3.5%時代結(jié)束 哪種投資品 接棒 萬能險為主流產(chǎn)品

• 李波 2023年8月25日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 859 53
• 繁體

進(jìn)入8月份以來，預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品全面下架，歷時三個月左右的“炒停售”落下帷幕。目前多家險企已完成產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，“接棒”產(chǎn)品也終于揭開“面紗”。

進(jìn)入8月份以來，預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品全面下架，歷時三個月左右的“炒停售”落下帷幕。目前多家險企已完成產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，“接棒”產(chǎn)品也終于揭開“面紗”。

據(jù)記者統(tǒng)計，包括中國人壽壽險、平安人壽、太保壽險、太平人壽等頭部險企，以及中意人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、招商信諾人壽等在內(nèi)的多家人身險公司已完成產(chǎn)品切換?？偟膩砜?，預(yù)定利率3.0%的普通型壽險、預(yù)定利率2.5%的分紅險以及保證利率2%的萬能險為主流產(chǎn)品。

“對于保險公司來講，最好的產(chǎn)品組合是三分之一為保障類產(chǎn)品、三分之一為傳統(tǒng)類產(chǎn)品、三分之一為分紅類產(chǎn)品，我們將以產(chǎn)品切換為機會，推動分紅險作為下一波主打產(chǎn)品?！敝袊Ｏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，預(yù)定利率下調(diào)至3.0%之后，分紅險產(chǎn)品的吸引力會明顯提高。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，人身險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)后，分紅險產(chǎn)品的關(guān)注度有望提升。而保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化或?qū)与U資配置結(jié)構(gòu)向權(quán)益資產(chǎn)傾斜。據(jù)招商證券非銀團隊測算，預(yù)定利率下調(diào)后，分紅險產(chǎn)品的表現(xiàn)與舊款產(chǎn)品相比差異并不大。

以平安人壽最新上市的盛世金越尊享版23終身壽險(分紅型)和此前的盛世金越尊享版終身壽險為例，前者預(yù)定利率為2.5%、后者為3.5%，在同樣的繳費年齡和繳費期限下，保單生效前期，新產(chǎn)品的表現(xiàn)甚至略微優(yōu)于老產(chǎn)品;保單年度在60年時，新產(chǎn)品的內(nèi)部收益率與現(xiàn)金價值雖然不如老產(chǎn)品，但收益相差不多，相差不到2%。

光大證券表示，隨著預(yù)定利率為3.5%的產(chǎn)品下架，居民對儲蓄型保險產(chǎn)品需求的集中釋放或?qū)?dǎo)致后續(xù)新產(chǎn)品銷售面臨壓力。

但是，在銀行存款掛牌利率下調(diào)、銀行理財產(chǎn)品近期收益率有所承壓的背景下，保險產(chǎn)品3.0%的預(yù)定利率仍然具備一定競爭優(yōu)勢，分紅險“保底+浮動”利率也能承接部分需求。全年來看，無需過度擔(dān)憂保費增速，且長期利好保險公司降低負(fù)債成本、減少利差損風(fēng)險。

另外，下半年保險公司將進(jìn)一步推動渠道向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，重視績優(yōu)人力發(fā)展，提高服務(wù)能力，進(jìn)而賦能產(chǎn)品銷售。

人壽保險行業(yè)概況

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

當(dāng)被保險人的生命發(fā)生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險中引進(jìn)了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。

人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業(yè)務(wù)。對于每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。

從整個社會來看，總會有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對付人身危險的方法，即對發(fā)生人身危險的人及其家庭在經(jīng)濟上給予一定的物質(zhì)幫助，人壽保險就屬于這種方法。

它的特點是通過訂立保險合同、支付保險費、對參加保險的人提供保障， 以便增強抵御風(fēng)險的能力，編制家庭理財計劃，為您和您的家庭構(gòu)筑心理的防線，構(gòu)造愛的世界，創(chuàng)造美好未來。

人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。

人壽保 險可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險的保障問題，人們可在年輕時為年老做準(zhǔn)備，今天為明天做準(zhǔn)備，上一代人為下一代人做準(zhǔn)備。

這樣，當(dāng)發(fā)生意外時，家庭可得到生活保障，年老時可得到養(yǎng)老金，有病住院可得到經(jīng)濟保障。人壽保險可以被劃分成風(fēng)險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。

