落實(shí)降低首套房首付比例等措施 “十四五”住房貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

• 吳亞楠 2023年7月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 597 34
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進(jìn)一步落實(shí)好降低購(gòu)買(mǎi)首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購(gòu)稅費(fèi)減免、個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策措施;繼續(xù)做好保交樓工作，加快項(xiàng)目建設(shè)交付，切實(shí)保障人民群眾的合法權(quán)益。

官方:落實(shí)降低首套房首付比例等措施

近日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部倪虹部長(zhǎng)召開(kāi)企業(yè)座談會(huì)，就建筑業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展與企業(yè)進(jìn)行深入交流。倪虹強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，大力支持剛性和改善性住房需求，進(jìn)一步落實(shí)好降低購(gòu)買(mǎi)首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購(gòu)稅費(fèi)減免、個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策措施;繼續(xù)做好保交樓工作，加快項(xiàng)目建設(shè)交付，切實(shí)保障人民群眾的合法權(quán)益。

上半年個(gè)人住房貸款投放力度加大

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示：上半年，人民幣貸款新增15.7萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。銀行保險(xiǎn)新增債券投資6.4萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額6930萬(wàn)億元，賠款與給付支出9151億元，同比增長(zhǎng)17.8%。具體來(lái)看，持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。一是投放力度加大。上半年，制造業(yè)貸款新增3.5萬(wàn)億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增5.5萬(wàn)億元，同比多增9016億元。二是服務(wù)方式優(yōu)化。

上半年末，企業(yè)類中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)17.9%，企業(yè)類信用貸款同比增長(zhǎng)23.4%，循環(huán)貸款余額同比增長(zhǎng)27.3%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2027年住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

“十四五”住房貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

業(yè)界人士認(rèn)為，后期市場(chǎng)的修復(fù)需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購(gòu)房成本、加快購(gòu)房流程，在一定程度上促進(jìn)了前期市場(chǎng)的階段性修復(fù)。當(dāng)前市場(chǎng)修復(fù)受阻，后期市場(chǎng)修復(fù)仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎(chǔ)。

在國(guó)內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來(lái)說(shuō)，住房貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過(guò)用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來(lái)越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來(lái)樓市降低居民購(gòu)房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。

支持改善民生力度不斷加大。個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長(zhǎng)90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長(zhǎng)。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長(zhǎng)14.9%。

切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢(shì)，適時(shí)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策用好政策工具箱。6月份，個(gè)人住房貸款利率為4.11%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，有望進(jìn)一步釋放市場(chǎng)需求。專家表示，要著力提高信貸政策精準(zhǔn)度。

房貸利率下行，主要與兩方面因素有關(guān)。一方面，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革效能持續(xù)釋放。“99%房貸選擇的是浮動(dòng)利率機(jī)制，即以LPR為基準(zhǔn)，簽貸款合同時(shí)選擇一個(gè)加點(diǎn)，根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)供需關(guān)系、商定加點(diǎn)幅度?！敝袊?guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾說(shuō)。

6月20日，5年期以上LPR下降10個(gè)基點(diǎn)至4.2%，房貸利率隨之下行。另一方面，去年12月份，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制建立，已有多個(gè)城市結(jié)合自身實(shí)際，下調(diào)或取消新發(fā)放首套房利率下限，進(jìn)而推動(dòng)房貸利率整體下行。

合理住房需求仍在持續(xù)釋放，接下來(lái)要協(xié)同做好供給端保障。

當(dāng)前，監(jiān)管部門(mén)促進(jìn)商品房銷售和地產(chǎn)投資鏈條“良性循環(huán)”的態(tài)度更為明確，體現(xiàn)出呵護(hù)、穩(wěn)定房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境，打通從居民到開(kāi)發(fā)商各個(gè)融資堵點(diǎn)的政策決心。

在居民住房消費(fèi)需求不振、房地產(chǎn)市場(chǎng)走弱的情況下，調(diào)整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或?qū)a(chǎn)生三個(gè)作用：一是在堅(jiān)持“房住不炒”的前提下，穩(wěn)定居民住房消費(fèi)預(yù)期，激發(fā)新的住房消費(fèi)需求;二是傳遞穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場(chǎng)的信號(hào)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費(fèi)支出，進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

住房貸款行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了住房貸款市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，住房貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2027年住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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