互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來市場展望分析

• 吳澳燕 2023年11月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1038 66
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互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

近年來，依托于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新機(jī)制與理念、促進(jìn)金融市場公平效率等方面，發(fā)揮了一定積極作用。比如，進(jìn)一步推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展等。但也要看到，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)漏洞、信息不對稱以及監(jiān)管難度升級等因素，也使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治以來，具備實(shí)力的互聯(lián)網(wǎng)金融公司結(jié)束野蠻生長的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式，依托自身經(jīng)營優(yōu)勢尋求轉(zhuǎn)型金融科技，主營業(yè)務(wù)逐漸演進(jìn)為助貸業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》顯示：

在統(tǒng)一金融監(jiān)管框架下，互聯(lián)網(wǎng)平臺受制于資本金、杠桿率、金融牌照等約束，業(yè)務(wù)模式面臨轉(zhuǎn)型調(diào)整，持牌金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo)權(quán)可能提升，無法獲得金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺也將逐步剝離金融職能，回歸場景經(jīng)營和導(dǎo)流的本源。而反壟斷、反數(shù)據(jù)霸權(quán)及隱私保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管則有可能改變互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的市場競爭位次和運(yùn)營模式，在部分領(lǐng)域形成壟斷地位的互聯(lián)網(wǎng)巨頭可能面臨業(yè)務(wù)切分和調(diào)整，數(shù)據(jù)特別是消費(fèi)者隱私數(shù)據(jù)的規(guī)范授權(quán)、存儲和使用也會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的跨界擴(kuò)張帶來一定制約和限制，對高度依賴于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)運(yùn)營也將帶來一定挑戰(zhàn)。

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)金融用戶規(guī)模仍不大，市場潛力有待進(jìn)一步激活，伴隨著中國居民消費(fèi)需求逐步增長以及互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)質(zhì)量不斷提高，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場規(guī)模將進(jìn)一步提升。

支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)和核心，也是最成熟和最普及的領(lǐng)域。2022年，中國第三方支付市場交易規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到181.4萬億元，同比增長7.1%。其中，移動(dòng)支付占比高達(dá)86.5%，成為第三方支付的主流方式。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來市場展望分析

截止到2023年4月，金融行業(yè)APP月活用戶突破9億大關(guān)，其中，支付結(jié)算突破8.79億、手機(jī)銀行突破4.91億、股票交易0.97億、綜合理財(cái)0.79億、保險(xiǎn)服務(wù)0.54億，這些凸顯出金融領(lǐng)域數(shù)字化在過去幾年取得了飛速發(fā)展，隨著手機(jī)銀行的持續(xù)擴(kuò)張，未來支付之外的業(yè)務(wù)，仍有較大發(fā)展空間。

具體到用戶畫像上看，30歲以下年輕用戶占比超過35%，是當(dāng)之無愧的主力，但是，45歲以上用戶也達(dá)到33.9%，且同比增長了4.8%，堪稱潛力無限;在城際分布上，一線、新一線、二線城市用戶占比46.9%，同比增長4.2%，顯示出在這些區(qū)域，金融數(shù)字化滲透仍在快速前行;在用戶線上消費(fèi)能力上，千元以上用戶占比達(dá)到74.6%，顯示出整體人群消費(fèi)力較好。

我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)數(shù)量不斷增長，截至6月初我國共有近6.3萬家狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)。其中超半數(shù)企業(yè)的注冊資本在500萬以上，占所有相關(guān)企業(yè)數(shù)量的52%。

借貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，也是最具爭議和風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。2022年上半年，中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場交易規(guī)模達(dá)到了9.8萬億元，同比增長15.3%。其中，消費(fèi)金融占比達(dá)到了64.2%，成為網(wǎng)絡(luò)借貸的主要需求方向。

一方面，以螞蟻集團(tuán)為代表的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺通過自身的流量優(yōu)勢和技術(shù)能力，在消費(fèi)金融領(lǐng)域占據(jù)了較大的市場份額。例如，螞蟻集團(tuán)旗下的花唄和借唄分別為用戶提供了消費(fèi)分期和現(xiàn)金貸的服務(wù)，覆蓋了超過10億的用戶和2000萬的商戶。

另一方面，以拍拍貸、宜人貸、信而富等為代表的中小型網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過專業(yè)化和差異化的戰(zhàn)略，在細(xì)分市場和特定人群中形成了一定的優(yōu)勢。例如，拍拍貸主要為年輕人提供消費(fèi)金融服務(wù)，覆蓋了超過1.2億的用戶;宜人貸主要為農(nóng)村和小微企業(yè)提供信用金融服務(wù)，覆蓋了超過6000萬的用戶;信而富主要為信用欠佳的人群提供小額短期借款服務(wù)，覆蓋了超過300萬的用戶。

長期來看，在規(guī)范整頓的同時(shí)，監(jiān)管也出臺了一系列政策鼓勵(lì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展，支持市場參與主體增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等擴(kuò)展金融服務(wù)半徑、提升服務(wù)質(zhì)效。隨著監(jiān)管完善，正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)將獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，行業(yè)也將步入規(guī)范發(fā)展的新階段。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》。

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  互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、...

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