第三方支付行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀深度調(diào)查分析 今年以來央行注銷的支付牌照已達15張

• 陳觀秋 2023年9月21日 來源：經(jīng)濟參考報 百度 802 48
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今年以來，央行注銷的支付牌照已達15張。自2011年簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，截至目前，已累計注銷85張支付牌照，已獲許可的支付機構(gòu)還剩186家。

第三方支付行業(yè)牌照供給優(yōu)化仍在持續(xù)。日前，中國人民銀行官網(wǎng)更新已注銷許可支付機構(gòu)名單，寧波銀聯(lián)商務有限公司(簡稱“寧波銀聯(lián)商務”)的支付牌照正式注銷，注銷方式為主動申請注銷。至此，今年以來，央行注銷的支付牌照已達15張。自2011年簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，截至目前，已累計注銷85張支付牌照，已獲許可的支付機構(gòu)還剩186家。

2021年初，央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)條例(征求意見稿)》，備受支付行業(yè)關注?！稐l例》第十一條(主要股東、控股股東和實際控制人條件)中規(guī)定，同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機構(gòu)10%以上股權，同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機構(gòu)。在2021年12月第三批支付牌照續(xù)展中，寧波銀聯(lián)商務因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，中國人民銀行決定中止對其《支付業(yè)務許可證》續(xù)展申請的審查。

公開信息顯示，寧波銀聯(lián)商務的股東為銀聯(lián)商務與寧波市銀行卡服務中心，持股比例為60%、40%。另外，寧波銀聯(lián)商務牌照業(yè)務類型為銀行卡收單，業(yè)務覆蓋范圍為寧波市，有效期至2021年12月21日。

今年4月，銀聯(lián)商務旗下持股10%以上的支付牌照首次成功轉(zhuǎn)讓。中金支付90.01%股權以2.655億元成功轉(zhuǎn)讓給廣電運通，彼時，銀聯(lián)商務持有中金支付20.45%股權。據(jù)統(tǒng)計，除銀聯(lián)商務自身的支付牌照外，其持股超過10%的持牌非銀行支付機構(gòu)還有7家。

對此，業(yè)內(nèi)專家表示，未來支付行業(yè)仍將以合規(guī)為底線，以高質(zhì)量服務小微商戶及消費者為宗旨，通過自身的資源切入支付細分賽道，用口碑贏得市場。

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡支付模式。

在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款;第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

網(wǎng)上支付如今儼然已經(jīng)成為消費者網(wǎng)上交易活動的首選支付方式。1999年我國第一家第三方支付企業(yè)誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發(fā)展也進入了新的階段。

第三方支付行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀深度調(diào)查分析

第三方支付市場產(chǎn)業(yè)鏈包括消費者、服務商、商戶以及監(jiān)管部門(中國人民銀行)。服務商包括商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)和清算機構(gòu)，通過消費者向商戶發(fā)送消費請求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機構(gòu)，最后再返回相關消費信息。第三方支付機構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機構(gòu)和收單機構(gòu)。

為了第三方支付行業(yè)健康有序的發(fā)展，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)布了多條法律法規(guī)保障第三方支付行業(yè)的發(fā)展。2021年，央行發(fā)布了《中國人民銀行關于加強受理終端及相關業(yè)務管理的通知(引發(fā){2021}259號)》，條碼支付被納入監(jiān)管，對個人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，2022年3月1日起個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務”。

另外，2023年上半年的第三方支付行業(yè)持續(xù)嚴監(jiān)管態(tài)勢。7月5日，央行公布非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務許可證》續(xù)展公示信息(2023年7月第六批)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》分析：

數(shù)字平臺將進一步進化為萬物互聯(lián)平臺，帶動人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從toC型的消費類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為toB型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中，科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺、第三方支付金融企業(yè)、第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游，幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運行效率以及降低運行成本。

在與人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和云計算等技術融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續(xù)拓寬新興支付方式的切入場景并提升支付效率，進一步帶動智慧社區(qū)、智慧園區(qū)、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫(yī)療等領域的發(fā)展。

我國第三方支付綜合交易市場上支付寶、財付通和銀聯(lián)商務的市場份額位居前三位?？梢?，當前國內(nèi)第三方支付市場呈現(xiàn)以支付寶和財付通為首的“雙寡頭”格局，行業(yè)集中度比較高。

事實上，支付寶的龍頭地位已保持了多年，財付通一直緊隨其后希圖趕超，二者在第三方支付行業(yè)中各持立身之法。支付寶先行從商家端突圍，財付通則是倚賴微信等社交平臺的巨大C端流量，以及推出的紅包功能實現(xiàn)快速出圈。

5G技術正成為萬物互聯(lián)的落地基礎及智慧城市的技術標配，是支撐各行業(yè)創(chuàng)新繁榮和提升綜合國力的關鍵技術之一。得益于5G網(wǎng)絡在速率上的巨大提升，高容量數(shù)據(jù)的實時傳輸反饋得以實現(xiàn)。

第三方支付行業(yè)研究報告主要分析了第三方支付行業(yè)的市場規(guī)模、第三方支付市場供需求狀況、第三方支付市場競爭狀況和第三方支付主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對第三方支付行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的預測。第三方支付行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進行投資作出行業(yè)前景預判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

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