互聯(lián)網(wǎng)銀行市場現(xiàn)狀與前景分析2024

• 劉明月 2023年11月20日 來源：中研研究院 1084 69
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互聯(lián)網(wǎng)銀行行業(yè)前景及現(xiàn)狀如何?未來互聯(lián)網(wǎng)銀行市場投資趨勢怎么樣?互聯(lián)網(wǎng)銀行將改變商業(yè)銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式，從多個(gè)渠道和過程節(jié)點(diǎn)獲取客戶更多的數(shù)據(jù)，從而奠定銀行感知客戶、理解客戶的基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)銀行行業(yè)前景及現(xiàn)狀如何?未來互聯(lián)網(wǎng)銀行市場投資趨勢怎么樣?互聯(lián)網(wǎng)銀行將改變商業(yè)銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式，從多個(gè)渠道和過程節(jié)點(diǎn)獲取客戶更多的數(shù)據(jù)，從而奠定銀行感知客戶、理解客戶的基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)銀行要構(gòu)建與同業(yè)、科技公司、政府、核心企業(yè)及上下游之間的全鏈條、全平臺(tái)，與生態(tài)系統(tǒng)的伙伴形成更加緊密的耦合關(guān)系，嵌入客戶所在的各種生產(chǎn)生活場景中，并基于真實(shí)場景實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的線上實(shí)時(shí)交易，為客戶提供一站式金融解決方案。

此外，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，主動(dòng)挖掘用戶需求、分析用戶偏好，開展數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)活動(dòng)，制訂精準(zhǔn)營銷體系。未來，互聯(lián)網(wǎng)銀行將更加注重?cái)?shù)據(jù)，依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在安全可控的環(huán)境下為客戶提供一體化、定制化的金融服務(wù)。

中研研究院出版的《2023-2028年中國銀行信息化行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示

互聯(lián)網(wǎng)銀行的技術(shù)布局可以替代傳統(tǒng)客戶經(jīng)理的人海戰(zhàn)術(shù)，快速拓展服務(wù)廣度和深度，推進(jìn)金融服務(wù)觸達(dá)更廣范圍的客戶群體，挖掘客戶更深層次的金融服務(wù)需求;另一方面，開發(fā)“長尾客戶”潛力，并憑借邊際成本遞減的優(yōu)勢，批量經(jīng)營客戶，降低獲客、活客、留客成本。

未來，商業(yè)銀行競爭不再只是單一銀行之間的競爭，而是生態(tài)圈之間的競爭。

從生態(tài)系統(tǒng)的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)銀行一方面要構(gòu)建與同業(yè)、科技公司、政府、核心企業(yè)及上下游之間的全鏈條、全平臺(tái)，與生態(tài)系統(tǒng)的伙伴形成更加緊密的耦合關(guān)系，嵌入客戶所在的各種生產(chǎn)生活場景中，并基于真實(shí)場景實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的線上實(shí)時(shí)交易，為客戶提供一站式金融解決方案。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要秉持“痛點(diǎn)”思維，實(shí)現(xiàn)開放共享。未來，互聯(lián)網(wǎng)銀行需要將思維轉(zhuǎn)向“開放共享”，感知客戶的“實(shí)際痛點(diǎn)”，利用API、SDK等技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式搭建平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與第三方之間的技術(shù)和服務(wù)共享，讓客戶低成本、更便捷的獲取專業(yè)的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)銀行市場現(xiàn)狀與前景分析2024

互聯(lián)網(wǎng)銀行通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方式在線實(shí)現(xiàn)為客戶提供存款、貸款、支付、結(jié)算、匯轉(zhuǎn)、電子票證、電子信用、賬戶管理、貨幣互換、P2P金融、投資理財(cái)、金融信息等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款的流動(dòng)性特點(diǎn)有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款，給監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)帶來新課題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展此類金融業(yè)務(wù)，屬“無照駕駛”的非法金融活動(dòng)，也應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)存款存在需要關(guān)注的一些問題，例如部分銀行通過分段付息等方式變相抬高存款利率，擾亂存款利率市場機(jī)制;高風(fēng)險(xiǎn)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)吸收存款，飲鴆止渴，流動(dòng)性隱患突出;中小銀行高息吸收存款必然追求高收益資產(chǎn)，匹配高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，導(dǎo)致資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)增加等。

