綠色金融未來(lái)潛力分析：創(chuàng)新產(chǎn)品 商業(yè)銀行競(jìng)逐綠色金融賽道

• 方蔓桃 2023年8月17日 來(lái)源：百度 1317 86
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部分商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模增長(zhǎng)迅猛。截至6月末，興業(yè)銀行綠色貸款(中國(guó)人民銀行口徑)余額達(dá)到7472億元，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額1559億元;恒豐銀行綠色信貸總額同比增幅58.96%，綠色貿(mào)易融資同比增幅120%。

當(dāng)前，商業(yè)銀行競(jìng)相布局綠色金融賽道。專(zhuān)家表示，綠色金融是應(yīng)對(duì)氣候變化和環(huán)境問(wèn)題的迫切需求，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部建立綠色化機(jī)制。展望未來(lái)，碳金融、轉(zhuǎn)型金融、生物多樣性金融等轉(zhuǎn)型方向值得關(guān)注，建議商業(yè)銀行加快綠色金融數(shù)字化工具的建設(shè)，加強(qiáng)傳統(tǒng)產(chǎn)品的完善更新。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色融資余額同比增長(zhǎng)33.9%。中國(guó)人民銀行此前數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額超過(guò)25萬(wàn)億元，綠色債券余額超過(guò)1.5萬(wàn)億元，均位居世界前列。

部分商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模增長(zhǎng)迅猛。截至6月末，興業(yè)銀行綠色貸款(中國(guó)人民銀行口徑)余額達(dá)到7472億元，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額1559億元;恒豐銀行綠色信貸總額同比增幅58.96%，綠色貿(mào)易融資同比增幅120%。

如果你想了解綠色金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫(xiě)的《2023-2027年中國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)綠色金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)綠色金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

近年來(lái)，在新發(fā)展理念引領(lǐng)下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展綠色金融，為生態(tài)文明建設(shè)提供多種形式的金融服務(wù)，讓金融活水持續(xù)滋養(yǎng)綠水青山。綠色金融在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展方面有哪些作用?如何更好推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng)新服務(wù)綠色發(fā)展?習(xí)近平總書(shū)記在全國(guó)生態(tài)環(huán)境保護(hù)大會(huì)上指出，要完善綠色低碳發(fā)展經(jīng)濟(jì)政策，強(qiáng)化財(cái)政支持、稅收政策支持、金融支持、價(jià)格政策支持。

目前，我國(guó)已經(jīng)形成以綠色貸款和綠色債券為主、多種綠色金融工具蓬勃發(fā)展的多層次綠色金融市場(chǎng)體系。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額27.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.4%，高于各項(xiàng)貸款增速27.8個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加5.45萬(wàn)億元;兩項(xiàng)貨幣政策工具余額分別達(dá)4530億元和2459億元，比上年末增加1433億元和1648億元，其中，碳減排支持工具支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放碳減排貸款超過(guò)7500億元，帶動(dòng)年度碳減排量超過(guò)1.5億噸二氧化碳當(dāng)量。

“碳達(dá)峰”與“碳中和”的重要目標(biāo)為我國(guó)綠色金融增添了新的使命與機(jī)遇，各金融機(jī)構(gòu)也越來(lái)越有探索和開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。

未來(lái)大銀行將繼續(xù)廣泛發(fā)揮綠色債券相比于普通債券所具有的高審批效率、良好聲譽(yù)、低違約率、低融資成本等優(yōu)勢(shì)，逐漸建立多元化綠色金融服務(wù)體系，推動(dòng)綠色金融的制度改革與產(chǎn)品創(chuàng)新。此外，還需要進(jìn)一步發(fā)揮政策性銀行的引領(lǐng)作用，并鼓勵(lì)更多的中小銀行、區(qū)域性城市商業(yè)銀行、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等積極參與到綠色金融發(fā)展中來(lái)。

隨著生態(tài)文明建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，金融需求越來(lái)越多樣化、復(fù)雜化，而持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新，為綠色發(fā)展提供了高效的金融服務(wù)。2017年以來(lái)，我國(guó)在浙江省湖州市、江西省贛江新區(qū)、貴州省貴安新區(qū)等地建立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，支持試驗(yàn)區(qū)在綠色金融政策架構(gòu)、綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面積極探索。

中國(guó)式現(xiàn)代化是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化。黨的二十大報(bào)告提出：“完善支持綠色發(fā)展的財(cái)稅、金融、投資、價(jià)格政策和標(biāo)準(zhǔn)體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)”。開(kāi)局之年，各地區(qū)各部門(mén)正加快落實(shí)生態(tài)文明建設(shè)各項(xiàng)部署，以綠色金融高質(zhì)量發(fā)展加快推動(dòng)美麗中國(guó)建設(shè)。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)加快建立健全綠色金融重大項(xiàng)目庫(kù)、創(chuàng)新系列綠色金融產(chǎn)品，加大對(duì)整個(gè)綠色低碳領(lǐng)域發(fā)展的支持力度，推動(dòng)綠色貸款、綠色債券規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。

