2023年財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

• 李基錦 2023年12月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1453 96
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財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分。廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分。廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險;狹義財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。在保險實務(wù)中，后者一般稱為財產(chǎn)損失保險。

業(yè)務(wù)持續(xù)賦能，在精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)定價、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營效率顯著提升。

財產(chǎn)保險主要企業(yè)

中國平安主要通過平安產(chǎn)險經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，平安產(chǎn)險經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍涵蓋車險、企財險、工程險、貨運險、責(zé)任險、保證險、信用險、家財險、意外及健康險等一切法定財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)及國際再保險業(yè)務(wù)。2022年，平安產(chǎn)險實現(xiàn)原保險保費收入2980.38億元，同比2021年增長10.4%。以原保險保費收入來衡量，平安產(chǎn)險是中國第二大財產(chǎn)保險公司，其中車險業(yè)務(wù)占比67.5%，綜合成本率大幅優(yōu)化，同比2021年下降3.1個百分點，但保證保險業(yè)務(wù)受市場環(huán)境變化影響，賠款支出上升，造成整體綜合成本率波動。

車險曾是財險領(lǐng)域第一大險種，占比超過七成。近年來，隨著行業(yè)發(fā)展提速，車險、家財險、企財險、農(nóng)險、責(zé)任險以及信用保證保險等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，線上化不斷增強，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險服務(wù)，較好地滿足了人民群眾日益增長的保險需求。服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，基本覆蓋了國計民生的各個領(lǐng)域，成為政府進(jìn)行社會管理的重要市場機制。

財險市場格局優(yōu)化

截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達(dá)16家，初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。與此同時，財險市場集中度逐步降低，2021年保費規(guī)模前3家公司的市場份額合計63.6%，比2012年降低1.7個百分點。

2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風(fēng)險保障達(dá)10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達(dá)43.5%。重點領(lǐng)域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達(dá)13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。財險業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風(fēng)保險賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達(dá)到10%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年財產(chǎn)保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析

財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析

當(dāng)前，中國財產(chǎn)保險市場呈現(xiàn)出競爭激烈、多樣化、復(fù)雜化的特點。一方面，市場主體不斷增加，國內(nèi)保險公司數(shù)量逐年上升，外資保險公司也在中國市場取得了越來越大的份額。另一方面，市場需求不斷多樣化，客戶對保險產(chǎn)品的需求越來越個性化和多元化。

財產(chǎn)保險目前正從以車險為主向車險、非車險發(fā)展并重轉(zhuǎn)變，從銷售驅(qū)動向產(chǎn)品服務(wù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)經(jīng)濟補償向風(fēng)險管理和增值服務(wù)升級。同時，市場鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險、相互保險、自保等創(chuàng)新發(fā)展，以此激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動力和活力。財產(chǎn)保險公司需將重心放在實現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式，深耕細(xì)分市場上，研究開發(fā)多元化產(chǎn)品，推動服務(wù)創(chuàng)新，最終打造圍繞保險的生態(tài)圈服務(wù)體系。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年財產(chǎn)保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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