農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展分析 去年末我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額同比下降109億元

• 陳觀秋 2023年11月7日 來(lái)源：第一財(cái)經(jīng) 央視新聞客戶(hù)端 百度 1307 85
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去年末我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額為7546億元，同比下降109億元，不良貸款率3.22%，同比下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率143.23%，同比上升13.75個(gè)百分點(diǎn)。

11月6日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2023)》(下稱(chēng)《報(bào)告》)提到，截至2022年末，我國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(下稱(chēng)“農(nóng)合機(jī)構(gòu)”)總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到47.62萬(wàn)億元，相比2021年末增長(zhǎng)4.22%，增速有所回落。其中，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模為2.22萬(wàn)億元。

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，2022年末農(nóng)合機(jī)構(gòu)的貸款總額為26.41萬(wàn)億元，近3年復(fù)合增長(zhǎng)率約為12%，村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款1.45萬(wàn)億元，戶(hù)均貸款余額28.68萬(wàn)元。超過(guò)26萬(wàn)億元貸款中，農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比超過(guò)90%。在浙江、湖北、湖南、重慶、成都、福建、山西、江蘇、四川、江西等20個(gè)地區(qū)，農(nóng)合機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)模都排在首位。

負(fù)債方面，截至去年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為37.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%，全國(guó)有27個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)卮婵钍袌?chǎng)的份額超過(guò)10%，其中，云南、廣西、貴州、吉林、海南、甘肅等11個(gè)地區(qū)市場(chǎng)份額在20%以上。

《報(bào)告》顯示，去年末我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額為7546億元，同比下降109億元，不良貸款率3.22%，同比下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率143.23%，同比上升13.75個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村商業(yè)銀行主要由農(nóng)村信用社改制而來(lái)，自1978 年十一屆三中全會(huì)至今，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展大致經(jīng)歷了四個(gè)階段，農(nóng)村商業(yè)銀行隨著農(nóng)村信用合作社改革進(jìn)程的推進(jìn)，已逐步成為了農(nóng)村金融的主要力量，為新農(nóng)村建設(shè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供支撐，進(jìn)而促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)健康發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展分析

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類(lèi)型，包括：銀行卡類(lèi)、結(jié)算類(lèi)、代理類(lèi)、信息咨詢(xún)及評(píng)估類(lèi)等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類(lèi)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類(lèi)的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類(lèi)已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類(lèi)型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線(xiàn)，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

與大型銀行相比，農(nóng)村商業(yè)銀行還面臨資金成本高、資本補(bǔ)充渠道狹窄等問(wèn)題。

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，中央對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題越來(lái)越重視，農(nóng)村也受到了眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，國(guó)務(wù)院完善了有關(guān)農(nóng)商行建立的有關(guān)規(guī)定，提出了農(nóng)商行作為未來(lái)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。

作為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍之一，農(nóng)村中小銀行持續(xù)深入推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)，加大了對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度。至2022年末，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額超13.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.84%，涉農(nóng)貸款余額超過(guò)貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%;村鎮(zhèn)銀行貸款中農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比達(dá)90.65%。

《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2023)》還指出，2022年是農(nóng)村信用社省聯(lián)社深化體制機(jī)制改革的元年，省聯(lián)社改革有序推進(jìn)。2022年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國(guó)深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地，河南、遼寧、山西、廣西等省級(jí)聯(lián)社的改革方案在年內(nèi)也獲得監(jiān)管批復(fù)。與此同時(shí)，部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)也在加速合并重組。與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行按照監(jiān)管政策要求，加快推進(jìn)體制機(jī)制改革，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，持續(xù)化解風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。其中，主發(fā)起行吸收合并或增持旗下村鎮(zhèn)銀行，已經(jīng)成為村鎮(zhèn)銀行合并重組的重要路徑之一，2022年共有4家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散。

報(bào)告對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。本研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜...

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