信貸總量保持穩(wěn)步增長 2023年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 陳澤芳 2023年10月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1096 70
• 繁體

數(shù)據(jù)顯示，2023年全年商業(yè)銀行信貸余額預(yù)計將達到130萬億元左右，同比增長約10%;平貸款利率預(yù)計將降至4%以下;信貸投放結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，制造業(yè)、科技創(chuàng)、消費等領(lǐng)域的信貸占比將進一步提高，綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的信貸規(guī)模將顯著增加。業(yè)界人士表示，商業(yè)銀行信

商業(yè)銀行信貸行業(yè)作為金融政策執(zhí)行的主要落腳點，在推動宏觀經(jīng)濟發(fā)展以及企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、財富合理分配、消費者就業(yè)機會創(chuàng)造等方面都取得了良好的成績，具有較大的社會和經(jīng)濟意義。2023年商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場需求將呈現(xiàn)出總量穩(wěn)步增長、利率繼續(xù)下行、投放更加“有的放矢”的特點。這些趨勢將有利于降低實體經(jīng)濟的融資成本，增強經(jīng)濟活力和韌性，促進高質(zhì)量發(fā)展。

在信貸總量預(yù)計增加的同時，貸款利率特別是中長期貸款利率有望進一步下降。截至2022年三季度末，金融機構(gòu)貸款加權(quán)利率、一般貸款、企業(yè)貸款利率已降至4.34%、4.65%和4%，均為有統(tǒng)計以來最低。2023年美聯(lián)儲加息節(jié)奏將大概率放緩，外部壓力有所緩解，因此國內(nèi)銀行信貸利率有可能會繼續(xù)下行，以進一步降低企業(yè)綜合融資成本，增強企業(yè)經(jīng)營活力。中長期貸款利率的下行趨勢或更加明顯。支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加大對制造業(yè)支持力度以及保交樓等，都需要中長期貸款投放，需要5年期以上LPR進一步下行，因此，在貸款利率下降的過程中，中長期貸款利率下降的幅度和可能性更大?！?/p>

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

商業(yè)銀行信貸是指商業(yè)銀行以現(xiàn)金或動產(chǎn)抵押物，向企業(yè)發(fā)放的具有息稅及其他收益的借款。它不僅是企業(yè)增加資金供應(yīng)，改善微觀經(jīng)濟環(huán)境的方式之一，同時也是金融政策實施的主要落腳點。從綜合持續(xù)發(fā)展的角度來看，商業(yè)銀行信貸行業(yè)的運行情況及特點具有重要的社會意義和經(jīng)濟意義。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月末，人民幣貸款累計增加19.91萬億元，同比多增1.09萬億元。其中，11月份人民幣貸款增加1.21萬億元。社會融資規(guī)模增量累計為30.49萬億元，比上年同期多1.51萬億元。這些數(shù)據(jù)反映了我國金融體系在應(yīng)對疫情沖擊和經(jīng)濟下行壓力的過程中，積極發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，為實體經(jīng)濟提供了充足的流動性支持。

從經(jīng)濟效益來看，商業(yè)銀行信貸行業(yè)都在取得良好的成績。首先，商業(yè)銀行信貸有效地提高了企業(yè)實體經(jīng)濟的融資能力，實現(xiàn)了從金融稀缺性向穩(wěn)定性的轉(zhuǎn)變，從而促進了企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。其次，商業(yè)銀行信貸行業(yè)實現(xiàn)了財富的合理分配，幫助企業(yè)實現(xiàn)有效的管理。最后，商業(yè)銀行信貸行業(yè)的發(fā)展也為消費者創(chuàng)造了更多的就業(yè)機會，為支持企業(yè)服務(wù)提供了滿足消費者需求的產(chǎn)品。

中國人民銀行貨幣政策委員會2022年第四季度例會提出，“完善金融支持創(chuàng)新體系”“引導(dǎo)金融機構(gòu)增加制造業(yè)中長期貸款”“以促進實現(xiàn)碳達峰、碳中和為目標(biāo)完善綠色金融體系”等。預(yù)計金融機構(gòu)經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸增速有望高于全部貸款增速，呈現(xiàn)出‘強工業(yè)、促科創(chuàng)、拓普惠、提綠色、穩(wěn)農(nóng)業(yè)’的特征。銀行信貸投放一方面會繼續(xù)向先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“兩新一重”等現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系集聚，另一方面將會向汽車、綠色家電、住房等有助于擴大內(nèi)需的消費領(lǐng)域集聚。

2023年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，傳統(tǒng)金融行業(yè)正在經(jīng)歷著巨大的變革。不僅傳統(tǒng)銀行進入了移動支付領(lǐng)域，快速的互聯(lián)網(wǎng)金融也正在改變傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式，甚至向傳統(tǒng)金融行業(yè)走出重要一步。從宏觀經(jīng)濟角度來看，商業(yè)銀行信貸行業(yè)的發(fā)展對實體經(jīng)濟有著重要的影響。由于信貸行業(yè)的發(fā)展，實體企業(yè)得以獲得新型的融資渠道，從而可以推動實體經(jīng)濟發(fā)展。研究表明，企業(yè)從商業(yè)銀行信貸渠道獲得的資金幾乎正好用于投入生產(chǎn)，從而為實體經(jīng)濟創(chuàng)造新的投入資金。此外，商業(yè)銀行信貸也可以幫助企業(yè)提升成品和服務(wù)質(zhì)量，推動經(jīng)濟效率的改善，促進宏觀經(jīng)濟的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2023年全年商業(yè)銀行信貸余額預(yù)計將達到130萬億元左右，同比增長約10%;平貸款利率預(yù)計將降至4%以下;信貸投放結(jié)構(gòu)將更加優(yōu)化，制造業(yè)、科技創(chuàng)、消費等領(lǐng)域的信貸占比將進一步提高，綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的信貸規(guī)模將顯著增加。業(yè)界人士表示，商業(yè)銀行信貸行業(yè)應(yīng)把握好市場需求的變化，優(yōu)化信貸產(chǎn)品和服務(wù)，提高信貸效率和質(zhì)量，防范和化解信貸風(fēng)險，為實體經(jīng)濟提供更加精準(zhǔn)有效的金融支持。

展望2023年，多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2023年信貸投放規(guī)模將高于2022年。中國銀行研究院研究員梁斯表示，“考慮到經(jīng)濟下行壓力仍存，2023年融資環(huán)境將維持穩(wěn)健略偏寬松，為實體經(jīng)濟創(chuàng)造穩(wěn)定適宜的貨幣金融環(huán)境，預(yù)計M2(廣義貨幣)、社融增速有望保持在兩位數(shù)以上，新增信貸規(guī)模有望續(xù)創(chuàng)歷史新高。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤也認(rèn)為，“綜合考慮國內(nèi)經(jīng)濟基本面有望逐步修復(fù)、貨幣政策已明確定調(diào)要保持流動性合理充裕以及先前受疫情等因素被壓制的信貸需求會有一定程度的釋放等因素，預(yù)計2023年新增信貸總量將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，以推動經(jīng)濟更快更好回穩(wěn)向上?！?/p>

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及商業(yè)銀行信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年證券經(jīng)營機構(gòu)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，證券經(jīng)營機構(gòu)市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，證券經(jīng)營機構(gòu)企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，證券經(jīng)營機構(gòu)行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