保險業(yè)上半年原保費3.2萬億同比增12.5% 保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

• 吳亞楠 2023年8月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1462 97
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數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年保險公司原保險保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%，值得注意的是，該增速接近2019年上半年保險業(yè)高速發(fā)展階段。

保險業(yè)上半年原保費3.2萬億同比增12.5%

國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年保險公司原保險保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%，值得注意的是，該增速接近2019年上半年保險業(yè)高速發(fā)展階段。其中，財產(chǎn)險保費收入7206萬億元，同比增長9.74%;人身險保費收入2.48萬億元，同比增長13.38%，大幅扭轉(zhuǎn)此前增長頹勢。

具體而言，2023年上半年保險公司原保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%，而在2021年上半年和2022年上半年，原保險保費收入分別為2.71萬億元和2.85萬億元，同比增長率分別為-0.32%、5.10%。從上市險企財險業(yè)務表現(xiàn)來看，人保財險原保費收入3009億元，同比增長8.8%;太保財險原保費收入1049億元，同比增長14.3%;太平財險原保費收入163億元，同比增長10.3%;平安財險原保費收入1541億元，同比增長5%。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

保險是一種經(jīng)濟制度，同時也是一種法律關(guān)系， 保險乃是經(jīng)濟關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯(lián)系的整體。經(jīng)濟補償功能是基本的功能，也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。

商業(yè)保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。

近十五年來，我國原保費總收入整體呈上升趨勢，也有兩個年份一度出現(xiàn)保費下降。2021年，在疫情常態(tài)化和車險綜改等因素的影響下，壽險和車險均出現(xiàn)負增長，原保費總收入也略有下降。2021年我國原保費總收入達44900億元，相較2020年下降了357億元。

2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)54952萬人，增加155萬人。參加基本醫(yī)療保險人數(shù)134570萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)36242萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)98328萬人。參加失業(yè)保險人數(shù)23807萬人，增加849萬人。年末全國領(lǐng)取失業(yè)保險金人數(shù)297萬人。參加工傷保險人數(shù)29111萬人，增加825萬人，其中參加工傷保險的農(nóng)民工9127萬人，增加41萬人。參加生育保險人數(shù)24608萬人，增加856萬人。

保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

在保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統(tǒng)保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主要負責產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品供應、保費收取及投保事件發(fā)生時支付賠款;保險中介包括專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及保險營銷員，負責為保險公司銷售保險及提供其他服務。需求側(cè)主要包括購買保險的企業(yè)用戶和個人用戶。其中，供應保險產(chǎn)品的保險公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

目前，我國實力最強的保險公司主要為中國人保、中國人壽、中國再保險等保險集團;很多保險公司都在推行線上保險的業(yè)務，但純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險公司只有眾安保險、安心保險、易安保險和泰康在線四家。保險資產(chǎn)管理公司大多主要股東或母公司為保險公司。

在中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中,中國的人口結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。在政策推動下,保險產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,同時帶動了用戶消費投資意識的轉(zhuǎn)變。長久以來，國內(nèi)的保險產(chǎn)品都以理財型保險為主，占比高達80%。因此有800萬的代理人大軍。而互聯(lián)網(wǎng)保險的出現(xiàn)，則讓這個已經(jīng)沉寂許久的行業(yè)，煥發(fā)第二春。

保險行業(yè)是金融行業(yè)的重要組成部分,隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,保險行業(yè)也取得了長足的進步。然而,市場競爭激烈,市場機遇與挑戰(zhàn)并存。

保險行業(yè)報告對中國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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