專屬商業(yè)養(yǎng)老保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大 中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年10月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1288 84
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隨著我國邁入深度老齡化社會，對于養(yǎng)老的需求也日益旺盛，養(yǎng)老服務(wù)市場逐漸加大。根據(jù)測算，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為我國新經(jīng)濟(jì)增長點，到2050年銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到近50萬億元，占總消費(fèi)比重將達(dá)到35%，全國老齡委預(yù)測，到2030年我國養(yǎng)老金融市場規(guī)模將達(dá)到22.3萬億元，未來養(yǎng)老

養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

作為“第三支柱”養(yǎng)老保險的重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

國家金融監(jiān)督管理總局25日對外發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關(guān)事項的通知》，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍。

2021年6月，原銀保監(jiān)會在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，6家保險公司參與試點。2022年3月，將試點區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，并允許養(yǎng)老保險公司參與。

“自試點啟動以來，業(yè)務(wù)進(jìn)展總體平穩(wěn)。金融監(jiān)管總局梳理總結(jié)試點經(jīng)驗，廣泛聽取各界意見，決定將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險從試點轉(zhuǎn)為正常業(yè)務(wù)，符合條件的人身保險公司可以經(jīng)營?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

通知對保險公司經(jīng)營條件提出較高要求，包括上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實收資本)的75%、綜合償付能力充足率不低于150%、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

中國養(yǎng)老保險體系由“三支柱”構(gòu)成，“第一支柱”是由城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險組成的基本養(yǎng)老保險，“第二支柱”是由企業(yè)年金和職業(yè)年金組成的年金制度，“第三支柱”是由商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老目標(biāo)基金等構(gòu)成的個人養(yǎng)老金制度。多層次養(yǎng)老保障體系是“老有所養(yǎng)”的有力支撐，然而長期以來我國基本養(yǎng)老保險第一支柱獨(dú)大，二、三支柱發(fā)展相對滯后，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)供給不足、覆蓋面小，難以滿足公眾的養(yǎng)老保障需求。

截至2021年底，我國65歲及以上老人占比14.2%，已超過14%的深度老齡化線，我國正式進(jìn)入深度老齡化社會。

中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場發(fā)展分析

根據(jù)人社部數(shù)據(jù)，1-3月，三項社會保險基金總收入2.04萬億元、總支出1.7萬億元，3月底累計結(jié)余7.75萬億元。全國社?？ǔ挚ㄈ藬?shù)13.7億人，覆蓋97%人口。電子社保卡領(lǐng)用人數(shù)7.64億人，覆蓋54.1%人口。

人社部穩(wěn)妥推進(jìn)個人養(yǎng)老金制度有序運(yùn)行，截至3月底參加人數(shù)3324萬人，基本養(yǎng)老保險基金投資運(yùn)營規(guī)模超1.65萬億元。

當(dāng)前，在我國三支柱的養(yǎng)老體系中，第一、二支柱已經(jīng)成熟，進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展階段，隨著2022年4月國務(wù)院辦公廳《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》的印發(fā)，第三支柱個人養(yǎng)老金也正式揭開神秘面紗。2022年11月，《個人養(yǎng)老金實施辦法》下發(fā)，結(jié)合相繼出臺的一系列配套文件，一片新的市場藍(lán)海正在開創(chuàng)。

養(yǎng)老保險公司作為銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)，長期深度參與我國養(yǎng)老保障體系建設(shè)并積累了豐富的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗。

目前保險、基金、銀行、銀行理財公司等各類金融機(jī)構(gòu)正在通過不同的方式挖掘個人養(yǎng)老金市場，初步形成跨業(yè)競爭格局。

相較銀行理財、公募基金等養(yǎng)老產(chǎn)品，養(yǎng)老保險產(chǎn)品保障程度較高。特別是養(yǎng)老保險產(chǎn)品具有預(yù)定利率，相對于銀行理財及公募基金而言，預(yù)期收益較為明確，保障功能和抵御風(fēng)險的能力較強(qiáng)，在個人養(yǎng)老金體系中起到兜底作用。以國內(nèi)市場為例，保險業(yè)近20年的年化投資收益率基本穩(wěn)定在5%左右，波動性小。

保險業(yè)提供實體養(yǎng)老服務(wù)能力較強(qiáng)，起步也最早，預(yù)計許多保險公司養(yǎng)老保險產(chǎn)品會整合自身的一些健康養(yǎng)老服務(wù)資源，這將是國內(nèi)養(yǎng)老保險的獨(dú)有特色，也可以成為極具潛力的發(fā)展亮點。

“十四五”規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)，第一支柱的長期目標(biāo)是：繼續(xù)拓展其覆蓋面和參與度，確保在市場上的長期可持續(xù)性及統(tǒng)籌管理，穩(wěn)固龐大市場潛力。作為養(yǎng)老金體系第一大支柱，全國社保基金仍將以機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)導(dǎo)向為主，并將繼續(xù)受資產(chǎn)管理公司重視。盡管資產(chǎn)配置維持穩(wěn)定，市場對于ESG投資的關(guān)注度也將日益提升。

隨著我國邁入深度老齡化社會，對于養(yǎng)老的需求也日益旺盛，養(yǎng)老服務(wù)市場逐漸加大。根據(jù)測算，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)將成為我國新經(jīng)濟(jì)增長點，到2050年銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到近50萬億元，占總消費(fèi)比重將達(dá)到35%，全國老齡委預(yù)測，到2030年我國養(yǎng)老金融市場規(guī)模將達(dá)到22.3萬億元，未來養(yǎng)老保險領(lǐng)域也將迎來良好的發(fā)展機(jī)遇。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及養(yǎng)老保險專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對我國養(yǎng)老保險行業(yè)作了詳盡深入的分析，為養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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  2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告

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