銀行信息化行業(yè)發(fā)展分析 未來銀行信息化發(fā)展趨勢將體現(xiàn)在這三個方面

• 陳觀秋 2023年7月20日 來源：百度 1212 78
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銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨領(lǐng)風(fēng)騷。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，信息化革命悄然到來，代表著金融科技的銀行業(yè)也進入了飛速發(fā)展階段。隨之大眾的需求也不斷發(fā)生著變化，更加定制化、便利化的綜合服務(wù)成為新時代的新需求，為此商業(yè)銀行打破其傳統(tǒng)依靠存貸差獲取收益的盈利模式，緊隨時代發(fā)展的腳步，積極響應(yīng)國家號召，大力發(fā)展數(shù)字信息化科技金融建設(shè)，不斷推進全面信息化發(fā)展進程。

線下網(wǎng)點作為銀行組織系統(tǒng)中很重要的基礎(chǔ)單元與渠道，憑借可以近距離接觸客戶的優(yōu)勢，仍然占據(jù)市場較大比重。隨著5G網(wǎng)絡(luò)的不斷建設(shè)與完善、商用網(wǎng)絡(luò)使用權(quán)限逐漸開放，國內(nèi)銀行業(yè)為提高線下網(wǎng)點效率，運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)不斷提高線下網(wǎng)點的工作效率、簡化工作流程、提高安全系數(shù)。

銀行信息化行業(yè)發(fā)展分析

銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨領(lǐng)風(fēng)騷。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年銀行信息化行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析：

銀行信息化建設(shè)是一個規(guī)模龐大，增速穩(wěn)定的細分市場，銀行IT公司的需求相對穩(wěn)定。股份制銀行投入增速較快，城商行IT能力較弱，對于第三方IT廠商來說，可建設(shè)空間更大。IT廠商與銀行科技公司的合作，有助于帶動收入規(guī)模提升。具備移動渠道建設(shè)和底層架構(gòu)建設(shè)能力的廠商更加受益。

上游軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施：主要為搭建銀行IT系統(tǒng)的過程中提供基礎(chǔ)的軟硬件標準化產(chǎn)品的供應(yīng)商，包括基礎(chǔ)硬件產(chǎn)品(服務(wù)器、交換機、路由器、存儲等)、基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品(數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等)。上游軟硬件產(chǎn)品以標準產(chǎn)品為主，參與者較多，市場競爭充分，價格相對透明。

中游銀行IT解決方案提供商：根據(jù)應(yīng)用于銀行功能環(huán)節(jié)的不同，銀行IT解決方案可以分為四大類：業(yè)務(wù)類、管理類、渠道類和其他類解決方案。各類解決方案又可細分為多款產(chǎn)品，其中占比較大的是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)智能、風(fēng)險管理方案、信貸操作系統(tǒng)、支付與清算系統(tǒng)等細分產(chǎn)品。由于細分領(lǐng)域較多，參與廠商較多，各家都有自己的優(yōu)勢領(lǐng)域，整體競爭格局較分散。

下游客戶情況：銀行IT的下游客戶主要是各類銀行。

從市場規(guī)模來看，銀行IT市場規(guī)模穩(wěn)健增長，軟件建設(shè)需求持續(xù)釋放。根據(jù)IDC統(tǒng)計，2020年銀行IT市場規(guī)模為1392.7億元，同比增長4.9%。在細分產(chǎn)品方面，2020年硬件、服務(wù)市場規(guī)模分別為619.8億、558.5億元，同比增長0.2%、5.2%;2020年銀行IT軟件市場規(guī)模達215.9億元，同比增長21.4%，增速保持快速增長。

金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。金融行業(yè)相關(guān)主管部 門和行業(yè)協(xié)會密集發(fā)布金融科技規(guī)劃等相關(guān)政策文件，引領(lǐng)發(fā)展方向。2022 年 1 月 4 日，中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》，提出八個方面的重 點任務(wù)。2022 年 1 月 26 日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意 見》。

銀行信息化服務(wù)得到監(jiān)管層在政策上的不斷鼓勵和支持，金融科技的應(yīng)用得到廣泛重視，加速了整個金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。金融與科技的有機結(jié)合，大大促進了銀行信息化服務(wù)的效率，但同時也對銀行信息化數(shù)據(jù)安全提出了極大的挑戰(zhàn)，金融科技也將向"數(shù)字金融、智能金融"轉(zhuǎn)變。銀行信息化為我國商業(yè)銀行的信息化發(fā)展提供了諸多有價值的解決方案。

目前，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的基本框架經(jīng)過20多年的建設(shè)，基本形成了完善的信息化運作體系，完成了銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程化信息改造，實現(xiàn)了我國商業(yè)銀行向信息化時代的現(xiàn)代化銀行的過渡。2020年中國銀行機構(gòu)信息科技資金總投入2078億元。

銀行信息化發(fā)展趨勢

“十四五”規(guī)劃指出，要打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢。傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型及信創(chuàng)工作迫在眉睫。在信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的大潮下，銀行核心系統(tǒng)升級已是大勢所趨。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項龐大的工程，有較高的建設(shè)成本和較長的周期，這成為許多銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點。

未來銀行信息化發(fā)展趨勢將體現(xiàn)在以下三個方面,第一,以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),形成集約化管理模式。第二,以支付為核心,發(fā)展移動互聯(lián)業(yè)務(wù)模式。第三,以協(xié)同為抓手,建立統(tǒng)一的客戶體驗?zāi)Ｊ健?/p>

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