái)。2022年第三方支付業(yè)務(wù)交易量及交易金額均出現(xiàn)小幅下降，交易金額為337.87萬(wàn)億元，交易量10241.81億筆。

第三方支付采用支付結(jié)算方式。按支付程序分類，結(jié)算方式可分為一步支付方式和分步支付方式，前者包括現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)結(jié)算(如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票)、匯轉(zhuǎn)結(jié)算(如電匯、網(wǎng)上支付)，后者包括信用證結(jié)算、保函結(jié)算、第三方支付結(jié)算。

除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等支付方式以外還有一種方式也可以相對(duì)降低網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)，那就是正在迅猛發(fā)展起來(lái)的利用第三方機(jī)構(gòu)的支付模式及其支付流程，而這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)必須具有一定的誠(chéng)信度。在實(shí)際的操作過(guò)程中這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，信用卡號(hào)以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應(yīng)通過(guò)商家轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)第三方移動(dòng)支付與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模達(dá)到271萬(wàn)億元，這意味著第三方支付已經(jīng)深入到大眾生活的方方面面，成為了人們?nèi)粘１夭豢缮俚闹Ц斗绞?。第三方支付已成為我?guó)金融發(fā)展領(lǐng)域中不可或缺的一部分，其交易量及交易金額呈不斷增長(zhǎng)趨勢(shì)。2021年中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易量從2016年的1639.02億筆增長(zhǎng)至10283.22億筆，交易金額從2016年的99.27萬(wàn)億元增長(zhǎng)至355.46萬(wàn)億元，2022年第三方支付業(yè)務(wù)交易量及交易金額均出現(xiàn)小幅下降，交易金額為337.87萬(wàn)億元，交易量10241.81億筆。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

從支付模式來(lái)看，中國(guó)現(xiàn)有的第三方支付模式主要由兩大類組成，第一個(gè)是大眾熟知的支付寶、微信支付這類型的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè);另一個(gè)是依托于各大銀行的金融支付企業(yè)，例如拉卡拉、銀聯(lián)電子支付等。中國(guó)國(guó)內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有支付寶、微信支付、百度錢包、PayPal、中匯支付、拉卡拉、財(cái)付通、融寶、盛付通、騰付通、通聯(lián)支付、易寶支付、隨行付支付、中匯寶、快錢、國(guó)付寶、物流寶、網(wǎng)易寶、網(wǎng)銀在線、環(huán)迅支付IPS、匯付天下、匯聚支付、寶易互通、寶付、樂(lè)富等。

支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，是由阿里巴巴集團(tuán)CEO馬云先生在2004年12月創(chuàng)立的第三方支付平臺(tái)，是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司。支付寶致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。

從企業(yè)結(jié)構(gòu)來(lái)看，第三方支付多為有實(shí)力的老牌企業(yè)進(jìn)行的業(yè)務(wù)，比如百度、騰訊、京東、美團(tuán)、字節(jié)跳動(dòng)等互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè);小米、OPPO、vivo等手機(jī)廠商;還有國(guó)美、美的等一批傳統(tǒng)企業(yè)。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，第三方線上支付注冊(cè)賬戶數(shù)呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2010年我國(guó)第三方線上支付注冊(cè)賬戶數(shù)為7.97億戶，2016年達(dá)到15.65億戶，到2021年增長(zhǎng)到了20.82億戶，預(yù)計(jì)2023年我國(guó)第三方線上支付注冊(cè)賬戶數(shù)有望達(dá)到24.48億戶。2021年我國(guó)第三方支付跨境業(yè)務(wù)交易規(guī)模從2016年的1485萬(wàn)億元增長(zhǎng)至11247萬(wàn)億元，2022年我國(guó)第三方支付跨境業(yè)務(wù)交易規(guī)模接近13000萬(wàn)億元。

支付是商業(yè)體系的基礎(chǔ)服務(wù)。從我國(guó)30家獲牌跨境支付企業(yè)業(yè)務(wù)分布來(lái)看，貨物貿(mào)易、酒店住宿、留學(xué)教育、航空機(jī)票等領(lǐng)域占主要份額，分別占了25.0%、19.2%、18.3%、18.3%。國(guó)際展覽、旅游服務(wù)、國(guó)際運(yùn)輸、國(guó)際會(huì)議、軟件服務(wù)分別占5.0%、5.0%、3.3%、2.5%、2.5%。

第三方支付行業(yè)相關(guān)政策

中國(guó)人民銀行發(fā)布了一項(xiàng)支付領(lǐng)域的新規(guī)定《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確了第三方支付機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中，產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。網(wǎng)聯(lián)下發(fā)42號(hào)文督促第三方支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)渠道，明確2018年6月30日之前所有第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的直連都將被切斷，之后銀行不會(huì)再單獨(dú)直接為第三方支付機(jī)構(gòu)提供代扣通道。

2021年，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(引發(fā){2021}259號(hào))》，條碼支付被納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，2022年3月1日起個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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