人壽保險行業(yè)現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

隨著消費者收入的提高、風(fēng)險保障意識的提升,以及國家支持政策的陸續(xù)出臺,中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)及人身險原保險保費收入行業(yè)呈增長態(tài)勢， 2021年上半年中國原保險保費收入27099億元。

其中：財產(chǎn)險保費收入6029億元，人身險保費收入21070億元(其中：壽險保費收入15301億元;健康險保費收入5136億元;人身意外傷害險保費收入633億元。

《中華人民共和國2021年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示：2021年，壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入23572億元，壽險業(yè)務(wù)給付3540億元。 據(jù)保監(jiān)會年度報告顯示，截至2021年底，中國壽險公司凈資產(chǎn)達(dá)213895億元，較上年增長了7個百分點，近十年中國壽險行業(yè)整體凈資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長。

根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，我國2012-2017年壽險保費收入增長迅速，且增速較快，2017年增幅達(dá)23.3%，但賠款及給付占比較大，2017年后壽險保費收入增長速度較為緩慢，由于保險制度逐步完善，傳統(tǒng)壽險行業(yè)面臨著改革轉(zhuǎn)型的壓力，壽險行業(yè)進(jìn)入發(fā)展瓶頸期，但賠款呈下降趨勢，行業(yè)整體發(fā)展勢態(tài)良好。

據(jù)各公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度我國壽險公司退保率在1%以下的公司占62%，退保率大于等于8%的企業(yè)僅占壽險行業(yè)的3%，低退保率在一定程度上確保行業(yè)整體保費收入的穩(wěn)定。

根據(jù)銀保監(jiān)會公布的2021年全國各地原保險保費收入情況以及最新經(jīng)濟發(fā)展數(shù)據(jù)計算，2021年，我國保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)和保險密度(保費收入/總?cè)丝?分別為3.9%和3180元/人。

細(xì)分保險類別，2021年我國人身險保險深度在5%以上的僅有兩個地區(qū)，黑龍江和北京，保險密度達(dá)到3500以上的地區(qū)有四個，北京、上海、天津和江蘇，仍有很大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

我國三大保險公司三大保險公司(TOP3)為：中國人壽保險，中國平安保險、中國太平洋保險。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，所有保險公司必須每個季度披露一次償付能力數(shù)據(jù)，設(shè)定的“紅線標(biāo)準(zhǔn)”是100%，以保護消費者的保單利益。

2021年，我國壽險保費收入達(dá)23572億元，中國人壽保費收入6197億元，市場份額占19.85%，平安人壽保費收入4570億元，市場份額相較中國人壽少5.21%，前三家壽險企業(yè)市場份額合計占比41.2%，是我國壽險行業(yè)的龍頭企業(yè)。

通過數(shù)據(jù)比對顯示，新華保險2021年收益率較上年提升達(dá)到5.9%，是收益率最高的公司，大型壽險公司由于規(guī)模和資產(chǎn)優(yōu)勢，能夠保持較為穩(wěn)定的投資收益。

2021年全國77家壽險公司中，有56家盈利、21家虧損，壽險公司合計盈利2011億，較上年同期減少471億，下降幅度約19%。

中國人壽盈利排名第一，凈利潤高達(dá)509.56億元，昆侖健康虧損8.98億元，行業(yè)整體呈盈利狀態(tài)。

《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示：2022年，保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。

其中，壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)原保險保費收入9726億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元。

中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“公司”)發(fā)布2023年上半年理賠服務(wù)報告。

報告顯示，該公司2023年上半年賠付件數(shù)再創(chuàng)歷史新高，達(dá)1009萬件，同比增長21.5%，賠付金額299.5億元，同比增長18.7%，日均賠款1.65億元，穩(wěn)居行業(yè)前列。

2023年上半年，中國人壽壽險公司賠付1009萬件，日均賠付5.57萬件。賠付金額299.5億元，醫(yī)療險賠付金額占比最高。

在半年間，中國人壽壽險公司為客戶豁免保費3.76億元，此類客戶在享受保費豁免的同時，仍能享有保險保障;在獲賠率方面，中國人壽壽險公司理賠獲賠率高達(dá)99.7%，保持行業(yè)前列。

展望未來，保險行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要動力包括：龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率;經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高;政策法規(guī)大力支持;風(fēng)險保障意識得到根本性加強;終身福利系統(tǒng)的瓦解;投資環(huán)境大大改善。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