實(shí)踐證明，綠色金融既是經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力，也是金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的長(zhǎng)久動(dòng)力源?！霸趯?shí)體經(jīng)濟(jì)大規(guī)模向低碳、零碳轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，金融業(yè)必須加快自身轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展，更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來(lái)的巨大綠色低碳投融資需求。”中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任馬駿認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)碳中和需要大規(guī)模的綠色投資，這將為有準(zhǔn)備的金融機(jī)構(gòu)提供綠色金融業(yè)務(wù)快速成長(zhǎng)的機(jī)遇。

截至2022年，本外幣綠色貸款余額超22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38%，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為8.32和5.56萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.4%。為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，預(yù)計(jì)綠色貸款規(guī)模還將持續(xù)快速增長(zhǎng)。根據(jù)國(guó)家發(fā)改委的測(cè)算，中國(guó)要在2030年實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，每年需要的資金為3.1-3.6萬(wàn)億元，但是當(dāng)前的資金供給嚴(yán)重不足，每年只有0.53萬(wàn)億元。因此需要建立、完善綠色金融政策體系，引導(dǎo)和激勵(lì)金融體系支持綠色投融資活動(dòng)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，實(shí)現(xiàn)綠色金融長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展，需要商業(yè)銀行加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，探索股權(quán)投資等方式，應(yīng)用REITs等市場(chǎng)化金融工具，積極參與國(guó)際市場(chǎng)。

興業(yè)銀行擬任副行長(zhǎng)曾曉陽(yáng)表示，為更好服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略和綠色低碳轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行將推動(dòng)信貸資源流向能源安全保供、產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造和綠色低碳、新能源綠電生產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，同時(shí)深化銀企溝通對(duì)接、加強(qiáng)全方位戰(zhàn)略合作，構(gòu)建銀企協(xié)作良好局面，共同助力能源結(jié)構(gòu)清潔轉(zhuǎn)型。

“金融機(jī)構(gòu)除了發(fā)行相關(guān)債券外，還可以參與一些機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資，以及走擔(dān)保等方式參與綠色金融市場(chǎng)?！碧贫《”硎荆磥?lái)要建立市場(chǎng)化、社會(huì)化的投融資機(jī)制。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院院長(zhǎng)王遙表示，根據(jù)最新研究，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該更加積極地應(yīng)用REITs。當(dāng)前公募REITs發(fā)展?jié)摿薮螅G色REITs也正在研究之中，希望未來(lái)有更多的綠色項(xiàng)目可以符合REITs發(fā)行的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，使REITs工具得到進(jìn)一步應(yīng)用。

綠色金融行業(yè)市場(chǎng)前景分析

推行綠色金融以及實(shí)施綠色金融定價(jià)，需要銀行保險(xiǎn)業(yè)在思想觀念上有一個(gè)根本轉(zhuǎn)變，消除一切制約綠色金融發(fā)展的思想意識(shí)和畏難情緒，堅(jiān)定發(fā)展綠色金融的信念，為綠色金融發(fā)展?fàn)I造有利的思想氛圍。綠色金融又是一場(chǎng)金融創(chuàng)新，需要在體制機(jī)制等方面大膽進(jìn)行探索和嘗試，不斷推出適合綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)方式、金融服務(wù)產(chǎn)品，使銀行保險(xiǎn)業(yè)綠色金融服務(wù)不斷融入社會(huì)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域。

專(zhuān)家認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮綠色銀行專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，在鞏固綠色信貸的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，嘗試探索碳金融和轉(zhuǎn)型金融方面的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，綠色金融具有資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)定價(jià)的三大功能。目前綠色金融幾個(gè)動(dòng)向值得關(guān)注：一是碳金融，未來(lái)頂層設(shè)計(jì)進(jìn)一步完善之后，有更活躍的碳市場(chǎng)，碳金融及衍生品的創(chuàng)新也會(huì)更加多元;二是轉(zhuǎn)型金融，與可持續(xù)發(fā)展掛鉤相關(guān)債券是轉(zhuǎn)型金融工具，有望對(duì)多地區(qū)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換發(fā)揮作用;三是生物多樣性金融，金融體系應(yīng)發(fā)揮資金撬動(dòng)作用，彌補(bǔ)生物多樣性保護(hù)相關(guān)資金缺口。

綠色金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析綠色金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘綠色金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于綠色金融行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2027年中國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  目前，中國(guó)是全球綠色金融的引領(lǐng)者，自上而下的政策推動(dòng)和自下而上的實(shí)踐創(chuàng)新密切結(jié)合，形成了具有中國(guó)特色的綠色金融發(fā)展路徑，為保障中國(guó)的綠色發(fā)展發(fā)揮著巨大作用。隨著綠色金融各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的不...

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