京東金融APP，根據(jù)監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的關(guān)注，京東金融APP已停止新增上線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品、停止新用戶購買相關(guān)產(chǎn)品，并已對存量客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行穩(wěn)妥有序地調(diào)整：相關(guān)產(chǎn)品將只對已購買產(chǎn)品的用戶可見，已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。

度小滿，將嚴(yán)格遵守相關(guān)政策規(guī)定及監(jiān)管要求，擁抱監(jiān)管，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營。對于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，目前度小滿已下架平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，產(chǎn)品下架后將只對已購買產(chǎn)品的用戶可見，已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。未來，度小滿會(huì)根據(jù)監(jiān)管政策的要求，不斷完善相關(guān)業(yè)務(wù)。

截至2023年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.79億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)76.4%。同期，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)9.43億人，較2022年12月增長3176萬人，占網(wǎng)民整體的87.5%。作為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)支付的用戶規(guī)模、使用率排名僅次于即時(shí)通信、網(wǎng)絡(luò)視頻等。

2023年上半年，我國網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)一步向各領(lǐng)域滲透。在民生支付方面，網(wǎng)絡(luò)支付不斷拓展深度應(yīng)用場景，銀行電子支付業(yè)務(wù)量也有所增長。

數(shù)據(jù)顯示，一季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)675.84億筆，金額831.82萬億元，同比分別增長6.8%和12.4%。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)412.84億筆，金額144.60萬億元，同比分別增長19.1%和9.9%。《報(bào)告》認(rèn)為我國網(wǎng)絡(luò)支付的城鄉(xiāng)差距正進(jìn)一步縮小，截至2023年6月，我國城鄉(xiāng)網(wǎng)絡(luò)支付的使用率差值為11.4%，較2022年6月縮小0.5%。

新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展方向

1.移動(dòng)化

隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)化成為新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要發(fā)展方向?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行需要提供適配不同終端設(shè)備的移動(dòng)銀行應(yīng)用，使用戶能夠通過手機(jī)或平板電腦隨時(shí)隨地進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)操作和交易。

2.個(gè)性化和定制化服務(wù)

新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行將更加注重個(gè)性化和定制化服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)銀行可以根據(jù)客戶的消費(fèi)習(xí)慣、偏好和需求，定制化推薦金融產(chǎn)品和服務(wù)，提供更加個(gè)性化的用戶體驗(yàn)。

3.開放平臺(tái)和生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)

新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行越來越注重建立開放平臺(tái)和生態(tài)系統(tǒng)。通過與第三方金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)以及其他互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商的合作，互聯(lián)網(wǎng)銀行可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，引入更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提供一站式綜合金融解決方案。

4.強(qiáng)化數(shù)字化能力

新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行需要加強(qiáng)數(shù)字化能力，包括在線開戶、數(shù)字身份認(rèn)證、電子簽名等技術(shù)的應(yīng)用，使客戶能夠在線完成各種銀行業(yè)務(wù)操作，減少對傳統(tǒng)紙質(zhì)流程的依賴，提高效率和便捷性。

5.強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)成為關(guān)鍵的問題。新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行需要加強(qiáng)信息安全管理，采用高級加密技術(shù)和隱私保護(hù)措施，確?？蛻魯?shù)據(jù)的安全性和隱私權(quán)的保護(hù)。

6.引入新技術(shù)和創(chuàng)新

新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行將積極引入新技術(shù)和創(chuàng)新，如區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)分析等，以提升業(yè)務(wù)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和客戶體驗(yàn)。例如，利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高交易的安全性和透明度，利用人工智能和大數(shù)據(jù)分析可以進(jìn)行智能風(fēng)險(xiǎn)評估和個(gè)性化推薦。

新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展方向包括移動(dòng)化、個(gè)性化和定制化服務(wù)、開放平臺(tái)和生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)、強(qiáng)化數(shù)字化能力、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)、引入新技術(shù)和創(chuàng)新。這些發(fā)展方向?qū)⑼苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行向更高效、便捷、安全和智能化的方向發(fā)展，提供更好的金融服務(wù)和體驗(yàn)。

互聯(lián)網(wǎng)銀行報(bào)告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊(duì)對互聯(lián)網(wǎng)銀行市場各類資訊進(jìn)行整理分析，并且依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測的中研普華數(shù)據(jù)庫。

本報(bào)告專業(yè)!權(quán)威!報(bào)告根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)銀行行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對中國行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來互聯(lián)網(wǎng)銀行市場現(xiàn)狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2023-2028年中國銀行信息化行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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