第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢

• 朱夢華 2023年4月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 793 48
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受疫情影響，消費(fèi)者長期“宅”在家，通過線上渠道進(jìn)行消費(fèi)，許多商戶的線下獲客渠道被阻隔。而疫情前就已經(jīng)完成線上+線下布局的商戶只占到整體較小的比重，因此疫情期間集中產(chǎn)生了大量的商戶依托產(chǎn)業(yè)支付服務(wù)商進(jìn)行數(shù)字化升級，構(gòu)建線上云店鋪的需求。艾瑞分析認(rèn)為，疫

一、第三方支付行業(yè)概述

1、定義及分類

第三方支付是指第三方支付機(jī)構(gòu)在付款人與收款人之間提供的銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理，以及中國人民銀行確定的其他貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同，第三方支付的細(xì)分市場包括銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理。其中，銀行卡收單是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

2、發(fā)展歷程

網(wǎng)上支付如今儼然已經(jīng)成為消費(fèi)者網(wǎng)上交易活動的首選支付方式。1999年我國第一家第三方支付企業(yè)誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發(fā)展也進(jìn)入了新的階段?？梢源笾聦⑽覈谌街Ц懂a(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程分為以下幾個階段：

二、第三方支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

第三方支付市場產(chǎn)業(yè)鏈包括消費(fèi)者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門（中國人民銀行）。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，通過消費(fèi)者向商戶發(fā)送消費(fèi)請求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機(jī)構(gòu)，最后再返回相關(guān)消費(fèi)信息。第三方支付機(jī)構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。

三、第三方支付行業(yè)政策

為了第三方支付行業(yè)健康有序的發(fā)展，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)布了多條法律法規(guī)保障第三方支付行業(yè)的發(fā)展。2021年，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（引發(fā){2021}259號）》，條碼支付被納入監(jiān)管，對個人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，2022年3月1日起個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)”。

三、第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀

1、第三方支付交易情況

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國的迅猛發(fā)展，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在國內(nèi)迅速發(fā)展成長，其中我國的支付行業(yè)也隨著第三方支付平臺的發(fā)展而改變。近年來我國第三方支付業(yè)務(wù)交易數(shù)量呈現(xiàn)出迅速增長態(tài)勢，據(jù)移動支付網(wǎng)數(shù)據(jù)，2021年交易數(shù)量突破1萬億筆，同比增長24.3%。

隨著交易量的持續(xù)增長，我國第三方支付業(yè)務(wù)交易金額也隨之快速上升。中國第三方支付業(yè)務(wù)交易金額從2015年的49.5萬億元提升至2021年的355.5萬億元，期間年均復(fù)合增長率為39.8%。

2、第三方支付牌照發(fā)放和注銷情況

從2011年4月底簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行累計發(fā)放271張支付業(yè)務(wù)許可證，行業(yè)迎來高速發(fā)展，隨之而來的還有盜碼、切機(jī)、二清泛濫等行業(yè)亂象。但2015年央行開始收緊對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，通過央行吊銷、自主注銷、合并的方式，支付牌照數(shù)量停止增長并出現(xiàn)下降?，F(xiàn)存第三方支付牌照變得稀缺，牌照價值凸顯、價格水漲船高，尤其是全國性牌照。

3、銀行卡收單交易規(guī)模

銀行卡收單是指通過POS終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為，是第三方支付的核心業(yè)務(wù)之一。銀行卡收單交易規(guī)模穩(wěn)步增長，2020年約為116.3萬億元，同比增長14.8%，預(yù)計到2022年將達(dá)147萬億元。

4、條碼支付交易規(guī)模

條碼支付屬于銀行卡收單的子類別。據(jù)統(tǒng)計，2020年我國條碼支付交易規(guī)模為37.5萬億元，同比增長24.2%；2021年上半年交易規(guī)模為25.9萬億元，較2020年同期增長61.2%。

四、第三方支付行業(yè)競爭格局

1、市場份額

從2020年第二季度的市場份額來看，支付寶占據(jù)半壁江山，市占率高達(dá)55.6%。財付通排名第二，占比也超過30%。大部分的第三方支付平臺爭搶小部分的市場份額，行業(yè)內(nèi)競爭激烈且嚴(yán)峻，此外，第三方支付平臺與銀行也存在著競爭關(guān)系，存在一定的行業(yè)外競爭。

