我國消費金融行業(yè)的市場規(guī)模如何 消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢分析

• 曾燕 2023年7月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1300 85
• 繁體

我國消費金融行業(yè)的市場規(guī)模也不斷擴大，傳統(tǒng)消費金融機構(gòu)如商業(yè)銀行、消費金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費金融機構(gòu)如電子商務(wù)平臺、分期購物平臺以及網(wǎng)上借貸平臺等都取得了快速發(fā)展，2020年我國消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模達5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進入強監(jiān)管事情，市場規(guī)模增速減緩

我國消費金融行業(yè)的市場規(guī)模如何 消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢分析

我國消費金融行業(yè)的市場規(guī)模也不斷擴大，傳統(tǒng)消費金融機構(gòu)如商業(yè)銀行、消費金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費金融機構(gòu)如電子商務(wù)平臺、分期購物平臺以及網(wǎng)上借貸平臺等都取得了快速發(fā)展，2020年我國消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模達5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進入強監(jiān)管事情，市場規(guī)模增速減緩。

有數(shù)據(jù)顯示，中國最大的家電連鎖企業(yè)之一—蘇寧電器的部分零售網(wǎng)點因有消費信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出，要大規(guī)模啟動國內(nèi)消費市場，除了加大銀行等機構(gòu)的信貸支持以外，還需要消費金融公司等更多專業(yè)化金融機構(gòu)的支持。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023年版消費金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

傳統(tǒng)消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴大內(nèi)需角度看，消費金融試點都具有積極意義。

在我國當前的宏觀經(jīng)濟形勢下，適時地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個體。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達國家，消費金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢，廣受不同消費群體歡迎。

經(jīng)濟學常把投資、消費、出口比喻為拉動GDP增長的三駕馬車。當下，消費正在取代投資逐步成長為我國經(jīng)濟增長的第一推動力。2021年我國消費水平從疫情中恢復(fù)過來，社會消費品零售總額增至440823億元，同比增長12.5%，超過2019年的消費品零售總額，我國居民消費需求的不斷增長，是消費金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)的融合，我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)也取得快速發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴大，2021年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)的放款規(guī)模達20.2萬億元，較2020年增長18.13%，余額規(guī)模為5.8萬元，同比增長了9.4個百分點。

當前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進企業(yè)發(fā)展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距，讓多數(shù)國民具有不斷擴大消費的經(jīng)濟能力;比方通過出臺更為嚴厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策，將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設(shè)，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實現(xiàn)促進消費、擴大內(nèi)需的目的。

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國消費金融公司發(fā)展報告(2023)》顯示，截至2022年末，消費金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%;資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經(jīng)濟增速和消費增速，為恢復(fù)和擴大消費需求作出了積極貢獻。

近年來，伴隨著行業(yè)發(fā)展持續(xù)規(guī)范以及市場業(yè)務(wù)模式不斷成熟，消費金融發(fā)展態(tài)勢不斷向好。從數(shù)量來看，服務(wù)人次、貸款規(guī)模等均實現(xiàn)有效提升;從質(zhì)量來看，消費金融持續(xù)拓展服務(wù)場景，強化新市民服務(wù)，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)廣度和深度較前幾年有了更大突破。

從大眾的消費數(shù)據(jù)看，今年的消費市場呈現(xiàn)出穩(wěn)步恢復(fù)的態(tài)勢。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，1-5月份，國內(nèi)社會消費品零售總額187636億元，同比增長9.3%，比1-4月份加快0.8個百分點;全國網(wǎng)上零售額56906億元，同比增長13.8%，比1-4月份加快1.5個百分點。其中，實物商品網(wǎng)上零售額48055億元，增長11.8%。

與2022年新消費投資遇冷相比，今年消費投資令人喜憂參半。不少消費項目估值還在回調(diào)中，競爭壓力持續(xù)加大。但是另一方面也要看到，消費產(chǎn)業(yè)很多細分賽道都是民生行業(yè)，是抗周期性極強的“日不落行業(yè)”，很多細分賽道仍舊有新業(yè)態(tài)、新品牌跑出。

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，一季度服務(wù)業(yè)增加值同比增長5.4%，對經(jīng)濟增長的貢獻率達到69.5%。消費復(fù)蘇回暖貫穿全年，除春節(jié)、勞動節(jié)、端午節(jié)等法定節(jié)假日外，今年暑假也是充分提振消費市場活力，特別是釋放文旅消費潛力的一次重要窗口期。消費金融機構(gòu)也以多樣化的服務(wù)和活動，持續(xù)為暑期消費助力。

面對和天氣一起升溫的暑期消費市場，消費金融機構(gòu)趁“熱”打鐵，以多種方式助力購物、旅游、餐飲等場景下的消費需求。

減費讓利是消費金融吸引消費者，提高客戶增量的一個直接方式，也是合力擴大消費的“強引擎”。從中長期來看，隨著數(shù)字化競爭日趨白熱化，消費金融機構(gòu)對于自營能力建設(shè)以及數(shù)字技術(shù)管理能力建設(shè)的投入預(yù)計將越來越大。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023年版消費金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費金融行業(yè)的供需狀況、消費金融發(fā)展現(xiàn)狀、消費金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了消費金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。消費金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的消費金融行業(yè)全景圖。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023年版消費金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