2023養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)分析 養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)不斷增多

• 黃文玉 2023年8月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 386 18
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養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)四大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)四大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

習(xí)近平同志在十九大報(bào)告中指出，加強(qiáng)社會(huì)保障體系建設(shè)。全面建成覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責(zé)清晰、保障適度、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系。全面實(shí)施全民參保計(jì)劃。完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，盡快實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌。完善統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度和大病保險(xiǎn)制度。完善失業(yè)、工傷保險(xiǎn)制度。建立全國統(tǒng)一的社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)由四個(gè)層次(或部分)組成。第一層次是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二層次是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三層次是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，第四層次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在這種多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)可稱為第一層次，也是最高層次。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)48074萬人，比2020年增加2453萬人;其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，分別比2020年增加2058萬人和395萬人。職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)執(zhí)行企業(yè)制度參保人數(shù)42228萬人，比2020年增加2320萬人。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)54797萬人，比2020年增加554萬人，實(shí)際領(lǐng)取待遇人數(shù)16213萬人。全年共為2354萬困難人員代繳城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)26.8億元，5427萬困難人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，參保率超過99%。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人“完全”或“基本”退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的。所謂"完全"，是以勞動(dòng)者與生產(chǎn)資料的脫離為特征;所謂"基本"，指的是參加生產(chǎn)活動(dòng)已不成為主要社會(huì)生活內(nèi)容。其中法定的年齡界限才是切實(shí)可行的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》顯示：

截至2022年底全國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)10.5億人。 目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補(bǔ)充、與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人口10.52億人，基金結(jié)余約7.7萬億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)54952萬人，增加155萬人。

第三支柱方面，個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)達(dá)3324萬人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。2022年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托管理企業(yè)年金基金1.37萬億元，業(yè)務(wù)份額超70%。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還擔(dān)任了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理人。在第三支柱方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮主力軍作用。截至目前，共有16家人身險(xiǎn)公司的32款產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。

截至2023年一季度末，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金超過6萬億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長。 隨著中國社會(huì)主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報(bào)告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)預(yù)測，在“十四五”期間中國老年人口數(shù)將超3億，對(duì)應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求也將隨之增加，未來幾年，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)市場空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會(huì)也不斷增多。

二十屆中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第一次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，努力實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系被視為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的有效政策工具。此次會(huì)議重點(diǎn)突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)已經(jīng)十分迫切。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，積極參與服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)也面臨著新機(jī)遇和新要求。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告

  養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的市場規(guī)模、養(yǎng)老保險(xiǎn)市場供需求狀況、養(yǎng)老保險(xiǎn)市場競爭狀況和養(yǎng)老保險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑...

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