2、投訴情況

從交易類投訴數(shù)量上看，2021年，財付通（微信支付）交易類客戶投訴事件達(dá)6.11萬件，遙遙領(lǐng)先于其他支付機(jī)構(gòu)；其次是支付寶，交易類投訴案件數(shù)量為3.06萬件；字節(jié)跳動排在第三位，為2.5萬件。

五、第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢

1.出現(xiàn)兼并重組浪潮

未來，在兼并重組浪潮的影響下，小型支付企業(yè)被大型支付企業(yè)兼并會更加常見。從現(xiàn)有市場占據(jù)情況來看，第三方支付市場競爭激烈，兼并重組或可為企業(yè)謀求競爭地位。無論是橫向兼并——大型支付企業(yè)兼并小型支付企業(yè)，還是縱向兼并——兼并上下游企業(yè)合為一體，都是未來常見的情形。

2.占據(jù)更多小額現(xiàn)金支付市場

第三方支付應(yīng)用環(huán)境、客戶市場的不斷發(fā)展將會使人們對小額現(xiàn)金支付的使用頻率大大降低。如目前已經(jīng)得到廣泛應(yīng)用的公交一卡通、支付寶等各類用車支付手段。這類支付不僅能夠降低現(xiàn)金結(jié)算量，提高交易效率并在一定程度上規(guī)避了現(xiàn)金交易中存在的盜竊與丟失風(fēng)險。

3.與政府銀行等機(jī)構(gòu)合作更加緊密

第三方支付企業(yè)可以承擔(dān)政府部門的行政事業(yè)性收費(fèi)。除此之外，與銀行、基金公司、證券公司合作，以較低的傭金或管理費(fèi)在網(wǎng)上開戶，銷售理財產(chǎn)品等。

4.支付方式更趨多樣化

（1）在當(dāng)前的技術(shù)條件下，對個人用戶來說，線上支付將發(fā)展成為主要的支付形式。線上支付以其不受支付時間和場地的限制、支付額度較少等特點(diǎn)，滿足了個人客戶的絕大部分的支付要求。

（2）對于企業(yè)用戶來說，由于企業(yè)特別重視資金的安全，因此線上到線下的（O2O）模式，將成為企業(yè)間支付的主要形式。

（3）從支付工具的角度看，第三方支付企業(yè)的支付工具將

越來越方便快捷。目前，科技的發(fā)展使得第三方支付方式更趨多樣化。除了傳統(tǒng)的線上賬戶或網(wǎng)關(guān)支付形式、線下POS機(jī)刷卡、二維碼支付等，近年來刷臉支付、多個平臺推出的免密支付等更是大大豐富了人們的第三方支付手段。未來，支付工具的發(fā)展趨勢將以快速安全為發(fā)展方向，以信息工具為主要媒介，在人們的日常生活中更加矚目。

中國第三方產(chǎn)業(yè)支付市場發(fā)展背景

邁向產(chǎn)業(yè)支付時代

產(chǎn)業(yè)支付將成為第三方移動支付未來的重要增長點(diǎn)

從我國第三方移動支付市場的發(fā)展歷程來看，根據(jù)不同時期的主要增長點(diǎn)不同大致可以分為三個階段。第一個階段是2013-2017年的線上場景驅(qū)動階段，電商、互金、轉(zhuǎn)賬的先后爆發(fā)持續(xù)推動了移動支付的快速增長。第二個階段是2017-2019年的線下場景驅(qū)動階段，2017年開始線下掃碼支付規(guī)模全面爆發(fā)增長，線下場景的支付增速遠(yuǎn)高于線上場景支付的增速，引領(lǐng)移動支付經(jīng)歷了由線上驅(qū)動階段到線下驅(qū)動階段的轉(zhuǎn)變。第三個階段是從2019年開始的產(chǎn)業(yè)支付驅(qū)動階段，以C端驅(qū)動的線上線下支付因C端流量見頂都進(jìn)入了平穩(wěn)增長期，而產(chǎn)業(yè)支付伴隨產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的快速崛起正逐漸成為我國移動支付新的增長點(diǎn)。

第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的晴雨表

線下掃碼支付爆發(fā)式增長拐點(diǎn)出現(xiàn)時，新零售的概念被提出

2016Q1-2019Q1，線上電商支付的交易規(guī)模從9654億元增長到了19820.9億元，增長了105.3%，而同時期線下掃碼支付的交易規(guī)模從830億元增長到了73805.3億元，增長了8792.2%。第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的晴雨表，線上電商支付與線下掃碼支付增速的巨大差異，也體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從2016年底開始從純線上向線上線下融合的轉(zhuǎn)型。2016Q4既是線下掃碼支付“S型”增長曲線的爆發(fā)式增長拐點(diǎn)，同時也是“新零售”概念首次被提出的時間。

