第三方支付市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展前景分析2023

• 郭夢(mèng) 2023年5月31日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 212 5
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近年來，在我國(guó)電子商務(wù)持續(xù)繁榮、移動(dòng)支付快速發(fā)展的推動(dòng)下，我國(guó)第三方支付交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，目前，我國(guó)第三方綜合支付交易規(guī)模達(dá)280萬億元，移動(dòng)支付作為第三方支付的增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力，其用戶規(guī)模已經(jīng)突破8億人。

近年來，在我國(guó)電子商務(wù)持續(xù)繁榮、移動(dòng)支付快速發(fā)展的推動(dòng)下，我國(guó)第三方支付交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，目前，我國(guó)第三方綜合支付交易規(guī)模達(dá)280萬億元，移動(dòng)支付作為第三方支付的增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力，其用戶規(guī)模已經(jīng)突破8億人。

第三方支付市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展前景分析2023

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第三方支付采用支付結(jié)算方式。按支付程序分類，結(jié)算方式可分為一步支付方式和分步支付方式，前者包括現(xiàn)金結(jié)算、票據(jù)結(jié)算(如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票)、匯轉(zhuǎn)結(jié)算(如電匯、網(wǎng)上支付)，后者包括信用證結(jié)算、保函結(jié)算、第三方支付結(jié)算。

第三方支付市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈包括消費(fèi)者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門(中國(guó)人民銀行)。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，通過消費(fèi)者向商戶發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機(jī)構(gòu)，最后再返回相關(guān)消費(fèi)信息。第三方支付機(jī)構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。

進(jìn)入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，支付作為商業(yè)社會(huì)運(yùn)行基礎(chǔ)設(shè)施，更多第三方支付機(jī)構(gòu)開始深挖自身已有數(shù)據(jù)資源的價(jià)值，積極利用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等一系列前沿科技進(jìn)行企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)的拓展，開始進(jìn)行由單一支付服務(wù)商向綜合型產(chǎn)業(yè)服務(wù)商轉(zhuǎn)型的嘗試，積極尋求自身的二次增長(zhǎng)。這成為支付行業(yè)發(fā)展的大潮流。

未來，在兼并重組浪潮的影響下，小型支付企業(yè)被大型支付企業(yè)兼并會(huì)更加常見。從現(xiàn)有市場(chǎng)占據(jù)情況來看，第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，兼并重組或可為企業(yè)謀求競(jìng)爭(zhēng)地位。無論是橫向兼并——大型支付企業(yè)兼并小型支付企業(yè)，還是縱向兼并——兼并上下游企業(yè)合為一體，都是未來常見的情形。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

近年來，隨著智能移動(dòng)終端的迅速發(fā)展與普及、各類電商消費(fèi)類平臺(tái)的移動(dòng)化，為第三方移動(dòng)支付創(chuàng)造出更多的使用場(chǎng)景，促使該行業(yè)得到飛速發(fā)展，從而使得我國(guó)第三方支付行業(yè)整體交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。

由于第三方支付APP的活躍，使得人們逐漸習(xí)慣于使用第三方移動(dòng)支付進(jìn)行支付，并成為了移動(dòng)支付中市場(chǎng)規(guī)模最大的一環(huán)。2023年 中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易總規(guī)模實(shí)現(xiàn)271萬億元，增速達(dá)到19.9%。2023年 2月，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布了《2020移動(dòng)支付安全大調(diào)查報(bào)告》，根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，有98%的受訪者將移動(dòng)支付視為最常用的支付方式，平均每人每天使用移動(dòng)支付三次，其中二維碼支付最受歡迎。

5G技術(shù)正成為萬物互聯(lián)的落地基礎(chǔ)及智慧城市的技術(shù)標(biāo)配，是支撐各行業(yè)創(chuàng)新繁榮和提升綜合國(guó)力的關(guān)鍵技術(shù)之一。得益于5G網(wǎng)絡(luò)在速率上的巨大提升，高容量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸反饋得以實(shí)現(xiàn)。

在與人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算等技術(shù)融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續(xù)拓寬新興支付方式的切入場(chǎng)景并提升支付效率，進(jìn)一步帶動(dòng)智慧社區(qū)、智慧園區(qū)、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的發(fā)展。

隨著各項(xiàng)政策的出臺(tái)和更嚴(yán)的監(jiān)管，越來越多第三方支付公司開始自曝“跳碼”并組織退還資金，也有越來越多第三方支付機(jī)構(gòu)因?yàn)楦黜?xiàng)業(yè)務(wù)的不合規(guī)問題而徹底退出了支付行業(yè)。

在業(yè)內(nèi)看來，第三方支付機(jī)構(gòu)面臨著兩個(gè)主要難題：一是聚合支付在線下場(chǎng)景的激烈競(jìng)爭(zhēng)，二是在全球范圍內(nèi)較低的費(fèi)率水平。整體來看，依靠商戶收取服務(wù)費(fèi)或者通道費(fèi)實(shí)現(xiàn)盈利，目前還是支付機(jī)構(gòu)主要的利潤(rùn)來源。如何找到更穩(wěn)健可持續(xù)的盈利之路迫在眉睫。

未來隨著移動(dòng)支付在公共交通、公共服務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用，消費(fèi)者從PC端向移動(dòng)端的遷移速度加快，到2025年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1800.6萬億元，第三方支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)722.7萬億元。

第三方支付行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析第三方支付未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付（支...

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