電信反欺詐行業(yè)現(xiàn)狀分析：提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險

• 吳亞楠 2023年9月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1095 70
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反欺詐是對包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險識別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展、國際經(jīng)濟及地緣形勢復(fù)雜變化的背景下，金融機構(gòu)在有效打擊和治理電信詐騙以及反洗錢等方面面臨諸多挑戰(zhàn)。在監(jiān)管趨嚴(yán)及數(shù)智化轉(zhuǎn)型如火如荼推進的趨勢下，充分融合AI、大數(shù)據(jù)、實時計算等新技術(shù)不斷創(chuàng)新數(shù)智風(fēng)控體系建設(shè)，促進反洗錢及反詐工作的融合協(xié)同，成為驅(qū)動商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》顯示：

電信反欺詐行業(yè)現(xiàn)狀分析：提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險

目前，盡管金融機構(gòu)和相關(guān)機構(gòu)在宣傳和教育方面加大了力度，但公眾對于網(wǎng)絡(luò)犯罪和洗錢手段的認(rèn)知和警惕性仍相對較低，容易上當(dāng)受騙。金融機構(gòu)需要通過長期、持續(xù)的宣傳和教育，提高公眾的安全意識，幫助其識別和應(yīng)對風(fēng)險。

伴隨著新興技術(shù)的快速發(fā)展，金融服務(wù)質(zhì)效、客戶體驗等提高的同時，新型詐騙、洗錢等手段愈發(fā)復(fù)雜和多變，不斷給金融風(fēng)險防控帶來新的挑戰(zhàn)。

反欺詐是對包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險識別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

消費金融欺詐可以分為兩方面。從身份欺詐來說，可以利用指紋識別、人臉識別、虹膜識別等技術(shù)判斷借款人的真實身份，比如，借款人上傳個人證件后，反欺詐系統(tǒng)可以自動識別其身份信息，隨后利用人臉識別技術(shù)，引導(dǎo)用戶進行活體識別，再與身份證上照片信息進行對比判斷。從行為欺詐方面來說，機器學(xué)習(xí)作為人工智能最重要的技術(shù)手段之一，通過對借款人的消費數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)進行分析，可以分辨出借款人的特征和行為，進而對借款人的真實意圖做出判斷。

在反欺詐技術(shù)涉及的推理機制方面,中郵消費金融知識圖譜風(fēng)險檢測平臺亦在之前自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)反欺詐系統(tǒng)“中郵星網(wǎng)”的基礎(chǔ)上實現(xiàn)了新突破。通過易操作的圖形化頁面,使用者可靈活組合知識和推理規(guī)則,挖掘潛在的信息與風(fēng)險;可以支持基于規(guī)則的直接推理,通過推理挖掘潛在事實,實現(xiàn)對已有數(shù)據(jù)的充分利用;推理規(guī)則的可拓展性更好,未來將支持基于圖與模型的概率性推理。這對于提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險具有重要作用。

2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動化風(fēng)險控制機制，強調(diào)需積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險信息獲取維度，強化事中風(fēng)險計量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過數(shù)字化手段加強應(yīng)對措施等，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)險控制策略，推動風(fēng)險管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，增強風(fēng)險處置及時性、準(zhǔn)確性。

多措并舉筑牢反詐“防火墻”

以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、人工智能為手段，打造智慧化風(fēng)險管理生態(tài)鏈，推動反欺詐、交叉性金融風(fēng)險、信用風(fēng)險管控等從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”全面轉(zhuǎn)變，并結(jié)合不同類型銀行的風(fēng)控訴求助力行業(yè)不斷提升智能化風(fēng)控水平。

近年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化推進，極大提升了金融服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗，但新型金融欺詐等也如影隨形，各種新手段層出不窮，在給客戶造成損失的同時，也給金融風(fēng)險防控帶來如下一系列新的難題。

建立金融機構(gòu)間，金融機構(gòu)與執(zhí)法機關(guān)、電信運營商等之間的信息及數(shù)據(jù)共享和合作機制可極大提升金融機構(gòu)的風(fēng)險防控效能。然而，在實踐中，不同機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)作仍然困難重重，包括數(shù)據(jù)保護和隱私問題、信息交換的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等，對聯(lián)合打擊電信詐騙和反洗錢等行為形成一定阻礙。

拓展“反詐”線上線下宣傳渠道，廣泛宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙危害及防范技巧。線上，通過短信等渠道針對高危人群發(fā)送公益提醒短信770萬余條，及時預(yù)警勸阻高危人群樹立防詐騙意識，戒除貪占心理，樹立正確消費觀念，謹(jǐn)防成為詐騙團伙的“幫兇”。線下，結(jié)合網(wǎng)格化管理工作經(jīng)驗，發(fā)揮結(jié)對優(yōu)勢，因情施策、齊抓共管、凝聚合力，共同開展了多層次、多樣式、多維度的反詐宣防工作。通過深入社區(qū)、鄉(xiāng)村、學(xué)校等現(xiàn)場營銷形式，加強反詐宣傳，形成反詐的濃厚氛圍。聚焦重點人群行業(yè)，加強對易受騙群體、案件高發(fā)行業(yè)、最新詐騙手段和重點地區(qū)的精準(zhǔn)宣傳，有針對性地強化對學(xué)生、老年人、農(nóng)民工等群體的宣傳推廣。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。電信反欺詐報告對中國電信反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

想了解關(guān)于更多電信反欺詐行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。

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  2023-2028年中國電信反欺詐行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告

  本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息...

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