C端流量見頂，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)概念被提出

產(chǎn)業(yè)支付將伴隨產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入快速增長階段

線下掃碼支付伴隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面向“新零售”模式的轉(zhuǎn)型而全面爆發(fā)，而產(chǎn)業(yè)支付也將伴隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的快速崛起進(jìn)入快速增長階段。2016年初至2017年底，個人端獨(dú)立第三方支付APP流量從3億增長至將近6億水平。但2018年以來一直波動在6億上下，無明顯上升趨勢，C端流量的見頂也進(jìn)一步促使消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的加速轉(zhuǎn)型。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要前提之一就是產(chǎn)業(yè)鏈條中資金流與信息流的打通，而支付業(yè)務(wù)本身自帶資金流與信息流，因此產(chǎn)業(yè)支付與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)本身就是相輔相成的一個關(guān)系，由產(chǎn)業(yè)支付作為切入點(diǎn)來開展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的商業(yè)邏輯是十分順暢的。

支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)端尋求增長點(diǎn)

支付寶、財付通兩大巨頭在C端占絕對優(yōu)勢，其他支付機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)端尋求新的增量市場成為關(guān)鍵

目前，第三方支付市場已形成支付寶、財付通兩大巨頭壟斷的市場格局，2019年中國第三方移動支付市場兩者的份額共計為93.8%。在C端支付市場中，支付寶、財付通兩大巨頭已占據(jù)絕對優(yōu)勢，轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)端尋求新的增量市場成為其他支付機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵突破點(diǎn)。

三種類型參與者的產(chǎn)業(yè)支付模式與發(fā)展路徑迥異

根據(jù)起家背景、支付業(yè)務(wù)發(fā)展路徑以及產(chǎn)業(yè)支付業(yè)務(wù)模式的不同，可將第三方產(chǎn)業(yè)支付的參與者分為2C和2B兩類參與者，其中2B又可細(xì)分為2B2C和2B2B兩類。這三種類型的參與者發(fā)展產(chǎn)業(yè)支付的業(yè)務(wù)重心與客戶類型也呈現(xiàn)出差異化特征，具體請見下圖。


百萬億規(guī)模的第三方產(chǎn)業(yè)支付市場面臨重新洗牌

2000年左右，中國掀起了電子商務(wù)的探索熱潮，電子商務(wù)的起步孕育了商戶線上收款需求，從而為第三方支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了企業(yè)服務(wù)契機(jī)。隨后在互聯(lián)網(wǎng)熱潮的推動下，航空、旅游、教育、保險、零售、金融、物流、民生等眾多產(chǎn)業(yè)也紛紛開始了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，物資流、資金流和信息流的線上化促使了各行各業(yè)支付方式的線上扭轉(zhuǎn)，同時產(chǎn)業(yè)的復(fù)雜性也催生了對于定制化行業(yè)解決方案的迫切需求，這為第三方支付機(jī)構(gòu)深耕產(chǎn)業(yè)支付提供了巨大的發(fā)展空間，也對產(chǎn)業(yè)支付的從業(yè)者提出了更大的挑戰(zhàn)。從單一的支付服務(wù)向全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化升級服務(wù)的轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)支付市場的必然發(fā)展方向，新一輪的優(yōu)勝劣汰即將開始，百萬億規(guī)模的第三方產(chǎn)業(yè)支付市場面臨重新洗牌。

C端支付巨頭的產(chǎn)業(yè)支付之路

“碼商”邏輯下的服務(wù)升級與細(xì)化

C端支付巨頭依靠自身APP的流量優(yōu)勢，在前期通過補(bǔ)貼的形式逐漸培養(yǎng)起C端掃碼支付的習(xí)慣，二維碼支付的普及也幫助C端支付巨頭鏈接到了數(shù)千萬的“碼商”。而C端支付巨頭產(chǎn)業(yè)支付之路的核心點(diǎn)就是圍繞“碼商”，以支付服務(wù)為切入點(diǎn)進(jìn)行服務(wù)升級和服務(wù)細(xì)化，打造開放平臺為不同行業(yè)的商戶提供“支付+”的定制解決方案，從而實現(xiàn)從商戶支付服務(wù)商到商戶數(shù)字化升級服務(wù)商的轉(zhuǎn)型。

