下半年銀行理財(cái)規(guī)模有望回暖 2023銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析

• 黃文玉 2023年8月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1240 81
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銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展如何?銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕瞻l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2023年上)》顯示，截至2023年6月末，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模為25.34萬億元，較去年底“縮水”超2萬億元。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，作為我國居民金融資產(chǎn)配置“大戶”，下半年銀行理財(cái)規(guī)模有望回暖，但仍面臨著8月近3萬億元產(chǎn)品扎堆到期等考驗(yàn)。資管格局悄然生變，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模首度被公募基金反超。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?以下簡(jiǎn)稱“理財(cái)?shù)怯浿行摹?發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2023年上)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，截至2023年6月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模25.34萬億元，2023年上半年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品1.52萬只，募集資金27.75萬億元，為投資者創(chuàng)造收益3310億元。

理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)主要包括交易環(huán)節(jié)、管理環(huán)節(jié)這兩大環(huán)節(jié)的收費(fèi)。具體來看，交易環(huán)節(jié)主要包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，管理環(huán)節(jié)主要包括銷售服務(wù)費(fèi)、投資管理費(fèi)、超額業(yè)績報(bào)酬費(fèi)、托管費(fèi)等?！〕烁黝愩y行系理財(cái)子公司外，還有公募基金、證券、保險(xiǎn)等各類機(jī)構(gòu)參與其中，境外理財(cái)子公司也加快在境內(nèi)布局。業(yè)內(nèi)專家表示，降低理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率有利于增強(qiáng)理財(cái)公司產(chǎn)品的相對(duì)吸引力，幫助理財(cái)公司擴(kuò)大理財(cái)規(guī)模及市場(chǎng)份額。

銀行理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

截至2020年底，全理財(cái)市場(chǎng)共有331家銀行機(jī)構(gòu)(不含理財(cái)公司)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)余額19.19萬億元，其中大型銀行6家，存續(xù)余額5.97萬億元;股份制銀行12家，存續(xù)余額7.98萬億元;城市商業(yè)銀行122家，存續(xù)余額4.07萬億元。2020年，股份制銀行存續(xù)余額7.98萬億元，占比41.58%;大型銀行存續(xù)余額5.97萬億元，占比31.11%;城市商業(yè)銀行存續(xù)余額4.07萬億元，占比21.21%;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存續(xù)余額1.09萬億元，占比5.68%;外資銀行存續(xù)余額0.08萬億元，占比0.42%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年第一季度非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模25.03萬億，相比于2020年底的25.86萬億，小幅下降3.2%。受季節(jié)性因素影響，一季度產(chǎn)品到期數(shù)量較多，2018-2021年期間，一季度產(chǎn)品規(guī)模相比于2020年底均出現(xiàn)了一定程度的下滑。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年第一季度，全部非保本理財(cái)產(chǎn)品中：理財(cái)子產(chǎn)品規(guī)模7.6萬億，占比30.4%;相比于2019Q4的8000億，理財(cái)子產(chǎn)品規(guī)模增長約8.5倍。規(guī)模大幅增長一方面是由于產(chǎn)品加速發(fā)行，另一方面是由于母行產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)。股份行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比約30.1%，國有行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比約18.9%，城商行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比約15.9%。截至2021Q1，已有25家機(jī)構(gòu)獲得建立理財(cái)子公司的行政批復(fù)。當(dāng)前階段獲批的25家機(jī)構(gòu)中，國有行理財(cái)子有6家，股份行理財(cái)子有9家，城商行理財(cái)子有6家，農(nóng)商行理財(cái)子有1家，合資理財(cái)子有3家。

銀行理財(cái)公布了凈值化轉(zhuǎn)型后的第一份“期中成績單”。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布了《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2022年上)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億元，同比增長12.98%，投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬個(gè)，上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元。此外，隨著理財(cái)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富，在運(yùn)作模式、運(yùn)行規(guī)范等方面也有了新進(jìn)展。

截至2022年6月底，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額27.35萬億元，同比增長20.22%，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的93.83%，較去年同期增加5.65個(gè)百分點(diǎn);混合類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額1.72萬億元，同比下降41.97%;權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額795億元，同比降5.69%。《報(bào)告》顯示，2022年上半年共落地62只資金投向綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、共同富裕、中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的直融工具項(xiàng)目。

中證金牛公布《2023年第一季度銀行理財(cái)綜合能力排名》，在全國200家銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的綜合評(píng)價(jià)中，信銀理財(cái)綜合理財(cái)能力排名第二，這也是信銀理財(cái)連續(xù)多個(gè)季度穩(wěn)居行業(yè)排名前列，市場(chǎng)地位已坐穩(wěn)銀行理財(cái)?shù)谝环疥嚒?/p>

銀行理財(cái)市場(chǎng)未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)

在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。

銀行理財(cái)規(guī)模的變化受多方面因素影響，包括存款利率、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好等。展望未來，多位受訪業(yè)界人士表示，依然看好理財(cái)市場(chǎng)修復(fù)趨勢(shì)得到延續(xù)，今年下半年，銀行理財(cái)規(guī)模將逐步回升。

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  2023-2028年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)...

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