中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)和治理信息披露指南》保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 黃文玉 2023年12月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 保監(jiān)會(huì) 保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 740 44
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保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在北京召開《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)和治理信息披露指南》新聞發(fā)布會(huì)。據(jù)悉，《指南》是國內(nèi)首個(gè)聚焦保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境、社會(huì)與治理信息披露，即ESG信息披露框架和內(nèi)容的行業(yè)自律性文件，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以結(jié)合自身實(shí)際參照?qǐng)?zhí)行。

保險(xiǎn)是一個(gè)漢語詞語，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模分析調(diào)研

保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來，各類信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項(xiàng)研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主要包括中國保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)維護(hù)管理規(guī)范、保險(xiǎn)術(shù)語、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)元目錄、基礎(chǔ)代碼集、保險(xiǎn)通用單證編制規(guī)則等。

數(shù)據(jù)顯示，2018-2020年，中國綠色保險(xiǎn)保額呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，2020年，中國綠色保險(xiǎn)保額18.33萬億元，較2019年增加3.65萬億元;累計(jì)綠色保險(xiǎn)保額45.03萬億元，較2019年增加18.32萬億元，高額的保額為綠色保險(xiǎn)有力發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)保障功效。從賠付額看，2018-2020年中國綠色保險(xiǎn)支付賠償金也呈現(xiàn)同步增長(zhǎng)趨勢(shì)。2020年，中國綠色保險(xiǎn)賠付額213.57億元，較2019年增長(zhǎng)22.16億元;累計(jì)綠色保險(xiǎn)賠付額533.77億元，較2019年增長(zhǎng)213.57億元。

隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,保險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)利潤(rùn)下降,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以彌補(bǔ)直接業(yè)務(wù)的虧損并盈利。據(jù)中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)(IAMAC)數(shù)據(jù)，截至2020年底，共有35家保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)，其中27家為持牌保險(xiǎn)資管公司，8家為具有存量保險(xiǎn)資金業(yè)務(wù)的其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。2010年以來，中國保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用余額呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2020年中國保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用余額達(dá)到22萬億元，較2019年增長(zhǎng)3萬億元，創(chuàng)歷史新高。

疫情導(dǎo)致的損失屬于保單賠償范圍的險(xiǎn)種，責(zé)任的判定可能引起爭(zhēng)議、訴訟風(fēng)險(xiǎn)較高的險(xiǎn)種，疫情改變保障需求的險(xiǎn)種。使得保費(fèi)收入有所下滑，但隨著疫情的轉(zhuǎn)好和經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，2022年全球保費(fèi)收入開始回暖。2022年全球保費(fèi)收入為6.35萬億美元，同比增長(zhǎng)4.1%。

保險(xiǎn)是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。2019-2021年，我國保險(xiǎn)業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險(xiǎn)業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件，同比增長(zhǎng)13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%，保險(xiǎn)賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額自2012年的6.9萬億元增長(zhǎng)至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險(xiǎn)資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價(jià)值大于400億美元的是中國平安;品牌價(jià)值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn);品牌價(jià)值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險(xiǎn)集團(tuán)、臺(tái)灣人壽、南山人壽。

2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點(diǎn)，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時(shí)要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

2023年1-10月深圳原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入1457.23億元，相比2022年同期增長(zhǎng)了171.69億元。分險(xiǎn)種來看，2023年1-10月深圳壽險(xiǎn)收入排名第一為727.44億元，較上年同期增長(zhǎng)了145.17億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為360.89億元，較上年同期增長(zhǎng)了20.33億元;健康險(xiǎn)收入為338.08億元，較上年同期增長(zhǎng)了8.56億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為30.82億元，較上年同期減少了2.37億元，其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大49.92%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占24.77%、健康險(xiǎn)占23.2%、意外險(xiǎn)僅占2.11%。

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