C端支付巨頭的入局將加劇B端商戶數(shù)字化升級服務(wù)市場的競爭

C端支付巨頭依托自身的流量優(yōu)勢和生態(tài)優(yōu)勢將快速的在B端商戶數(shù)字化升級服務(wù)市場打開局面，但是B端服務(wù)市場的客觀復(fù)雜性使其很難像C端支付服務(wù)市場一樣快速進(jìn)入巨頭壟斷的階段。因此在C端支付巨頭依托優(yōu)勢強(qiáng)勢入局和B端服務(wù)市場的客觀復(fù)雜性的共同作用下，B端商戶服務(wù)市場將迎來更加激烈的市場競爭，未來很長一段時間其他頭部支付公司如平安壹錢包、翼支付、蘇寧支付、隨行付、快錢、寶付、和包支付、拉卡拉等企業(yè)將與支付寶、財付通共同形成“兩超多強(qiáng)”的產(chǎn)業(yè)支付競爭格局。

2B類型參與者主攻的產(chǎn)業(yè)支付場景

互聯(lián)網(wǎng)化的時間與難易程度決定第三方支付與產(chǎn)業(yè)的融合步伐

目前，2B類型第三方支付機(jī)構(gòu)主要涉獵的產(chǎn)業(yè)包含電商、零售、跨境、物流、旅游、航空、教育、互金、保險、數(shù)字娛樂、公共事業(yè)等領(lǐng)域。對于前述產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，產(chǎn)業(yè)支付的覆蓋過程主要取決于某一產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型時間以及轉(zhuǎn)型的難易程度，如有著天然互聯(lián)網(wǎng)基因的電商行業(yè)，以及較早接受互聯(lián)網(wǎng)洗禮的航旅產(chǎn)業(yè)，均屬于第三方支付早期接入的產(chǎn)業(yè)場景。近年來，跨境、物流與零售等場景的產(chǎn)業(yè)支付發(fā)展火熱，第三方支付對這些產(chǎn)業(yè)的影響與價值之大，將在后文具體論述。

場景一：跨境零售電商支付

支付規(guī)模隨跨境零售電商的發(fā)展而壯大，增速趨于穩(wěn)定

過去幾年，在“一帶一路”、人民幣國際化以及消費(fèi)升級的推動下，跨境電商領(lǐng)域的健康快速發(fā)展得到了大力的政策支持。持續(xù)增長的跨境進(jìn)出口零售電商市場規(guī)模為跨境支付業(yè)務(wù)創(chuàng)造了巨大市場潛力，同時也進(jìn)一步帶動了上下游產(chǎn)業(yè)（如倉儲、物流）對跨境支付的需求。相比需求側(cè)的旺盛狀態(tài)，供給側(cè)競爭膠著，第三方支付機(jī)構(gòu)憑借便捷的跨境收付款手續(xù)、高效的到賬速度以及對賣家和平臺多元動態(tài)需求的靈活應(yīng)對等優(yōu)勢，超越銀行與匯款公司，成為了跨境零售電商支付領(lǐng)域的主角。

圍繞交易付款、收單、跨境收款、結(jié)售匯的支付服務(wù)與價值

第三方支付機(jī)構(gòu)為跨境零售電商提供貫穿交易全流程、涵蓋帳戶側(cè)與受理側(cè)兩端的支付服務(wù)。在跨境出口零售電商的交易過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)提供海外本地支付聚合、外卡收單、跨境收款與收結(jié)匯等服務(wù)；在跨境進(jìn)口零售電商的交易過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)提供國內(nèi)賬戶側(cè)支付、聚合支付、國內(nèi)收單、購付匯等服務(wù)。

