2023年小額貸款行業(yè)全景調(diào)研及未來(lái)走向分析

• 陳觀秋 2023年10月17日 來(lái)源：中國(guó)人民銀行 中研普華報(bào)告 百度 950 59
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在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國(guó)有資本和民營(yíng)資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增速23.6%。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國(guó)，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國(guó)小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。

小額貸款的金額一般在1000元以上，且不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款可從多個(gè)角度劃分類別，常見(jiàn)劃分有按貸款期限劃分、按貸款屬性劃分、按貸款用途劃分。按貸款期限的不同可分短期貸款、中短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款;按貸款屬性的不同可分為信用貸款、抵押貸款;按貸款功能可分為個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款。

此外，小額貸款還可從貸款利率、貸款渠道、貸款主體等角度劃分。

小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國(guó)內(nèi)的金融體系，并且?guī)?lái)了新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時(shí)小額貸款模式也促使改革開(kāi)放以來(lái)的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

小額貸款行業(yè)全景調(diào)研

隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小額貸款由最初的非盈利性貸款，逐漸發(fā)展為商業(yè)性貸款，成為普惠金融的主要方式。小額貸款自從1994年引入我國(guó)以來(lái)，由于切合了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需求，發(fā)展迅速，在2015年小額貸款公司數(shù)量達(dá)到8910家的巔峰，自2016年開(kāi)始，隨著政府相關(guān)政策驅(qū)動(dòng)，行業(yè)內(nèi)不合規(guī)企業(yè)逐漸出清，機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年下降。

2020年11月2日頒發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)小貸暫行辦法》對(duì)小貸公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域、借款限額、聯(lián)合貸款、融資杠桿、注冊(cè)資本等方面提出要求，以規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

小額貸款公司作為我國(guó)普惠金融體系的重要組成部分，長(zhǎng)期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析：

在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國(guó)有資本和民營(yíng)資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。報(bào)告顯示，截至2023年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司5688家。貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國(guó)小額貸款行業(yè)實(shí)收資本為7634.05億元，貸款余額為9085.85億元。2023年6月底國(guó)內(nèi)貸款余額下降至8270.21億元，上半年減少837億元，其中重慶市貸款余額最高，為1588.74億元，其次廣東省貸款余額為1161.15億元，其他地區(qū)貸款余額處于1000億元以下。

我們的報(bào)告《2023-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

隨著小額貸款的不斷發(fā)展，其未來(lái)走向逐漸顯現(xiàn)：

首先，低收入客戶不僅需要傳統(tǒng)的小額貸款，對(duì)全面的金融服務(wù)也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過(guò)渡到微型金融。

其次，傳統(tǒng)的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關(guān)注社會(huì)發(fā)展，并通過(guò)員工激勵(lì)和嚴(yán)格財(cái)務(wù)制度等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)“可持續(xù)發(fā)展”的目標(biāo)，而將會(huì)被以商業(yè)可持續(xù)性為首要目標(biāo)的“制度主義小額信貸”所取代。

最后，關(guān)于小額信貸行業(yè)監(jiān)管原則的一致意見(jiàn)將會(huì)形成，不斷建立和完善小額信貸的監(jiān)管制度，但對(duì)于其的利率管制將會(huì)逐步放松。最后，小額貸款通過(guò)幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越多的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)作用。

報(bào)告對(duì)中國(guó)小額貸款及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展趨勢(shì)、新業(yè)務(wù)與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)小額貸款行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)小額貸款行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

想要了解更多小額貸款行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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