核心競爭力轉(zhuǎn)移，不止支付的服務(wù)價值

對于跨境零售電商支付的核心競爭力，無論是第三方支付機(jī)構(gòu)之間，還是第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行、匯款公司之間，早先比拼的核心要素是合規(guī)與產(chǎn)品能力?？缇持Ц妒侨蚧瘶I(yè)務(wù)，其合規(guī)能力體現(xiàn)在是否擁有業(yè)務(wù)開展地（國內(nèi)與海外國家）的金融牌照，是否滿足跨境支付業(yè)務(wù)開展的前提條件；其產(chǎn)品能力體現(xiàn)在支付費(fèi)率、到賬時效、風(fēng)控、支持幣種等方面。多年發(fā)展至今，行業(yè)內(nèi)日趨穩(wěn)定統(tǒng)一的費(fèi)率與模式的成熟化均表明上述產(chǎn)品能力已不再是最主要的競爭力，2019年隨監(jiān)管對跨境支付持證經(jīng)營的強(qiáng)調(diào)，行業(yè)也即將迎來“無證”機(jī)構(gòu)出清的合規(guī)大環(huán)境，這些都表明跨境支付核心競爭力的轉(zhuǎn)移。當(dāng)下，行業(yè)角逐的重點(diǎn)在于國內(nèi)外支付環(huán)節(jié)的一體化對接與打通能力，以及基于跨境支付從點(diǎn)到面的服務(wù)邊界拓展能力。

2019年跨境支付關(guān)鍵詞：持證經(jīng)營

自2013年國家外匯管理局下發(fā)《關(guān)于開展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》正式批準(zhǔn)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來，跨境支付迎來政策利好期，第三方產(chǎn)業(yè)支付機(jī)構(gòu)逐漸對跨境零售電商支付展開探索。近年來，依托于跨境消費(fèi)的快速增長，跨境零售電商場景成為熱門的支付垂直賽道之一，然而在高速發(fā)展的背后，部分不合規(guī)跨境支付機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)灰產(chǎn)黑產(chǎn)牽扯不斷，嚴(yán)重擾亂市場秩序。2019年跨境支付迎來史上最嚴(yán)監(jiān)管期，對“無證經(jīng)營”及各種違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲整治。

2019年跨境支付關(guān)鍵詞：外資競爭

進(jìn)入2019年，在螞蟻金服收購WorldFirst以及PayPal收購國付寶兩件支付行業(yè)事件的推動下，中國和海外支付機(jī)構(gòu)間的競賽正式拉開帷幕。螞蟻金服借助國際支付公司W(wǎng)orldFirst擴(kuò)大全球業(yè)務(wù)范圍，而PayPal借助中國第三方支付機(jī)構(gòu)國付寶進(jìn)軍中國支付服務(wù)市場。中外支付機(jī)構(gòu)間的融合與競爭使未來支付行業(yè)的博弈復(fù)雜化，但同時也更加促進(jìn)了全球支付服務(wù)的良性發(fā)展。

場景二：物流支付

信息流的線上扭轉(zhuǎn)催生千億級的物流支付市場

物流行業(yè)的運(yùn)作方式較為傳統(tǒng)，早期多以現(xiàn)金的方式支付結(jié)算，隨第四方物流對信息流的整合，信息流逐漸線上化，從而催生了支付方式的線上化扭轉(zhuǎn)，因而相比電商等其他的產(chǎn)業(yè)支付場景，物流產(chǎn)業(yè)與第三方支付結(jié)合的時間較晚。2016年及以前，僅有少數(shù)幾家頭部收單機(jī)構(gòu)從事物流支付；2017年不少第三方支付機(jī)構(gòu)涌入物流支付賽道，物流產(chǎn)業(yè)企業(yè)也紛紛通過收購支付牌照的形式入局物流支付，物流支付的交易規(guī)模走向高速增長，2018年企業(yè)端第三方支付機(jī)構(gòu)物流支付交易規(guī)模達(dá)到2172.9億元。

第三方物流支付服務(wù)涵蓋物流產(chǎn)業(yè)鏈眾多環(huán)節(jié)

第三方支付機(jī)構(gòu)提供的物流支付相關(guān)服務(wù)涵蓋物流產(chǎn)業(yè)鏈的眾多環(huán)節(jié)。在收貨方-物流公司這一側(cè)，第三方產(chǎn)業(yè)支付機(jī)構(gòu)提供付款、代收、對賬等服務(wù)；在物流公司-發(fā)貨方這一側(cè)，提供代付服務(wù)；部分第三方支付機(jī)構(gòu)還會與TMS（運(yùn)輸管理系統(tǒng)）軟件服務(wù)商合作，打通貨物流、資金流與信息流，推出集TMS、支付和金融于一體的錢包產(chǎn)品。在物流領(lǐng)域，頭部第三方支付提供的產(chǎn)品與解決方案已實現(xiàn)從點(diǎn)到鏈的覆蓋，助力物流產(chǎn)業(yè)降本增效。

從支付撬動傳統(tǒng)物流產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化與價值交付

隨物流行業(yè)的不斷發(fā)展，物流支付的交易頻次與金額逐漸提升，這使得物流產(chǎn)業(yè)原有支付環(huán)節(jié)里的問題與制約因素愈發(fā)顯著，如賬期長、對賬繁瑣、資金歸集不便、資金周轉(zhuǎn)與資金安全等問題亟待解決。第三方支付機(jī)構(gòu)切入物流支付領(lǐng)域，不僅促使自身發(fā)力垂直支付領(lǐng)域，拓展客源與收入的增量空間，同時也在深刻塑造著“互聯(lián)網(wǎng)+物流”業(yè)態(tài)，推動產(chǎn)業(yè)鏈上的資源共享與優(yōu)勢互補(bǔ)，構(gòu)筑物流金融閉環(huán)生態(tài)。

場景三：零售支付

零售支付是支付與產(chǎn)業(yè)融合的“排頭兵”

零售行業(yè)可以說是支付與產(chǎn)業(yè)融合的“排頭兵”。早先電子支付完成了線上交易的最后一環(huán)，同時解決了電商交易中的信任與擔(dān)保問題；隨“新零售”概念的提出與崛起，零售戰(zhàn)場逐漸從線上至線下轉(zhuǎn)移，線下支付得到了快速普及，與之相輔相成的是支付對零售企業(yè)從支付到營銷、運(yùn)營管理等核心環(huán)節(jié)的縱向革新。2018年中國社會消費(fèi)品零售總額達(dá)38.1萬億元，龐大規(guī)模的背后既得益于同時又反哺支付的發(fā)展。

零售支付走在去媒介化支付體驗一線

進(jìn)入2019年以來，隨蜻蜓、青蛙、藍(lán)鯨等刷臉設(shè)備的推廣，刷臉支付的序幕拉開。作為繼二維碼支付后的再一次支付體驗升級，刷臉支付這一創(chuàng)新型智能硬件漸漸出現(xiàn)在各類線下零售實體門店的收銀臺上，改變著零售業(yè)的經(jīng)營與消費(fèi)形態(tài)。刷臉支付的普及開啟了零售行業(yè)以無感支付為觸點(diǎn)的“體驗經(jīng)濟(jì)”，集支付、會員管理、廣告營銷、SaaS服務(wù)為一體的智能硬件連接起零售門店與支付機(jī)構(gòu)背后的強(qiáng)大生態(tài)，通過場景改造與服務(wù)創(chuàng)新為零售商戶的智慧經(jīng)營帶來更多的想象空間。

零售支付推動支付的低縣下沉，攻堅農(nóng)村金融普惠

經(jīng)歷了跨越式發(fā)展至今，第三方支付不斷從一二線城市向三四線乃至更為偏遠(yuǎn)的農(nóng)村鄉(xiāng)縣滲透，一方面是出于挖掘下沉市場機(jī)遇，另一方面，由于農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，國家高度重視金融機(jī)構(gòu)在實體產(chǎn)業(yè)改造和扶貧工作中的推動作用，因而農(nóng)村金融改革具有重要意義，而支付機(jī)構(gòu)正是承擔(dān)起普惠金融的使命。隨著農(nóng)村智能硬件的普及與政策對農(nóng)村金融改革的不斷傾斜，支付機(jī)構(gòu)逐漸克服基礎(chǔ)設(shè)施等客觀條件的制約，向農(nóng)村地區(qū)輸送有效的金融服務(wù)。

從支付革新到場景賦能的價值延伸

在過去，支付是交易的終結(jié)，而現(xiàn)在支付則是商家與消費(fèi)者發(fā)生聯(lián)系的開始。支付打破了線上線下界限，實現(xiàn)了多維度、多層次、廣覆蓋的行為數(shù)據(jù)積累，對行為數(shù)據(jù)的挖掘分析改變了商戶認(rèn)知消費(fèi)者的視角與商戶自身的運(yùn)營方式，數(shù)據(jù)為零售產(chǎn)業(yè)消費(fèi)前中后期不同階段提供了優(yōu)化支持，從支付革新到場景賦能，支付與零售產(chǎn)業(yè)的深度結(jié)合不僅滿足著商戶與消費(fèi)者兩端的需求，同時也在創(chuàng)造著新的愿景。

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